工人赔偿股息计划

节省工人赔偿保险的一种方法是加入股息计划。股息计划（也称为参与计划）是一个评级计划，允许企业分享工人赔偿保险公司。它向已经优先考虑工作场所安全并成功控制其损失的企业带来了股息。

许多州要求保险公司向保险监管机构提交其股息计划以供批准。例如，在威斯康星州，保险公司必须为监管机构提供其计划的描述，并说明如何计算股息。

资格

股息计划因州，州和保险公司而异。大多数人都必须达到最低溢价阈值才能注册。有些还指定了最大损失比。你的损失比表示为一个百分比，并通过将损失除以保费来计算。股息计算是基于您的造成的损失和赢得了保费。

造成的损失是您在政策期间遭受的损失。其中包括您的保险公司已经支付的损失，并为保险公司期望付出的损失准备金。损失还包括分配的损失调整费用。这些是您的保险公司为解决特定索赔而产生的费用。你的赢得了保费基于您的实际工资，并确定审计在您的政策过期后进行。

以下示例说明了如何计算您的损失率。假设您被收取8,000美元的工人薪酬政策，该政策从2019年6月1日到2020年6月1日。2020年8月进行的审计表明，您的工资额有所增加，在保单期内增加了1,000美元的额外费用。您在政策年度的收入保费为9,000美元。如果您在此期间造成的损失为2,000美元，那么您的损失比率为22％（$ 2,000 / $ 9,000）。

股息计划的类型

工人补偿股息计划的三种基本类型：平坦，可变和组合。

平坦的

平坦的股息计划向您支付了保单期限的指定保费百分比。在此期间，您的股息不受您的损失经验的影响。例如，假设您为2019 - 2020年政策期限招募了6％的平面股息计划。保单过期的三十天后，您的保险公司进行了审核。如果您的收入保费为10,000美元，您的股息将为600美元。即使您在2019 - 2020年政策期内造成了重大损失，您也会收到股息。但是，由于您的损失经验不佳，您的保险公司可能会拒绝您参加2020-2021政策年的股息计划。

滑动比例（变量）

滑动规模股息计划（也称为可变计划）是损失敏感。这意味着您在政策年结束时收到的股息取决于您在那年造成的损失。如下表所表明的那样，随着您的溢价增加，损失率下降，股息会增长。例如，假设您的溢价为13,000美元，而您没有造成任何损失。您的股息为$ 1,300（$ 13,000的10％）。如果您的损失率为35％而不是零，则您的股息将降至520美元（$ 13,000的4％）。

年度奖金
损失比	5,000至15,000	16,000至25,000	26,000至35,000	36,000至45,000
0至10％	10％	12.5％	15％	17％
11％至20％	8％	10％	12％	14％
21％至30％	6％	7.5％	9％	10％
31％至40％	4％	5％	6％	7％
41至50％	2％	2.5％	3％	3.5％
超过50％	0％	0％	0％	0％

组合

组合计划包括平坦的股息和滑动规模计划的要素。例如，如果您的收入保费至少为5,000美元，则保险公司可能会支付10％的股息，如果您的保费至少为10,000美元，则为15％的股息（等于指定的保费）。组合计划通常指定最大损失率。如果您的保单期限损失率超过最大值，则您将不会收到股息。

不能保证股息

保险公司不能保证股息计划实际上会付出股息。保险公司董事会决定（或不付款）股息的决定。由于保险公司的财务业绩不佳，董事会可能会否决股息。如果董事会宣布股息，则保单持有人通常在其政策到期几个月后收到。

复古计划和安全团体

股息计划的两种替代方案是复古计划和安全团体。两者都是降低工人赔偿保险的有效工具。一个回顾性评级（Retro）计划如果您几乎没有损失或没有损失，可以帮助您节省保费。您为一项政策支付的保费取决于您当前（而不是历史性的）损失经验。

安全团体向会员支付股息，以奖励他们获得良好的损失经验。安全组是一项计划，该计划汇集了类似雇主的保费和损失。如果整个小组都有有利的损失经验，则每个成员都会获得股息。股息取决于小组的损失经验，而不是个人成员。