免税退休帐户如何工作？

当涉及全面的退休计划时，税收计划将永远是关键组成部分。当您靠固定收入而居住时，就像大多数退休年一样，意外税收的负面影响可能是灾难性的。

虽然没有人确切知道几年来美国税法将是什么样子，或者几十年来，一个免税退休帐户是完全避免退休税问题的唯一方法。

如果听起来太好了，那不是真实的，但是有限制和规则来控制如何免税帐户工作。了解有关它们的工作方式，收益和潜在弊端的更多信息。

免税的定义

如果帐户中的收入，收入到达以及分配或撤销时，帐户中没有联邦或州的税款，则将其视为免税。

正是通过这些类型的帐户，即使您撤回了花费的资金，也可以在不欠这种增长的未来税的情况下投入资金并可以增长。

免税账户的示例

只有一种免税退休帐户，其中包括罗斯·伊拉斯（Roth Iras）和罗斯401（k）计划。根据定义的提款规则和年收入和捐款限制，投资于Roth IRA或罗斯401（k）退休退休时，允许免税并保持免税。

没有其他这样的免税退休储蓄车。因为这对于退休计划者来说是一个有价值的工具，但对于国税局来说不是这样的工具，因为联邦政府失去了对可能成为实质性帐户价值的征税的机会，因此有严格管理如何使用Roth IRA来保持税款的规定。

许多人也错误地打电话传统的IRA“免税帐户。”虽然确实允许投资于传统IRA的资金免于税收，但该帐户实际上是一种税收 - 递延帐户，这意味着税收仅延迟。

在传统的IRA或401K中，提款缴纳所得税。由于所需的最低分配（RMD）规则，到帐户所有者满70 1/2（或72，取决于何时出生时）时，必须进行提款并因此征税。

还有更多的投资工具可提供这种税收优惠，而不是完全免税福利。例如，除了传统的IRA，年金和现金投降价值之外整个人寿保险单还作为延长税收账户运行。

免税与免税帐户

免税账户和免税帐户之间的主要区别在于，个人不能在美国建立免税帐户，但是，个人可以投资某些类型的债券（例如市政债券），从而支付免税利息。通常，这种利息只能免征联邦税，除非它符合其他一些标准也可以免于州和地方税。

税收帐户

所有投资都有可能支付收入，增加价值或两者兼而有之。这些投资的收入来自两个主要来源：利息和股息。

如果在应纳税帐户中持有投资，则将收入添加到该年度所有者的应税收入中，并带来更高的纳税责任。

应纳税帐户中持有的资产的任何销售额超过投资的资产，也会导致收入增加和随后的所得税。相比之下，如果在免税帐户中持有相同的投资，则不会纳税。

缴纳免税账户捐款的税收减免

通常，您将不会为这些捐款获得税收减免。免税帐户的好处是免税增长。

这项利益的主要权衡 - 根据管理Roth Iras等严格的免税账户的规定，您没有对计划的初始贡献扣除，并且必须与税后钱。

但是，在退休期间也可以使用一种类型的帐户，可提供预先税收优惠和免税收益增长：健康储蓄帐户或HSA。与HSA，当您捐款时，您会收到所得税扣除，但是当您在HSA中使用资金用于医疗费用和合格的健康保险费时，这些分配会免税。

常见问题（常见问题解答）