什么是FICO分数？

如果您正在研究自己的信用报告或试图获得贷款或信用卡的批准，您一定会遇到您的FICO评分，这是最广泛使用的品牌信用评分。每天有2700万个FICO分数，它们用于在美国做出所有贷款决定的90％。

三个主要的信用局中的每一个（Equifax，Experian和Transunion）都使用FICO的公式和信息来估计分数，并在他们保留您的信用记录的详细报告中。分数从300到850不等，较高的分数代表贷方的风险较低。

就一般含义而言，高于700的得分被认为是好的，而高于750的得分被认为是出色的。低于650的分数通常被认为是不良的，低于600的分数非常差。但是，重要的是要了解不同的贷方具有不同的标准，并且他们都在查看您的信用报告中的不同细节。例如，分数为675可能会使您获得抵押贷款的批准，但不能获得特定类型的信用卡。无论您的信用评级有多低，您都可以开始建立更好的分数今天。

您可以通过访问myfico.com从三个主要的信用局购买FICO分数。一些银行，信用卡，信用卡发行人和其他金融服务包括您的每月声明的免费FICO分数。您还可以从三个主要的信用局中的每一个，每12个月都请求免费的信用报告副本，其中包括您的FICO分数。

FICO分数如何工作

您的FICO分数基于五个关键信息：

• 付款的及时性：这占您分数的35％。这是一个简单的问题，即您是否按时付款。如果付款迟到，他们是30、60或90多天以上的时间吗？是否有任何帐户已发送到收藏品？您是否有破产或丧失抵押品赎回权？您拥有的负数越多，越严重，您的分数就会受到影响越多。
• 债务：这债务金额您已经影响得分的30％。信用局查看所谓的“信用利用率”。通常，如果您使用不超过可用信用额的30％，您的分数将更高。因此，如果您的信用卡总限额为10,000美元，那么如果您将组合余额保持在不超过3,000美元左右的情况下，您的分数将更高。保持比率的越低，越好。
• 长寿：这信用年龄占您分数的15％。您的帐户平均开放了多长时间？如果您已经使用了数十年的信用，并且负责任地这样做，那么您的分数可能比具有非常短的信用记录历史记录非常短的人更高。这就是为什么即使您不再使用信用卡帐户，也是一个好主意。
• 查询：数量最近的信贷申请您已经提交了分数的10％帐户。如果您经常申请信贷，债权人会将您视为风险，这将降低您的分数。从贷方的角度来看，寻求新信贷的人们可能会遭受现金流问题的困扰，这对贷方来说是一个大的危险信号。
• 帐户组合：您的帐户组合贡献了您的分数的10％。这包括所有类型的贷款：抵押，汽车贷款，学生贷款，信用卡和任何其他类型的信用。您拥有的帐户多样性越大，您的分数就越好。随着时间的推移，努力建立信用类型的平衡融合。

您的FICO中未包含的内容

FICO表示，它不考虑有关您的居住地，工作，工资或信用帐户的利率的信息。尽管您的信用申请可能会影响您的分数，但对信用的软询问不会影响FICO。其中包括您自己的请求，以查看您的报告，潜在雇主的请求或检查预批准优惠的贷方。

值得注意的事件

FICO由工程师Bill Fair和数学家Isaac于1956年创建，其名称来自公平，以撒和公司。最初的目标是通过明智地使用数据来改善业务决策。 Fair and Isaac在1958年开发并出售了他们的第一个信用评分系统。

1991年，FICO分数发布给了三个主要的信用局，到1995年，房利美（Fannie Mae）和弗雷迪·麦克（Freddie Mac）建议将FICO分数用于抵押贷款。 2009年，该公司正式将其品牌和股票符号更改为FICO。

多年来，FICO通过许多不同的版本发展。自2014年以来，FICO评分的最新版本FICO 9已降低了医疗债务对消费者信用评分的影响。不过，并非所有贷方都以同样的速度采用最新的FICO分数。许多仍然依靠FICO 8，有些使用几种版本，因此必须了解您的贷方使用哪种系统。