抵押贷款首付援助计划的优缺点

购买房屋是一项巨大的购买，仅首付款的成本就可以使许多人无法承受。但是联邦，州和地方政府的首付援助计划可以帮助将房屋置于范围。这些计划可以为长期的财务稳定提供帮助，尽管它们并不适合所有人。援助计划可以包括可能导致您的长期财务压力的意外事件。

美国各地的房价一直在上涨，为许多可能成为买家而言，首付款的成本更加具有挑战性。根据Case-Shiller美国房价指数，美国的房价在2021年10月上涨了19.1％。让我们看一下首付援助计划的优缺点，以便您可以决定是否要依靠抵押贷款。

首付援助如何工作？

向下付款帮助计划可帮助购房者满足获得抵押的首付标准。

买家可以使用首付援助计划来帮助支付费用，而不是支付所需的全部首付。贷方通常要求至少3％的首付，许多人需要超过5％。您放下的越多，抵押就越实惠。如果您放下至少20％，您将节省最多。

一些计划提供付款券，并要求您仅几年后出售房屋，就可以偿还援助。其他人可能会禁止您出售房屋，直到您在那里住了一段时间后。还有一些人有更多的限制，例如“差距融资”。这意味着援助是最终必须偿还的额外贷款。

首付援助计划的优缺点

对于那些准备购买房屋但没有足够的资金来支付大量首付的人来说，首付援助计划可能是一个重要的优势。但是这些程序也可能有一些缺点。

专业人士解释说

• 更容易负担住房： 首付援助的主要好处是，它可以帮助购房者负担房屋，因为他们不必为首付而省下。储蓄足够多可能需要很多年。

• 帮助确保融资： 首付款援助支持的较大的首付款足以为否则会被拒绝的人确保抵押贷款。贷方需要首付以帮助最大程度地降低其风险。他们根据其首付金额以及其他因素，例如收入，信用记录以及他们想要借款的金额来评估借款人。较高的首付通过降低贷方的风险来降低贷方的风险贷款与价值比率。
• 可能会提供较低的费率： 贷方可能会为您提供较低的利率首付款更大。当他们确定您的利率和贷款成本时，他们通常会以5％的增量考虑您的首付规模。

• 可能不需要还款： 一些首付计划不需要还款。赠款可以提供可以帮助您有资格获得抵押的资金。如果您遵守这些条款，例如在家里居住一段时间，则不必偿还这笔钱。
• 可能避免私人抵押保险：您不必为私人抵押保险支付每月的保费（PMI）如果您可以支付房价的20％以上，作为首付。首付援助可以是在某些情况下以无利息贷款的形式出现的，这可以提供您可能不需要额外的长期费用所需的前期付款。

缺点解释了

• 以后可以增加财务压力： 或许 您可以在没有帮助的情况下负担得起购买房屋，但是您可以在帮助的情况下购买更昂贵的房屋。仔细考虑在这种情况下选择援助的长期财务影响。许多首付援助计划要求您偿还资金。当您决定是否接受此类帮助时，请考虑您的个人预算。
• 可能会带来居住限制： 如果您在一定时间之前出售和移动，例如10年（例如10年），则有一些首付援助计划有付款要求。考虑一下您想在该物业中居住多长时间作为主要住所。如果您打算在学期期间搬迁，可能值得拒绝援助并找到其他方法来确保抵押贷款。
• 有严格的资格要求：首付援助的资格要求经常与您的首次购房者身份，以及您的收入，信用评分或房屋的价格或位置。检查以确保您的首付援助计划的条款在您获得抵押之前发生变化，不会改变。如果您的收入在购房过程中增加，您可能不再有资格获得援助贷款。

结束过程较慢： 贷款结算过程中的每一个额外步骤都会造成延误，这可能会危害您的购买。确保首付援助的好处值得减慢结束过程，并且参与其中的每个人都知道您的首付援助可能会增加复杂性并花费更多时间。

首付援助的替代方案

您可以查看许多替代方案如果首付援助不适合您，这可能会帮助您实现所需的首付。朋友或家人的支持可能包括现金礼物或人与人贷款，但请确保您的抵押贷款允许您通过借入的资金进行首付。实物援助，例如获得廉价或免费的住所在别人家中的住所，可以帮助您节省预付款。

您可以出售汽车，股票或其他有价值物品之类的资产以进行首付。

制定特定的储蓄计划可以帮助您降低成本，并保留更多资金以支付首付。您的计划可能包括消除假期或外出就餐。

底线

首付援助计划为需要提供首付的帮助的首次购房者或低收入借款人提供了宝贵的利益。但是援助计划具有特定的要求，因此它们不适合所有人。

如果您打算快速出售房屋，或者您可以自己有资格获得低利率，那么您可能会更好。通过考虑资格要求和长期影响来评估所有选择。

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