什么是商业银行业务？

定义

商业银行业务专注于专门为企业设计的产品和服务，例如存款帐户，信贷额度，商家服务，付款处理，商业贷款，全球贸易服务，国库服务和其他面向业务的产品。

商业银行的定义和示例

商业银行为客户提供的服务比标准零售银行更大，该标准零售银行是为个人帐户持有人和一些小型企业设计的。这些大型银行旨在满足企业对大型贷款，信贷和存款帐户的需求。通常，零售银行只是这些较大机构的分支机构。

商业银行可以通过公司银行机构以及大型企业通过投资银行部门帮助小型企业。他们也可能与个人消费者一起工作，另外还可以零售银行。

由于这些银行通常是股票公司，因此其目的是为其股东赚钱。他们通常这样做的方式是通过所谓的“金融中间人”，即愿意在银行存款的储户与需要贷款的借款人相匹配。

为了促进储蓄者和借款人之间的货币移动，商业银行将收到客户存款，将其放入不同类型的帐户，向企业和个人提供利息的贷款，并向存款上的借款人支付利息。

商业银行的运作方式

尽管商业银行专门向企业扩展短期信贷，但它们提供了许多不同的产品。

存款帐户

像个人一样，企业需要支票和储蓄帐户。支票帐户帮助公司向供应商和员工付款，而储蓄帐户可以持有现金储备并赚取利息。

贷款

企业需要钱来运营和成长，但是如果它们刚刚起步，或者其资产被库存或昂贵的设备捆绑在一起，则可能需要额外的资金用于大型购买。商业银行担任此职位，扩大贷款，以帮助企业购买用品，房地产和运营所需的车辆。

信用额度

信用额度类似于小型企业信用卡，并提供短期资金用于各种业务费用。商业银行的信贷额度可以帮助提供大量现金，同时等待应收款来付款 - 例如，当企业需要付款时，但仍在等待客户付款以进行最近发货的订单。

信用证

这是一份文件，企业可以从银行获得保证，以获得商品或服务支付的能力。与海外客户和供应商的交易很复杂，可能是有风险的。当企业不知道他们正在与谁打交道时，或者另一个人在不同的国家，有不同的法律，信用证可以增加成功交易的可能性。

密码箱服务

如果企业需要有效处理付款在大卷中，密码箱可以提供帮助。客户向附近地点银行设置的邮局邮寄邮件付款，银行将资金转移到公司的帐户中。通过以这种方式接受付款，公司可以更快地接收和存款。

付款和交易处理

就像个人一样，企业可能需要以多种方式接受客户的付款。客户喜欢用信用卡，电子支票甚至纸质支票付款。银行帮助实现这一目标，还可以帮助企业管理其欺诈性付款的风险，并退款。

外汇

当企业通过接受金钱或花钱在海外运营时，他们可能需要处理当地货币。商业银行帮助他们转换货币并管理销售货币价格的风险。

投资银行业务

许多商业银行有投资银行业务帮助企业进行较不频繁的主要金融交易的ARM。例如，如果企业想“公开”，请出售大量债务，或使用其他方法来资助扩展，商业银行的此功能可以提供帮助。

商业银行帐户的好处

即使您有一个小型的家庭业务，开设一个业务帐户也会提供几个优势：

• 它将您的业务和个人理财分开。拥有商业银行业务的不同帐户可以帮助日常簿记，在对您的业务提出法律索赔时，限制您的个人责任，并在提交纳税申报表的时候被证明是有用的。您将确切知道哪些活动是个人的，哪些活动与您的业务有关。
• 它为您的公司提供信誉。例如，客户可能比个人对产品或服务更愿意向企业付款。
• 它可以帮助您的坚定支付大笔费用。商业银行的贷款，信用卡或信用卡可以为您的企业提供您可能无法自行提供资金的资本。
• 它可以帮助建立业务信贷。例如，开设信贷额度可以帮助建立业务的信用资料并确保将来更好的贷款条款。
• 企业帐户已保险。正如您的个人银行帐户获得了FDIC提供的最高25万美元一样，您的商业帐户也受到保护。

商业银行与投资银行业务

商业银行业务	投资银行业务
直接为商业银行客户服务	作为投资者和企业的介于两者之间
为商业银行客户提供促进银行服务，例如存款帐户，贷款等。	协助筹集资金，首次公开募股，进行合并和收购等等。

尽管商业银行经常具有投资银行职能，但重要的是要注意，这两种类型的银行业务具有不同的目的。投资银行是投资者和企业的待遇，帮助筹集资金，推出首次公开募股，进行合并和收购等等。这些与商业银行提供的传统银行业务分开。