储蓄帐户的类型

一个储蓄帐户是保留您不打算立即花费现金的好地方。它可以使您的资金安全易于获得，同时向您支付一点兴趣。有几个不同类型的储蓄帐户选择以几乎相同的方式使用的其他选项。每个银行和帐户类型都有不同的功能，因此了解您的选择很重要。

关键要点

什么时候选择一个储蓄帐户，比较您将赚取的利息和您支付的费用。
您可能会通过在线获得更多利息储蓄帐户，尽管许多实体银行也提供在线功能。
如果您有资格，可以选择一个学生帐户。
您储蓄的其他选择包括货币市场帐户，带利息的支票帐户和存款证书。

如何比较储蓄帐户

比较不同类型的储蓄帐户，看看两个主要因素：您将赚取的兴趣和您将支付的费用。

赚取兴趣

所有储蓄账款支付利息，这可以帮助您增加资金。但是，典型储蓄帐户的平均利率小于1％，因此增长会很慢。当您比较选项时，请查看利率，通常将其作为年度百分比（APY）引用，确定哪个帐户是最好的。

但是，您不必选择最高利率的帐户。只需确保您获得的价格具有竞争力。特别是较小的帐户余额，利率不如其他帐户特征，例如流动性和费用。

避免费用

费用对您的储蓄帐户的健康有害。由于利率相对较低，任何费用都可以消除您的年收入，甚至导致您的帐户余额随着时间的推移而减少。存入您的钱之前，请仔细检查银行的费用声明。

基本储蓄帐户

以最简单的形式，一个储蓄帐户只是一个拿钱的地方。您将其存入帐户，赚取利息并在需要时收取货币。您可以根据需要尽可能多地添加到帐户中。曾经有一些限制，即您可以在不亲自出现的情况下撤回或转移资金的频率。但是，美联储在2020年4月停止了这些规则，以使帐户持有人更加方便。

笔记

使用普通范围的储蓄帐户没有错。如果您的需求相当简单，您可能可以开设储蓄帐户在一家银行，您已经与之合作并完成了。

在线储蓄帐户

亮点在线银行帐户包括：

存款的高利率
低（或否）每月费用
没有最低余额要求
领先技术

这些类型的帐户最初可通过仅在线银行获得。现在，大多数传统的实体银行还包括在线账单付款和远程存款。

一些传统银行的行为可能更像是在拥有银行分支机构网络的地区以外的仅在线银行。当您需要提取现金但附近没有银行分支机构时，这很有帮助。例如，Capital One提供许多您可以无需收费的现金的地点。包括PNC在内的其他银行将在使用其他银行的ATM时向您偿还您收取的费用，但每月限制。

自助服务

在线储蓄帐户最适合自给自足，精通技术的消费者。您不能走进分支机构并获得柜员的帮助；您将自己在线进行大部分银行业务。但是，管理您的帐户很简单，您始终可以致电客户服务以寻求帮助。您可以自己完成大多数请求，何时何地对您方便。

链接帐户

通常，您通常还需要一个实体银行帐户才能使用在线帐户。这是您的链接帐户，这通常是您用于初始存款的帐户。一旦您的在线帐户启动并运行，您也可以从其他来源存入存款。您甚至可以将支票存入帐户用手机。

花钱

如果没有物理分支，您可能会想知道在需要时如何快速获取现金。大多数在线银行还提供在线支票帐户，使您可以写支票，在线支付账单，和使用借记卡用于购买和提取现金。如果您需要将钱转移到本地银行帐户，则转移通常会在几个工作日内发生。另外，一些在线银行允许您订购收银员的支票那是通过邮件出来的。

其他类型的储蓄帐户

如果您需要的不仅仅是标准（或在线）储蓄帐户，则还有其他类型的帐户可以支付利息，同时提供额外的福利。

货币市场帐户

货币市场帐户（MMA）很像储蓄帐户。主要区别是您可以更轻松地获得现金。您通常可以使用该帐户写支票，甚至可以用借记卡来花费这些资金。 MMA通常要比储蓄帐户支付更多的利息，但是通常您也需要在其中保留更多的钱。它们是紧急节省的好选择，因为您在赚取利息的同时仍然可以轻松获得现金。

存款证书

存款证书（CD）也是类似于储蓄帐户，但他们通常支付更多的利息。权衡是您必须同意将您的钱留在CD中一定时间，例如六个月或一年半。可以尽早提取资金，但是你必须支付罚款，因此CD仅对于存储现金而言是有意义的，您很快就不需要。

支票帐户

如果您希望最容易获得现金，则可以考虑开设一个支票帐户。传统的支票账款不支付0.01％的利息或年百分比收益率。但是，包括亨廷顿国家银行在内的一些银行支付了一些利息（也许是0.15％的APY），尤其是如果您在同一银行保留支票和储蓄帐户时。

奖励支票帐户可能会支付更多的费用，但是要收集您的资金一定水平的利息，您需要在给定月份进行一定数量的交易。例如，如果您直接存入至少$ 1,500，则Axos银行支付0.40％的APY，如果您使用借记卡10次，则支付0.30％的APY。使用您的帐户进行贷款付款并赚取0.15％，此外，您可以在托管投资组合帐户中获得最低余额0.20％，在自我指导的交易帐户中的最低余额为0.20％，总计1.25％的利息。

学生储蓄帐户

除了在线银行外，如果您不在帐户中保持较大的余额，则储蓄帐户可能会很昂贵。银行通常收取每月的维护费，而小帐户几乎没有支付或没有利息。对于学生（大部分时间学习而不是工作），这是一个问题。一些银行提供不收费的学生储蓄帐户每月费用。

笔记

一旦帐户开设了一定年限，或者帐户持有人达到一定年龄，学生帐户将转换为传统的储蓄帐户，持有人将需要注意费用。

面向目标的储蓄帐户

您可以在储蓄帐户中保存任何东西，或者什么都没有，但有时将资金用于特定目的是有帮助的。例如，您可能需要为新车，您的第一套房子，假期甚至是亲人的礼物节省。一些银行提供专门为这些目标设计的储蓄帐户。

这些帐户的主要好处是，如果特定的帐户与您重视的东西相关，则可能更有可能达到储蓄目标。您通常不会赚更多的钱，尽管某些银行和信用合作社会提供津贴以鼓励定期储蓄。例如，如果您每月将100美元存入100美元，CIT银行支付的APY高达0.65％。

常见问题（常见问题解答）

您可以拥有多少个储蓄帐户？

没有限制的规则多少储蓄帐户你可以打开。如果银行愿意让您开设一个储蓄帐户，则没有什么阻止您的。您甚至可以通过同一金融机构开设多个储蓄帐户。

高收益储蓄帐户如何工作？

高收益储蓄帐户提供的利率高于平均水平。虽然通常在利率和安全性在债券市场中，只要获得FDIC保险，高收益储蓄帐户就与常规帐户一样安全。高收益储蓄账户持有人可能会每月提款有限，最低帐户或更多费用，而不是额外的风险。

如果美联储改变了联邦资金利率，那么储蓄帐户会发生什么？

只要您的银行是FDIC保险，您的资金不会受到任何外部事件的影响，包括任何美联储政策变更。但是，当美联储降低联邦资金利率时，您的收益率可能会下降。换句话说，您的钱是安全的，但是您的存款可能不会赚多少钱。另一方面，当美联储提高美联储资金利率时，您最终也会看到您的收益率上升。