我的商业汽车政策涵盖了谁？

商业汽车保险单可以为商业企业中使用的汽车，卡车和其他车辆提供物理损失和责任承保范围。但是，作为企业主，您必须了解政策涵盖的内容，生效的范围以及涵盖所有员工的范围。

标准政策

大多数提供商业自动保险公司的保险公司都使用保险公司（ISO）发布的标准保单表格。 ISO向保险提供商以及标准化的保单和其他形式提供统计损失数据。 ISO的骨干业务汽车政策是业务自动覆盖表。此表格包含策略的关键部分，包括覆盖范围（责任和物理损害）的特定，条件和定义。

三类被保险人

业务自动覆盖范围的第二部分概述了根据商业汽车责任承保范围作为被保险人的人员或实体。这些政党在题为“被保险人”的段落中描述。它们分为三类：

• 你：你有保险。 “您”是指声明中列出的指定保险人，人员或公司。
• 宽容的用户：任何正在驾驶拥有覆盖汽车的人，租用或借用在您的允许下，已被保险。也就是说，如果您允许某人驾驶自己拥有，出租或借用的车辆，则驾驶员是被保险的。此类别中的驱动程序通常称为宽容用户。
• 所有被保险人：还有一个被保险人是对您的行为或允许用户的行为负责的任何人。该措辞通常称为综合条款，涵盖了可能对由被保险人或宽容用户造成的事故合法责任的任何人。

命名保险人的承保范围最广泛

在三种类型的被保险人中，您获得了最广泛的覆盖范围。您被覆盖了任何遮盖的汽车。哪些汽车被“覆盖”取决于策略声明部分中出现的覆盖自动名称符号。此页面将包括各种列出的覆盖范围附近的少量数字，以指示覆盖的车辆或个人类型。

例如，如果符号二（拥有的汽车）出现在责任承保范围旁边，则您将为您提供由您拥有的任何汽车引起的索赔。同样，如果显示了八个和九（雇用和非拥有的汽车），则您会为您提供的索赔以及您所租用的任何汽车以及您不拥有的任何汽车所产生的索赔。

请注意，即使事故发生时您没有驾驶汽车，您也会涵盖您（指定的被保险人）。这很重要，因为雇主是替代责任- 负责其员工的否定行为。如果您是由于疏忽雇员造成的汽车事故而被起诉的，则应为索赔承保。

员工被允许的用户覆盖

大多数驾驶公司拥有车辆的人都是员工。如果您拥有的汽车驾驶汽车，您的员工是被保险人，如果覆盖了汽车（借用的车辆，则租用或借用）。

也就是说，只要您购买了自己拥有或雇用的汽车责任，驾驶自己拥有或租用的车辆时，员工就会受到覆盖。如果您的责任承保范围仅适用于拥有的汽车，则在驾驶自己拥有的汽车时仅保险。在驾驶您租用的汽车时，它们没有被覆盖。

员工拥有的车辆

宽松用户提供的承保范围不适用于驾驶自己拥有的车辆的合作伙伴和员工。此类车辆被认为是非拥有的汽车，因为它们不是命名被保险人所有。驾驶非拥有汽车时，合作伙伴和员工也不是保险人，即使他们正在使用公司业务的车辆。

假设您的公司雇用了利用自己的车辆对客户打电话的销售工人。您想根据您的商业汽车政策向工人提供保险，以承担责任。幸运的是，一个代言可用于此目的。这项认可涵盖了代表雇主驾驶个人车辆的员工。

请注意，认可仅提供过多的覆盖范围。这意味着，如果由于涉及个人汽车的事故而应起诉工人，则员工的个人汽车政策将首先适用。仅在员工的保险范围用完之后，认可才适用。

所有被保险人

第三类被保险人包括可能对您或宽容用户造成的汽车事故负责的任何人。也就是说，它涵盖了可能对您或在您允许的情况下使用您的车辆造成的汽车事故合法责任的任何一方。

综合商业报道的示例

XYZ Construction是正在建造办公楼的总承包商。 XYZ雇用了两个分包商，LMQ绘画和ABC美化环境。 LMQ绘画购买了一项商业汽车政策，该政策为拥有的汽车提供责任范围。绘画承包商已签署了一项合同，承诺确保XYZ Construction与LMQ Painting在该项目上的作品中产生的任何主张。

有一天，一名LMQ绘画员工，当他不小心袭击了ABC美化的员工时，正在绘画公司的卡车之一。受伤的工人起诉XYZ建筑。

他的诉讼声称总承包商因其伤害而承担责任，因为它未能维持安全的工作场所。 XYZ Construction向LMQ绘画提出了要求，并要求覆盖范围。如果XYZ应对绘画承包商的疏忽承担责任，则应根据LMQ的商业汽车政策对索赔进行涵盖。画家的汽车保险公司将有义务捍卫XYZ，并缴纳授予受伤的景观工人的任何损害赔偿。