什么是还款计划？

什么是还款计划？

在您赚取还款计划时，修订后的薪水是联邦政府通过美国教育部提供的四个收入驱动的还款计划之一，并于2015年12月推出。它类似于其他计划，因为它将每月的学生贷款付款与收入和家庭规模联系起来，这可以使许多借款人有机会获得确保降低学生贷款付款。尽管它将每月付款设置为可酌情收入的10％，但没有上限，但不会征收收入要求，从而使其可用于广泛的借款人。如果您的每月付款计算为相当于$ 5，则所需的每月付款为$ 0。如果价格在$ 5到$ 10之间，则您所需的每月付款为10美元。

还款计划的工作方式

所有联邦收入驱动的还款计划将您的每月学生贷款付款设置为您的百分比酌处收入，这是您调整后的总收​​入（AGI）减去一定百分比的一定百分比联邦贫困指南对于您的州和家庭​​规模）。也就是说，Repaye计划具有独特的特征：

• 每月付款：根据Repaye计划，学生贷款成本通常设置为借款人可酌情收入的10％，然后除以12，以获取每月付款。对于此计划，酌情收入被计算为借款人的AGI和其州和家庭规模的贫困指南的150％之间的差额。例如，假设您有50,000美元的符合条件的联邦学生贷款债务，而您的年度AGI为40,000美元。在2022年联邦贫困指南对于一个人来说，在48个连续州和哥伦比亚特区的家庭为13,590美元。由于该数字的150％为20,385美元，因此您的可酌情收入为19,615美元（40,000美元减去$ 20,385）。该数字的百分之十为$ 1,961，使您的每月学生贷款付款$ 163（$ 1,961除以12）。在10年的标准还款计划中，利率为6％，您每月支付$ 555，或392美元更多的每个月。
• 配偶收入：该计划根据您和您的配偶的收入和联邦学生贷款余额设定付款，无论您是共同提交还是单独提交。但是该计划确实为此规则提供了例外。它将使用个人收入来为已婚借款人付款，该借款人与配偶分离或无法获得配偶的收入。
• 还款期：此外，还款限制了借款人将偿还余额的时间。学生贷款宽恕在20年后，本科生贷款偿还了还款的余额。但是，如果借款人偿还用于研究生或专业学习的任何贷款，则在偿还25年后会予以宽恕。
• 学生贷款利息：该计划提供学生贷款利息援助，以覆盖未付的利息，当您的每月付款少于贷款中的利息（称为“负摊销”）。该计划涵盖了最多三年未通过每月付款支付的补贴贷款的所有评估利息。联邦政府在没有时间限制的情况下，将这些无偿利息成本支付给未育的贷款。一旦最初的三年全额付款结束，它还支付了补贴贷款的50％的利息。

还款计划的要求

在切换到计划之前，请查看这些资格要求，以查看您是否有资格：

• 没有收入门槛：您不必赚取特定的收入即可获得Repaye计划。
• 合格的联邦学生贷款：大多数借款人如果有合格的联邦学生贷款，包括直接补贴和直接无补贴的贷款，，，，直接贷款扩展到研究生或专业学生，并指导合并贷款。向父母提供的直接贷款不符合偿还资格，以及用于偿还或巩固对父母的联邦学生贷款的贷款也是如此。
• 年收入重新认证：尽管您不需要特定的收入即可参加Repaye计划，但包括Repaye在内的所有收入驱动计划都要求您每年向您的贷款服务商报告您的最新收入和家庭规模。如果这些数字更改，则可能会重新计算您的每月付款。

一旦确定计划适合您，请提交收入驱动的还款计划请求在联邦学生援助网站上，该网站应仅需10分钟，但必须在一次会议中完成。您还可以从贷款服务商那里获取纸质表格。

当您在线申请时，您需要从收入驱动的还款计划中选择REPAYE计划，并提供您的AGI或替代收入文档。通常，您的贷款服务商几周才能处理您的请求。

Repoaye计划的替代方案

联邦学生贷款还有其他三个以收入驱动的还款计划：

• 您赚取付款（PAYE）：这类似于Repaye计划，尽管其要求更为严格。您的付款仍然占您可酌情收入的10％，但按照您在10年标准还款计划下支付的金额上限。此外，您必须在2007年10月1日之后拿走第一笔联邦学生贷款，并且您需要在2011年10月1日之后获得直接贷款或直接合并贷款。您还需要证明您的付款（基于收入和家庭规模）将比根据10年标准偿还计划支付的费用要小。
• 基于收入的还款（IBR）：如果您是2014年7月1日或之后的新借款人，则付款是您可酌情收入的10％，但以10年的标准还款计划金额上限。如果您在该时间范围内不是一个新的借款人，则您的付款是您可支配收入的15％，最高为10年的标准还款计划金额。同样，只有在IBR计划下的付款要比您根据标准还款计划支付的费用要少时，您才有资格。
• 收入还款（ICR）：任何有合格学生贷款的借款人都可以根据本计划付款。您的付款金额占您可酌情收入的20％的较小程度（本计划定义为您的AGI减去联邦贫困指南的100％）或您根据12年还款计划所支付的费用。这也是唯一允许父母加贷款借款人合并贷款并根据ICR计划偿还贷款的计划。

还款计划值得吗？

以下是该计划值得的一些迹象：

• 您不符合PAYE或IBR计划的收入要求。
• 您的每月付款将低于每月评估的学生贷款利息。在这种情况下，该计划将有助于支付未付利息。

如果适用以下情况之一，Repaye可能并不适合：

• 您有父母加上贷款，不符合Repoaye计划的资格。在这种情况下，考虑合并这些贷款以获得ICR计划的资格。
• 您已经结婚，只需要根据您的收入而付款。如果您提交单独的纳税申报表，则可以使用PAYE，IBR或ICR。
• 您有研究生或专业计划的贷款，但不想等25年来宽恕贷款。付款仅20年后，Paye和IBR提供了宽恕。
• 在未来几年中，您的收入可能会增加很多，您担心收入驱动的付款随之增加。查看Paye或IBR，哪个每月付款。