替换成本与保险实际现金价值

几乎一半的房主对更换成本的概念以及对房屋保险的意义感到困惑。许多人认为出现在“ DEC”页面他们的保险单可以很好地表明他们有索赔时将获得多少付款。但事实并非如此。

DEC页面上的限制是您的最大值可以被付款，不一定会收到多少钱。

这是您需要了解的有关索赔中将获得多少支付的内容，以及替换成本或实际现金价值覆盖范围如何有所作为。

您将为您的索赔付多少钱？

您期望为您的保险索赔支付多少钱取决于三个关键因素。

损失价值的准确性

您如何准确描述，记录和显示财产的损失价值？保持一个家用物品清单真的可以提供帮助。您提供的详细信息和证明越多，您受到保险公司估计的占主导地位的可能性就越小。

政策类型

您有哪种类型的政策？不同的保险单提供不同的承保范围。您可能有房主或公寓政策，但是您采取的政策类型将决定风险涵盖。它还将引用某些项目的任何排除或特殊限制。

特殊限制并不是所有保险公司的标准配置。那些专门吸引拥有高价值房屋的消费者的人可能在珠宝，美术甚至葡萄酒收藏的领域具有更高的特殊限制。

索赔和解的基础

索赔和解的基础是什么？保险人会支付“实际现金价值”或“替代成本”？这是一个关键的区别。

通常，您可以在政策的精细印刷下找到索赔和解的基础。通常，房主对他们的薪水感到不安，因为他们不了解提出要求。

实际现金价值和更换成本

实际现金价值（ACV）是损失时财产项目的折旧价值。这种类型的和解不允许您替换丢失的东西，至少没有一些钱从自己的口袋里取代它。相反，它可以在损失之前的最新状况中为您的物品价值赔偿。

另一方面，更换成本为您提供了更换丢失物品所需的资金。它比ACV好得多，因为它可以使自己处于损失之前的财务状况。

关于替代成本的一个普遍误解是如何支付。您必须先替换项目，然后才能收取付款。但是有一些例外。例如，在许多人中高价值家庭政策，术语可能不同。

根据损失的大小和索赔类型，您可能会被要求提供项目及其值列表。让保险公司审查列表并确定他们将如何以及如何付款。然后，您将能够审查公司的报价。

您需要提供什么信息？

当您期望完全赔偿您的物品或个人内容被保险在您家中，您应该期望提供列表的：

• 对项目的描述，具有品牌和模型（如果适用）
• 当您购买每个商品时
• 您为每个支付的价格
• 今天该项目的替换价值
• 显示物品状况的任何照片
• 如果可能的话，原始收据

虽然您可能没有每双袜子的收据，但您可能已经保留了大屏幕电视的收据。每个保险公司都有自己的标准。你可以问保险调节器有关表格或指南，可以帮助您填写损失证明项目列表。

当您的损失和解以替换成本为基础时，您可以期望获得两项付款。第一个付款将用于物品的实际现金价值。

然后，您必须证明您已更换了项目。那时，您通常会收到第二笔也是最后的付款。在大多数情况下，如果您随着时间的推移更换商品，则可以提交费用。您还可以与您的理算人讨论何时可以预期付款。时间范围通常取决于损失的大小。

替换价值与更换成本

一些高端政策可能会为您提供接收您物品的完整替换价值的选项，而无需替换它们。

这些类型的政策通常更昂贵。您可以询问您的保险代理人是否有资格获得一个。它们通常基于更高的房屋价值，公寓或租户政策较高的内容限制要求以及其他标准。

这与更换成本大不相同，如果您选择不更换商品或不重建房屋，则只有在折旧的ACV中提供折旧的ACV。

你可以谈判吗？

您可能有一些协商替代成本值的空间。例如，自首次购买时，该商品可能已经在市场上被更好的模型所取代。您可能已经拥有一款三岁的智能手机，该智能手机今天不能被同样的品牌和模型所取代。

您可能会找到同等产品，并将其列出为“替代等效物”及其价值。始终尽力找到最类似的物品。

如果您给出公平的替换成本价格并进行研究，您可能会得到您的要求。如果您不做额外的工作，那么调节器将提出他们的最佳解决方案，并且您可能会输掉。

如果无法更换项目怎么办？

您可能会发现自己只有在确定已过时或通过“固有的本质，不能更换”的情况下，您将仅提供ACV。

当仅丢失一组或一对东西时，类似的子句可以应用于集合或成对的项目，而另一个则没有损坏。

在发生索赔之前，应始终与您的保险代表讨论诸如收藏品，古董和美术之类的特殊物品。这将使您获得有关如何使用正确的保险类型保护价值的适当建议。

它还将使您有机会获得评估，并可能将项目安排在单独的浮子或骑手确保有价值的和解。如果丢失了这种性质的物品，您可能会对收到的收益感到不安，并且未获得适当的保险。

替代成本是否包括条例覆盖范围？

如果某些建筑法规在建造房屋后发挥作用，则法令（或法律）是维修受损房屋的费用的保险。即使你的家是被保险用于更换成本，某些政策并不涵盖由于章程或城市条例而导致的建设成本的增加。

可以认可将章程覆盖范围添加到您的政策中。当然，一些高端政策还将包括细则覆盖范围，但如果您的政策不包括此保险，则可能是确定重建实际成本的主要问题。

许多政策包括“保证更换成本条款”总保险价值当确定成本有点损失时，房屋中的房屋。这取决于您拥有的策略类型及其措辞。

例如，某些政策可能声明您仍然有资格获得更换成本 如果您被保险至至少80％的实际重建成本价值。

保险公司是否曾经支付全部限额？

一些保险公司可能会支付全价对于房屋及其内容时，房屋及其内容是全部损失。在发生大火之类的重大灾难之后，情况可能是这种情况，但是这种情况必须对调节器有意义。这是保险公司的酌处权。

保险公司始终有权要求损失证明，但是理算人可能会达成和解，而不会使您列出每项物品，以达到这些类型的重大索赔和总损失的保单限制。询问您的保险代表您的保险公司如何解决总损失，以了解如何运作。

始终准备好存储在云中的较大购买的记录或房屋外的保险箱。定期用照片记录您的房屋。他们可能会在整体损失中派上用场。

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