什么是抵押再融资？

定义和再融资示例

再融资是还清您现有抵押并创造新抵押的过程。它使您可以从长远来替换一个可以与之居住的房屋贷款替换不可观的房屋贷款。该过程可能会导致每月付款较低和其他条款，这将使您的付款更易于管理，但在某些情况下，它也可能使您在财务状况上变得更糟。

再融资遵循与获得原始抵押相似的过程，因为您可能遇到许多相同的程序以及相同类型的成本，第二次遇到了相同类型的成本。

再融资的工作原理

您必须采取的再融资步骤与您获得当前贷款所采取的措施相似。

确定您想要的贷款功能

重要的是要提前确定您想要的特定利率或期限长度，无论您的目的是确保较低的利率，切换到固定利率或延长贷款期限。

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您不必选择当前的抵押贷款提供商进行再融资。为提供您想要的条款的合格贷方逛逛。在选择一张之前，至少要获得三到四个贷款报价。不要害怕讨价还价，例如利率，例如利率关闭费用和其他费用。

申请贷款

此过程可能因贷方而略有不同，但是如果有的话，它们会引导您浏览其过程中的独特步骤。批准后，查看合同中的贷款条款和费用，以便您知道会发生什么，并且可以避免成本。

再融资的原因

重组的贷款可以通过多种方式改善您的财务状况，如果其中任何一个满足您的个人需求，则可以再融资是一个合乎逻辑的选择。

通常，当您将抵押贷款再融资成较低的利率或更长期的贷款中时，您通常会实现较低，更可管理的每月付款。

如果您以较低的利率再融资，您将减少抵押贷款一生的利息成本，从而减少总贷款成本。

从一个转换的好处可调节的抵押贷款（ARM）到固定利率贷款是两倍。您可以防止贷款的利率将来增加，并且可以确保可预测的每月付款。

如果您用贷款再融资超过您现有抵押贷款的主要余额，则可以收到现金付款。这被称为现金再融资。您可以将现金用于家庭改善，以实现长期财务目标，例如将孩子送上大学或用于你喜欢的其他任何东西。

您从现金再融资中获得的现金也可用于还清其他债务，例如高息日信用卡。这可以减少您欠的债务总数，并使贷款还款更易于管理。

当您不想再融资

如果您不仔细评估重组贷款的条款，则再融资也会产生负面影响。

无法保证更好的贷款。如果您的信贷在申请时缺乏利率，或者自从您拿出第一笔抵押以来，您可能不会获得较低利率的贷款。

如果您的新贷款期限与当前抵押相同，则您的终身利息成本可能会增加。如果您在目前的30年抵押贷款10年内支付了40年的利息，然后再为抵押贷款再融资30年。

如果您进行现金再融资，则新的贷款金额将比您欠的旧贷款金额更高，从而导致更高的每月付款。

我应该再融资吗？

通常，抵押再融资是一个好举动当您真正从新贷款中获得财务上的利益时。如果您会浪费金钱或增加再融资时，这可能是一个不好的举动，因此请权衡利弊您的旧贷款反对新贷款，以决定是否值得。

一些线索表明，抵押再融资可能值得：

• 利率很低。市场状况的变化可能使您在再融资时获得较低的利率。
• 您的信誉有所提高。信用评分提高可以使您有资格获得较低利率的贷款。
• 您计划在家中呆很长时间。如果您打算在家中居住足够长的时间来弥补重组贷款的成本，则更有意义地再融资。
• 您可以避免被高风险抵押贷款stung。冒险的抵押贷款，例如 APR的ARM远高于入门率，可能会导致您的每月付款在介绍期之后飙升并增加违约风险。在这种情况下，切换到固定利率贷款可以最大程度地降低风险。
• 获得摊销贷款与仅利息贷款。只有在初始期间支付利息的付款的贷款可能会导致仅利息期结束和付款大幅上涨后的付款冲击。如果您通过摊销贷款进行再融资，您可以避免这种昂贵的惊喜，其中包括付款中的比例利息和本金。

您可能想避免再融资您的抵押贷款在某些情况下：

• 终身贷款成本可能更高。确保每月付款较低可以为您节省目前的钱，但从长远来看可能会花费更多。
• 您打算在几年内搬家。如果您在此之后移动得太早，则您从再融资中的节省可能不足以收回再融资的成本，从而使损失的财务主张再融资。
• 您现有的抵押贷款包括预付款罚款。当您在贷款期限结束之前还清贷款时，这是一些贷方收取的费用。如果您不能让初始贷方放弃这种罚款，它将增加您的总贷款费用。

我要为再融资支付多少钱？

抵押再融资不是免费的。您将向您的新费用支付几项费用贷方，以及其他专业人员，以补偿他们处理贷款。一些再融资的成本包括：

• 申请费：这笔费用涵盖了处理您的贷款并执行信用检查的费用。
• 起源费：这是您为贷款准备支付的一次性费用。
• 评估费：这涵盖了评估评估的费用，以评估您的房屋价值。
• 检查费用：如果您的房屋需要进行检查以评估其状况，然后才能获得新抵押贷款，则您将收取此费用。
• 结算费用：这包括代表贷方处理贷款结束的律师的费用。

总共，再融资费用可以占抵押贷款剩余本金的3％至6％。如果您有资格获得“无成本再融资”，您的贷方可能不要求您预先支付这些费用，但是您仍然在整个贷款中有效地通过更高的利率支付了这些费用。