信用报告：定义，内容以及如何免费获取

什么是信用报告？

信用报告是您的详细分解信用记录由a准备信用局。信用局收集有关您的财务信息，并根据该信息编译他们的报告。贷方通常将报告与其他数据一起确定您的信誉。保险公司，雇主和房东也可以检查您的信用报告。

信用报告如何工作

在美国，有三个主要的信用报告局：Equifax，Experian和Transunion。这些公司中的每一个都会收集有关您的信用记录的信息，以对您创建独特的信用报告。尽管他们的大多数信息都是相似的，但这三个报告中通常存在很小的差异，具体取决于您的债权人（例如抵押贷款人和信用卡公司）向该局提供信息。一些债权人可能会向一个或两个局提供信息，但不是所有三个局，有些债权人可能根本不提供任何信息。

信用报告主要关注您对信用的使用。它们不包括有关其他类型账单的信息。它们也不显示您的收入，投资或其他资产。

我的信用报告中有什么信息？

信用报告通常将信息分为四个部分。这些都是：

1. 个人信息：报告的顶部包含个人信息以识别您，包括您的姓名（以及您使用的任何名称的变化），地址，出生日期，配偶或共同应用程序和电话号码。
2. 帐户：第二部分代表大多数报告的大部分，并在您的过去和现在信贷帐户中包含详细信息旋转信用，例如信用卡和信用额度，以及分期付款信用，例如汽车贷款，个人贷款和抵押。它将指示您何时打开帐户及其当前状态，例如开放还是关闭。此外，最重要的是，它将表明您是在该帐户上付款还是落后于该帐户。
3. 公共记录：第三部分包括有关任何破产的公共记录，法律判断，或税收留置权。它不包括非财务问题，例如逮捕。
4. 信用查询：报告的底部列出了最近要求查看信用报告的所有实体。这些分为两类：努力询问，当您申请信用时发生，并且软询问，当潜在债权人在不知情的情况下要求您的文件而出于营销目的，就会发生这种情况。尽管通常是简短的，但努力询问可能会对您的信用评分产生负面影响。

信用报告和信用评分

信用评分是三位数的数字，通常从300到850不等，这是您信誉的一种速记。信用报告中的信息用于计算您的信用评分，但分数本身不是您报告的一部分，必须单独获得。

信用评分是使用公式开发的FICO或竞争者，例如VantagesCore。他们将不同的权重分配给您的信用报告中的信息，以反映其重要性和预测价值。典型的FICO分数这样分解：

付款历史记录：35％。这反映了您是否按时支付信用账单。

欠款：30％。这查看了您的因素信用利用率，其中比较了您的未偿债务与您获得的信贷总额。一般而言，该百分比越低，越好。

信用记录长度：15％。较旧的帐户比较新的帐户数量更多。

信用组合：10％。信用评分模型有利于拥有多种信用类型（例如信用卡和汽车贷款或抵押）并负责任地使用的个人。

新信用：10％。如果您最近获得了许多新的信贷，贷方可以将其视为危险信号。

尽管这是典型的分解，但一些评分模型更加重视某些因素。例如，有专门用于抵押贷款人，汽车贷款贷款人和信用卡发行人的评分模型。结果，许多消费者不会只有一个信用评分，而是其中一些。

底线

您的信用报告包含贷方，保险公司和其他人将用来判断您的信息。因此，重要的是要定期检查您的报告，以确保其中的信息正确。如果您发现错误，则有权提出异议，法律要求信贷局调查此事并与您联系。