信贷业障准确吗？

Credit Karma承诺为您提供您的信用评分和信用报告免费。但是，如果您要申请抵押或汽车贷款，它是否为您提供了与贷方访问的相同信息？为此，它会给您任何您无法获得其他地方的东西吗？

要回答这些问题，它有助于知道什么是信用业力，它的作用以及它如何VantagesCore与更熟悉的FICO得分。

什么是信用业力？

Credit Karma以其免费信用评分和信用报告而闻名。但是，它可以更广泛地定位自己的网站，其网站“长期愿景是自动化财务状况的自动化，以便消费者可以花更少的时间在细节上，而更多的时间过着最好的生活”。

要使用Credit Karma，您必须为公司提供一些基本的个人信息，通常只是您的姓名和您的社会安全号码的最后四位数。在您的允许下，信用业力随后访问您的信用报告，计算VantagesCore并为您提供。

信贷业障准确吗？

Credit Karma使用VantagesCore信用评分模型，该模型由三个主要信用局- Equifax，Experian和Transunion，是较长的FICO模型的替代方法。尽管VantagesCore对公众不太了解，但它声称能够比任何其他模型都能得分3300万。原因之一是它得分很少，信用记录很少，也称为“薄”信用文件。如果您年轻或最近到达美国，那么如果您想获得信贷，那可能很重要。

Credit Karma不会从您的债权人那里收集有关您的信息，而是依靠信用局提供的信息。因此，它的分数应与其他信息一样准确。

Investopedia与Kard Karma联系，询问为什么消费者应该信任Karma为他们提供准确代表他们的分数信誉。 Bethy Hardeman, then chief consumer advocate at the company, responded: "The scores and credit report information on Credit Karma comes from TransUnion and Equifax, two of the three major credit bureaus. We provide VantageScore credit scores independently from both credit bureaus. Credit Karma chose VantageScore because it's a collaboration among all three major credit bureaus and is a transparent scoring model, which can help consumers better understand changes to their credit 分数。”

VantagesCore或FICO分数：重要吗？

VantagesCore和FICO都是使用的数学模型，该模型根据消费者使用信贷来计算信用评级。 FICO是1989年推出的较旧的且知名的模型。VantagesCore于2006年首次亮相。

此外，VantagesCore和FICO各自提供多个评分模型，其中一些是针对抵押或自动贷款贷款人等特定行业量身定制的。因此，您的VantagesCore和FICO分数不仅会略有不同，而且您可能会根据用于计算它们的特定模型而具有几个不同的VantagesCores或FICO分数。

但是，您的分数应在任何或所有模型上的基本范围内。您不应该拥有“非常好”的VantagesCore，只有“公平”的FICO分数。

FICO和VantagesCores之间的关键差异

FICO得分和VantagesCores之间的差异相对较小：

• FICO仍然是使用评分模型最广泛的，因此与VantagesCore相比，贷方可能更有可能咨询它。
• 如前所述，VantagesCores旨在评估更多新的或不频繁的信贷用户，这对于尚未确定尚未建立很多信用记录的潜在借款人来说是一个优势，而对于试图评估其信誉的贷款人来说，这可能是一个优势。

FICO和VantagesCores之间的相似之处

FICO和VantagesCores都有相同的目的：帮助贷方判断您可能带来的风险。重要相似之处包括：

• 它们基于来自同一信用局的信息（除了Experian，仅用于FICO分数）。
• 两者都考虑了确定分数的基本因素，尽管它们的加权略有不同。例如，FICO和VantagesCore都将最重要的付款历史记录分配给您的付款历史，尽管它们最广泛使用的模型分别为35％和40％。

结果，您的信用评分应在相同的一般范围内，即使不是完全相同。

信贷业障提供的其他服务

除了提供信用评分和报告外，信用业障还拥有其他相关服务，包括安全监控服务和您的信用报告何时发生重大变化的警报。这不是荣誉荣誉的独特最佳信用监控服务提供类似的警报和服务。

当您与Credit Karma共享您的个人信息时，您可以搜索信用卡，汽车贷款或房屋贷款的个性化优惠，并且您的搜索不会在信贷业障或其他任何地方的信用报告中弹出。信用报告的标准部分是“查询”，其中列出了您向贷款申请的贷方提供的报告请求，其中太多的人可以从您的信用评分中取得积分。 Credit Karma允许您限制进行查询的数量。

Credit Karma还提供有关货币管理的个性化建议。 （例如：“您的汽车贷款为16％。您可能会超额付款！”）

信贷业障如何赚钱

Credit Karma是一家营利性业务赚钱通过给您免费的信用评分，以换取更多有关您的支出习惯和向公司收取服务的信息，以服务于您有针对性的广告。

Credit Karma将广告放在用户面前，希望他们能通过单击它们来回应它们。 这些广告商中的许多是贷方，如果您通过其链接之一申请，信贷业障可能会赚取费用。

信贷业障的局限性

第一个问题是您是否需要免费的Karma服务。虽然信用业障可能会使它更加方便，但您也可以自己获取类似的信息，而不会使自己受到广告的影响。例如：

• 您拥有至少每12个月至少一次从三个主要信用局中的每个局中的每一个中的每个主要信用报告副本的合法权利。
• 虽然您的信用评分不是您的信用报告的一部分，但您可以获得它的版本（通常是VantagesCore）免费来自许多银行和信用卡公司以及一些网站。

此外，使用信贷业力可能会鼓励某些消费者不必要的借贷，因为它具有经济动力来注册您的新贷款。最好使用信用业障来检查您的分数，而不是获得有关您是否应该接受新的建议债务。

底线

数以百万计的人使用信用业力跟踪他们的信用评分。但是请记住，还有其他免费选择，而不是信贷业障或之外。您的信用卡发行人或银行可能会提供您的信用评分，并且您至少每年至少有一次免费副本的信用报告。也就是说，如果您在市场上购买贷款或其他产品，并且想知道您最有可能获得哪些资格，信贷业障可以方便地购物。