为什么我需要健康保险？

健康保险并不便宜，而且很容易没有保险，尤其是如果您从未生病。凭借每月的高费用和自付费用，您可能想知道您真正需要多少覆盖范围。

20多岁的许多人可能会觉得自己的健康足以跳过健康保险。当您很少看医生，尤其是在财务上紧张的情况下，将健康保险费用从预算中完全削减似乎是个好主意。

您始终可以选择支付医疗费用，而不必担心途中的保险费和共付额。但是，如果您患有严重疾病，事故或持续的健康问题，这可能会非常困难，因为成本可能会非常大，很快。这就是为什么每个人始终拥有某种形式的健康保险至关重要的原因。

医疗紧急情况会破产您

医疗紧急情况非常昂贵。如果您不幸没有保险，就可以很容易地发现自己残废的医疗债务，似乎没有办法摆脱困境。

如果您能够良好，预防性照顾自己的健康，那么很难理解为什么您真的需要保险。但是，被汽车撞到并受到严重伤害，甚至只是错过了家里的最后楼梯并使脚踝脱落，可能会造成伤害，使您花费数千美元的医疗费用。如果您需要手术或任何持续的康复，这些账单可能会迅速攀升。诸如阑尾切除术等紧急手术也可能非常昂贵。

您可能无法在搁置时工作，这意味着您也可能会失去薪水。即使有保险，您也可能会发现难以支付医疗费用在这些情况下。很难支付医疗费用没有健康保险，尤其是如果您甚至在一夜之间都被登上医院。

健康保险和《平价医疗法案》（ACA）

有一次，如果您没有保险，您必须对联邦纳税申报表支付罚款，但是在2019年纳税年度及以后的罚款，尽管某些州可能仍具有命令。

即使不再受到罚款，您也可以通过删除健康保险单来保护自己的健康和财务状况。

预防性护理和早期干预

当您没有保险时，您可能会避免因小问题而受到治疗，这可能会迅速升级为更大的问题。预防医学和快速治疗是避免住院昂贵的最佳方法。

如果您有保险，那么您将不必担心这一点。此外，如果您推迟去治疗并结束了严重的医疗状况，那么在没有经过这么长时间之后，您可能很难找到健康保险。

哪个计划适合您的需求？

健康保险不是奢侈品；这是必需的。在选择没有健康保险的情况下，您还应该花很多其他事情。

如果您想要保险，但不确定哪些覆盖范围对您有效，则可以回答以下一些问题。

• 你的健康状况如何？您目前身体健康吗？像其他形式的保险一样，您的保险需求也基于您的风险程度。
• 您多久去医生？去年，您是否去年去了几次，花了钱去办公室探访，实验室工作，紧急护理和处方药？添加所有这些，以了解您典型的年度医疗保健需求。
• 您有什么选项？查看您是否可以通过雇主获得成本效益，优质的健康保险健康保险市场或您所在州的医疗保健交易所或通过在Costco等组织中的会员资格的团体保险。
• 您的优先事项是什么？如果您经常看医生，您可能需要一个计划较低的共付额和免赔额的计划。如果您的每月费用已经在累积薪水，那么也许您的每月保费较低的计划更好。高脱离的计划可以降低您的保费，如果您不经常去看医生，那么为低扣除计划支付大量保费是没有意义的。
• 您的覆盖范围是什么？将所有可用的保险计划选项归结为满足您需求的人，然后挖掘细节。虽然最便宜的计划可能会引起您的注意，但每美元的价值可能并不像其他计划一样多。
• 您有专家意见吗？有些人发现健康保险购物的全部经验压倒了，并且有许多保险代理商可以帮助您解决这些选择。这些代理商花了很多时间沉浸在保险中，并可以快速工作以找到最佳的计划。找到一个独立的代理商，可以从各种健康保险公司那里获得报价。

潜在的健康保险计划的类型

尽管在健康保险方面，一系列潜在的选择相当复杂，但计划可以分为几种不同的类型。

赔偿或收费服务计划

传统（赔偿）或收费服务计划是健康保险的原始类型。您可以去任何您想要的医生，医院或专家，但作为交换，您可以从袋装上支付更多的费用，可扣除，并且可能只能获得80％的剩余医疗费用承保范围。

托管护理计划

托管护理保险计划 包括首选提供商组织（PPO），服务点（POS）和健康维护组织（HMO）。所有这些计划仅与封闭网络中的提供商一起使用。作为交换，患者支付较低的保费，较低或没有销售。 PPO和POS保险允许患者在网络之外去提供商，并自我提交专家。 HMO是成本最低的计划，但不要为任何网络访问付费，医生必须将患者转介给专家。

高脱离卫生计划（HDHP）

高脱离健康保险计划（HDHP），有时称为灾难性计划， 成本比其他保险计划低得多。它们被称为“高偏距”，因为您必须支付大量自付资金在覆盖范围之前。因此，即使在您自己的储蓄帐户中而不是作为保险保费，每个月都将钱放在一边也很有意义。

通常，使用HDHP，您将负责您的医疗费用，直到您满足（通常很大）可扣除的费用为止，但是保险计划将获得其余的账单。对于大多数人来说，这仍然比没有保险更好。找到一种支付5,000美元的医疗费用而不是50,000美元的方法要容易得多。您通常可以为欠款制定付款计划。这意味着您不会因医疗费用而面临破产。

常见问题（常见问题解答）