什么是房主保险？

关键要点

家庭保险不仅可以保护您的建筑物和个人财产，而且还涵盖了您的个人责任。
并非所有家庭保险都是相同的，因此请务必检查您的选项和保单表格。
所有风险覆盖范围都不涵盖“所有风险”，因此请务必询问您的排除。
如果您想要最佳的覆盖范围，则可能必须添加额外的认可和保险骑手。
购物最优惠的价格时，请确保您获得所有可用的折扣。

房主保险如何工作？

房主保险通过为您提供经济补偿来维修，更换或重建房屋中的物品或建筑物本身，从而为您提供防止灾难和事故的保护。

家庭保险是您和一家保险公司之间的个人财产保险合同，可保护您对房屋的投资以及您的个人责任。您支付商定的金额（优质的）到保险公司，以换取防止灾难的费用，意外损失或对您的房屋，房屋以及财产上的任何东西的损失。

房屋保险还为您和家庭中的家人提供责任承保范围。房主保险套餐结合了上述所有要素，以保护您免受意外的财务困难，通过在出现合格的保险索赔时为您提供赔偿。

房屋保险不涵盖家庭维护或定期磨损。但是，如果某人在您的财产上受伤，或者您伤害某人或对别人的财产造成损害并承担责任，则家庭保险将提供承保范围，包括法律代表的费用来捍卫您。

笔记

房屋保险是可选的覆盖范围；法律不需要。但是，如果您的房屋有抵押贷款，银行或贷方可能要求您拥有家庭保险来保护贷款。

房主保险的示例

例如，敏迪下班回家，发现她的走廊上有水。她意识到它来自浴室的水槽，那里的管道突然破裂。她打电话给她的家庭保险公司寻求帮助，然后派人。

保险公司代表评估了损失，并理解这不是维护不良的结果；危险掩盖了。 Mindy担心这会花多少钱，但是由于她拥有良好的家庭保险单，保险公司将支付费用清理烂摊子，干燥该区域，试图营救任何可挽救的物品，并更换湿润的损坏的个人财产，并更换地板。

如果Mindy在装修时无法住在她的家中，则房屋保险单还将涵盖Mindy的额外生活费用。当一切都说并完成时，Mindy只会付给她保险可扣除，以及保险的其余损害修复和支付。

家庭保险类型

有许多类型的家庭保险可供选择。尽管保险公司可以用精美的保单名称为房主政策，或添加其他覆盖范围以提供更多竞争性产品，但所有家庭保险政策都将建立在标准保险服务办公室（ISO）策略表格上。这些包括以下内容：

在1中：HO-1的基本策略提供了最基本的覆盖范围，在建筑物和内容上仅涵盖10个命名危险。
TO-2：此表格是HO-1的更广泛的版本，涵盖了比基本的10个命名危险。
在3：这是标准房屋保险单。它提供了一种负担得起的方式，可以在建筑物上拥有所有风险覆盖，同时保持对房屋中可移动物品（您的个人物品）的更有限的覆盖范围。这些物品涵盖了16个命名危险。
在4：房客的保险。
HO-5：一项全面的政策，HO-5在建筑物和内容（您的个人物品）以及医疗支付覆盖范围内提供全风险覆盖范围。这种类型的政策提供了最佳保护。
在6：公寓保险。这通常涵盖公寓内壁内的内容物。
8岁：它提供的覆盖范围最小。它通常用于房屋的市场价值可能小于重建成本，或者在房屋建造中使用的材料具有质量，在现代时期很难找到房屋的材料。

房屋保险只是一种个人财产保险。还有其他针对其他类型的业主的专业保险单，例如移动房屋保险。

家庭保险覆盖什么？

房屋保险是涵盖五件基本内容的软件包。承保范围，或政策限制，因为这些都会在声明页面您的保险单：

您家的结构
物业上的其他结构
额外的生活费用
动产
责任

根据您选择的政策类型，您的个人财产和建筑物将被涵盖所有风险（开放式危险）或命名危险。只要政策措辞中未排除，所有风险或开放的危险都涵盖了您的“风险”（可能会出错并引起索赔的事情）。

命名的危险仅涵盖了您仅出于策略措辞中特别提到的风险，例如火，烟雾，爆炸或盗窃。

最后，房屋保险单合同将定义索赔和解的基础。这就是您知道在索赔中获得多少报酬的方式。最常见的选择是实际现金价值（ACV）或更换成本。这在索赔中获得了多少钱，这有很大的变化。

笔记

保险条款可能会产生误导。例如，“实际现金价值”听起来不错，但实际上仅涵盖折旧价值，这还不足以取代您损失的价值。始终询问如何支付索赔，以确保您了解所支付的钱和获得什么。

您可能还会有额外的保险范围，您可以在保险骑手或认可的情况下添加保单。一些要考虑的共同认可包括：

备用水
风和冰雹
地震
珠宝或其他骑手
条例或法律范围
洪水保险
家庭业务

我需要家庭保险吗？

如果您像许多人一样，您的家是您最大的资产之一。房主保险是一个好主意，可以帮助防止灾难时不得不付出突然的费用。除非您有大量的应急基金，否则您将愿意花在修复或更换自己的损害上，否则您需要家庭保险来保护您的住所并让您放心。

有了家庭保险，如果发生了不好的事情，例如火灾，您知道您不会在街上发现自己。房主保险还通过为您提供责任承保范围来保护您的资产。最后，家庭保险是您个人物品的良好保护。如果您曾经是盗窃或入室盗窃的受害者，则您的家庭保险将帮助您取代丢失的东西。尽管法律不需要房屋保险，但如果您在房屋上有抵押或贷款，则需要房屋保险，因为贷方将需要它。

房主的保险费用是多少？

家庭保险的成本将基于几个因素。主要因素将是房屋重建，房屋所在的地方以及您居住地区的损失经历。例如，如果您居住在犯罪很多的地区，或者遭受暴风雨或水损害的高发病率，那么率可能会高于犯罪较小或恶劣天气发生率更少的地区。由于家庭保险也涵盖了您的个人财产，因此您需要的覆盖范围会影响您的政策费用。

您的个人信息和保险得分也用于确定房屋保险的成本。这可能包括您过去的保险记录和信用评级以及其他可能授予您的信息价格折扣。

来自Progressive Insurance的数据表明，房主保险最便宜的州包括亚利桑那州，加利福尼亚，特拉华州，犹他州和佛蒙特州。最便宜州的房主保险的平均年费为999美元。房主保险最昂贵的州包括科罗拉多州，肯塔基州，佛罗里达州，内布拉斯加州和德克萨斯州。最昂贵的州政策的平均年度费用为1,655美元。

笔记

购物房主保险时，请询问公司如何通过折扣来节省资金。这可能意味着将您的其他保险单（例如汽车）与家庭保险捆绑在一起。

如何获得房主保险

您可以通过几种方式获得房主保险。最简单的方法是在线搜索家庭保险的报价。阅读家庭保险公司评论以了解您所在地区是否有良好的客户服务和索赔声誉的公司总是一个好主意。

您还可以直接联系保险公司，或与代理商或保险经纪人合作，以帮助您找到不同的选择。您的州保险专员办公室也可能能够提供良好的资源来寻找房屋保险。例如，加利福尼亚州为消费者提供了家庭保险公司信息数据库。

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