什么是财务保管人？

财务保管人的定义和示例

金融保管人也称为银行保管人，对财务帐户有身体控制，其中包括支票，储蓄，货币市场，401（k）等。当您将存款存入任何类型的帐户时，您的支票应应付并直接存入您的托管人，参考您的帐号。

由于各种原因，可能需要财务保管人。例如，如果您将在海外花费时间上班，则可能希望与财务保管人合作，以使您的财务事务在您外出时保持秩序。

可能要求财务保管人的其他情况包括一个未成年人，该未成年人拥有各种资产，这些资产应由父母或高级资产以外的其他人管理的人管理，需要有助于管理他们的财务资产。拥有复杂或细微的财务持有且没有时间管理的人都可以要求财务保管人为他们做这项工作。

金融保管人如何运作

财务保管人将为您的帐户发送每月或季度声明，让您知道他们代表您所持有的内容。

除了持有您的资金和投资并向您发送帐户对帐单外，当您想购买或出售投资时，保管人还可以作为经纪人。在基于电子市场的系统中，买卖双方从未见面。因此，保管人的重要工作是确保您的钱交给合适的人，反之亦然。

当他们接受您的指示购买商品时，托管人将安排与您想购买的股票合适的卖家一起寻找另一个托管人，将现金交易为其股票。如果您想出售自己拥有的股票，他们还将安排一项交易，为您提供适量的销售资金。

如果您拥有股票，并且已经宣布股利，您需要确保实际收到它。托管人将安排您获得股息，并将所有必要的文书工作供您向IRS报告这些股息（如果适用）。

想象一下日历年内发生的许多股票交易。买卖的这些活动，作为股息的付款和收到以及公司特定的活动，例如股票分割或合并。保管人代表您跟踪所有这些。

金融保管人的替代方案

例如，如果您想要沃尔特·迪斯尼公司（Walt Disney Company）签发的股票证书，则您将以您的名义订购（以费用）订购物理证书，而拥有该证书的人现在是保管人。一旦签发股票证书，金融机构将不再是保管人，并且不再负责跟踪投资的所有权和交易。

此外，注册投资咨询公司代表客户管理资产通常会使用托管人来持有客户资产，而不是托管人本身。例如，独立投资公司使用查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）担任托管人用于客户资产。该公司指导投资，但没有客户的钱“监护权”或拥有。实际上是对资产的监护权。