巨型贷款限制如何用于购房

巨型贷款可让您借用昂贵的物业。虽然“符合”贷款（符合政府享有的资金金额的利益）限制了您可以借多少贷款，但巨型抵押贷款通常可获得多达几百万美元。

在美国，可以在政府赞助的融资实体制定的指南中满足大多数住宅抵押需求，旨在通过联邦住房金融局（FHFA）鼓励房屋所有权。如果您正在寻找超过设定限制并通过政府赞助的贷方为筹集资金的房屋，则需要巨型贷款。

巨型贷款的限额

通过法尼·梅（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）等政府赞助的贷方获得的房屋贷款仅限于特定金额。在2022年，大多数地区的限额为647,200美元，除非您居住在符合调整标准的地区。在这种情况下，限额最高为970,800美元，具体取决于该地区。

符合这些严格标准的贷款称为“合格贷款”。这是一个重要的概念，因为如果通过几乎相同的准则创建了许多类似的抵押贷款，则可以更容易地将它们捆绑在一起以创建抵押的“池”。然后可以将这些池的证券化以创建抵押支持的证券，这些证券旨在在抵押贷款市场中提供更大的流动性。

但是，如果该物业太昂贵而无法满足这些准则，那么它们仍然可能是贷款机构制造的有吸引力的贷款。他们只是不符合政府计划的限制，必须私下证券化：通常以较高的利率。这些大于标准的抵押贷款被称为“巨型贷款。”

FHFA设定了Fannie Mae（FNMA）和Freddie Mac（FHLMC）的贷款限制。这些政府赞助的实体在美国处理了大量的抵押贷款，他们通过向投资者出售抵押贷款来保持资金流动。结果，当您的贷款适合其准则时，最容易借用。

资格获得巨型贷款

尽管巨型贷款允许提供大量贷款，但资格获得的资格可能具有挑战性。随着美元金额的增长，贷方承担更大的风险；他们在发布批准时也更加谨慎。巨型贷款通常需要：

• 重大的首付：20％或更多是最好的
• 高信用评分：您需要在信用记录中缺乏负面项目 - FICO得分为700或更高是理想的
• 大量的储备资产：您可能需要足够的时间来支付六个月的付款
• 足够的收入：您必须表明您可以舒适地支持每月付款 - 43％的债务收入比率可能是您最低的。

每种情况都是独一无二的，尤其是关于巨型贷款。它有助于与贷方交谈并找出他们的标准，以确定您是否可以获得批准。在某些情况下，即使提到的因素之一并不完美，您也可以符合条件 - 在一个领域的强度可以弥补另一个区域的弱点。例如，如果您的信用报告中有瑕疵，则大量的首付可能会帮助您资格。

您需要巨型贷款吗？

巨型贷款可让您在昂贵地区购买豪华房屋，独特的房屋和“普通”房屋。但是，仅仅因为您可以获得大笔贷款并不意味着您应该获得。较大的贷款意味着大量利息指控，重要的是要了解您在计算利息成本后为财产支付的费用。

在某些情况下，最好是进行更大的首付（借贷少）或在其他地方购买较不贵的房地产。

巨型贷款的替代品

如果您正在寻找昂贵的房屋，那么巨型贷款并不是您唯一的选择。如果您在获得巨型抵押贷款的资格中遇到麻烦，那么值得调查联邦和地方政府以及非营利组织的计划，以查看您是否有资格获得援助。

FHA贷款

相对容易获得资格，FHA贷款允许首付款低至3.5％。他们的贷款限额与符合贷款的贷款限额相同，但是FHA贷款对您购买的县敏感。

VA贷款

这些贷款允许服务成员及其家人借家没有首付。这种方法具有优点和缺点：您不需要大量的现金购买，但是拥有零股权是有风险的，借贷越多，您支付的利息就越多。同样，极限与其他FHFA贷款相同。

赠款和首付援助

首付援助还可以帮助减少您借的金额。这些资金来自各种来源，它们需要您的一些研究和腿部工作 - 不同的计划以特定的借款人为目标。一些方法找到帮助包括：

• 美国住房和城市发展部（HUD）保留了一个目录购房者计划。
• 当地的非营利组织可能知道首次购房者贷款和其他可用资源。