3个主要信用报告机构是什么？

信用局是从我们使用的信用卡，抵押和其他类型贷款的贷方收集和维护消费者信用信息的公司。它们有助于衡量我们的信誉或我们按时支付信用义务的可能性。然后，将这些信息编译并提供给对我们信用记录感兴趣的企业。

了解有关信用局的更多信息，以及为什么它们在我们的财务生活中如此重要。

什么是信用局？

信用局，也称为“信用报告机构”（CRAS），是收集和维护消费者信用信息的公司。美国的三个主要CRA是Equifax，Experian和Transunion。每个都是一家公开交易的营利性公司。虽然还有其他较小的机构，债权人和贷方最有可能使用主要CRA之一来检查您的信用。

主要的CRA收到您与您开展业务的公司和贷方的信用相关信息。贷方定期报告您是否按时支付账单，是否完全违约以及您欠多少债务。信贷局还从州和地方法院获取相关的公共记录，例如税收留置权或破产信息。此信息也包含在您的信用报告中。

CRA可以将您的信息出售给想要为您的产品和服务预先保存您的公司以及具有法律上有效理由审查该信息的公司。例如，您申请信贷的公司将有一个有效的理由来查看您的信用记录。

三个主要的信用报告机构

了解有关每个主要信用报告机构的更多信息：Equifax，Experian和Transunion。

equifax

equifax自1899年以来一直从事业务，它在24个国家 /地区运营或投资。它为消费者提供信用欺诈保护和身份盗窃保护，并向企业出售信用报告。消费者可以购买包括其Equifax信用评分的信用监控服务（有时称为信标分数）。

2017年，Equifax被黑客入侵并遭受数据泄露时的声誉受到了误解，该数据泄露了1.47亿消费者的关键个人信息。此后，Equifax在其网站上提供了一个工具，您可以在其中检查是否受到影响。该公司还试图通过向违反信息的消费者提供免费的信用监控服务来进行修改。

explian

explian当那里的商人开始分享有关未支付账单的客户的信息时，就开始在伦敦开始。这些人于1826年成立了曼彻斯特监护人协会，后来成为了Experian不可或缺的一部分，并到达了世界各地。 Experian在45个国家 /地区拥有17,800多名员工，并在2018年被《福布斯》（Forbes）评为“世界上最具创新性的公司”之一。

Experian使用FICO 8信用评分计算系统，并通过订阅提供信用工作保费计划。如果您以每月24.99美元的价格订阅，您将获得所有三个代理商的信用评分以及信用报告。

传输

传输1968年，最初是一家坦克汽车公司的控股公司，然后从那里分支到信用报告中。到1988年，该公司对美国的每个市场活性成年人的数据库都有全面的覆盖范围和消费​​者信息，其中包括30多个国家 /地区的10亿消费者。

如果您担心自己是身份盗用的受害者，或者您可能会被冻结，则可以在Transunion信用报告中冻结，而Transunion将采取额外的步骤通知您这样做的其他两个CRA。您还可以以每月24.95美元的价格购买信用监控订阅。

信用局如何监管

联邦政府有立法 - 公平信用报告法（FCRA）- 规范这些和其他信贷局如何并且必须运作。它们由联邦贸易委员会（FTC）监视，因为它们处理数百万人的敏感信息。

信用报告机构只能提供信息和分析工具，以帮助企业做出有关是否向您提供信用的决定以及他们应该向您收取什么样的利率。该局本身并没有做出这些决定。

为什么您的信息和分数可能因信用局而有所不同

信用局通常与您可能拥有帐户的同一银行，信用卡发行人甚至其他业务有业务关系，但它们是独立的实体。您的帐户历史记录将出现在这些机构的一个或全部信用报告上，因为它们的联系，但信贷机构不会彼此共享您的帐户信息。信用冻结和欺诈警报是此规则的例外。

由于每个CRA都不同，因此您的分数可能会在代理机构之间有所不同。您的债权人可能不会向所有三个主要CRA报告，这可能会导致得分差异。不同的信用局可能会使用不同的评分模型，从而导致不同的分数，这就是为什么每年至少一次检查所有三个信用评分很重要的原因。它还使您可以确保一切都正确。

如何查看三个信用报告

您有权查看您的信用报告，免费获得一个每年从每个主要的CRA中进行一次。请访问YearyCreditReport.com以提出请求，或致电877-322-8228。如果您被拒绝以拒绝，您还可以免费获得报告的副本，但是您必须在拒绝后60天内要求它。

如果您想每年多次检查地点，则可以随时直接从任何CRA购买其他信用报告。尽管它们是独立的实体，但Equifax和Experian提供了信用报告，其中包含单个文档中三个主要CRA的一些信息。

如何与信用报告机构对信息提出异议

您可能需要直接联系信贷机构，以提出您在报告中发现的任何不准确的信息。联邦贸易委员会的一项研究发现，四分之一的消费者在其信用报告中遇到了错误的影响。五分之一的消费者对他们的三个信用报告中的至少一个有错误的错误，该报告后来在争议后由信用报告机构纠正。

最好联系提交不准确信息的信贷局和贷方或公司。以书面形式进行，并保留所有信件的副本。以下是每个局的联系信息：

equifax

电话：866-349-5191

邮件：邮政信箱105788，亚特兰大，佐治亚州30348

explian

电话：888-Experian（397-3742）

邮件：邮政信箱9554，艾伦，德克萨斯州75013

传输

电话：833-395-6938

邮件：邮政信箱2000，切斯特，宾夕法尼亚州19016

欺诈警报和信用冻结

如果您有理由相信自己是身份盗用的受害者，也可以与任何CRA联系，以将欺诈警报或信用冻结放在信用报告中。信用冻结块可以访问您的报告，因此如果您已安装了信用，则不能申请信用。这项服务通常是免费的，您可以随时举起冻结。

放置欺诈警报的工作方式几乎相同，并且持续一年。警报始终是免费的，但是您可能必须付费才能在某些州放置信用冻结。如果您认为有问题，最好用所有三个主要的信用局冻结您的帐户。

通过每年至少检查一次信用报告，您可以一定要掌握任何不准确的信息或欺诈活动。最好尽快清除任何争议，以免对您的财务产生负面影响。

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