房屋保险单中可恢复的折旧是什么？

什么是可恢复的折旧？

可回收折旧是实际现金价值（ACV）和财产的替换成本之间的差额。房主保险单中的可回收折旧条款使房主可以要求这种差异。

大多数普通的家庭财产会随着时间的流逝而失去价值或贬值。如果您以2,000美元的价格购买沙发，随着时间的推移，它可能会损失其价值的50％。如果五年后被大火摧毁，除非您的保单有可回收的折旧条款，否则您的保险报销可能只有1,000美元。如果确实有该条款，您将获得总计2,000美元的$ 2,000，包括1,000美元的ACV加上1,000美元的可回收折旧。

保险单可以将替换成本确定为替代成本价值（RCV）。

关键要点

保险单中的可回收折旧条款是被保险财产价值恶化的说明。
如果在保单中可以折旧，则所有者可以索取这些费用以及被摧毁或损坏的财产的现金价值。
总之，现金价值加上可回收的折旧应等于更换物品的成本。
知道您的政策是否包括可回收的折旧或指定不可恢复的折旧很重要。
如果涵盖了它，保险公司将向您支付两张支票：第一个支票是被破坏物品的实际成本价值，第二个是替换后的第二支支票，用于可回收的折旧。

了解可回收的折旧

当企业投资新设备的大量购买时，费用将在几年内记录，这反映了设备的现金价值下降有用的生活。降低设备价值以调整其年龄的会计过程称为折旧。

如果您拿出抵押贷款购买房屋，您的抵押贷款人将要求您取出房主保险政策，将房屋及其内容分配为美元价值。由于正常的磨损，大多数财产随着时间的流逝而下降。每年损失的价值量代表折旧。

考虑到折旧或年龄的项目后，这些物品的价值称为折旧现金价值或实际现金价值。如果您的房屋损坏并提出保险索赔，则可能会获得索赔的实际现金价值。换句话说，由于您根据折旧价值获得了付款，因此您的薪水可能少于更换损坏物品的费用。

但是，如果房主的政策具有允许可回收折旧的条款，则可以使您恢复或收回折旧金额。

如何计算可回收折旧

假设房主以3,000美元的价格购买高端冰箱。冰箱的使用寿命为10年。每年允许的年度折旧是总成本除以预期的寿命。在这种情况下：

折旧= $ 3,000 / 10 =每年$ 300

实际现金价值还款

如果冰箱损坏并且房主必须提出保险索赔，则将对房主进行报销实际现金价值（ACV）被损坏或摧毁的财产。

ACV是通过采取资产的替换成本来计算的，这是在损害前替换资产并减去折旧的成本。假设房主的冰箱在四年后被销毁。在这种情况下，冰箱的ACV如下：

冰箱ACV = $ 3,000-（$ 300 x 4）= $ 1,800

可回收折旧付款

如果保险单具有可追回的折旧条款，则房主除ACV外还可以要求冰箱的折旧。在这种情况下，可回收的折旧为$ 1,200（$ 3,000的替换成本-1,800美元的实际现金价值）。

对于政策所有者来说，确认折旧是可回收还是不可恢复很重要。在某些情况下，如果某些政策条款未得到满足或尊重，例如，最初可回收的折旧可能会变得不可恢复，例如维修或替换设定的截止日期的要求。

请记住，您的政策可能包括自付费用可扣除您必须支付的费用，这将从收到的总金额中减去。

可扣除的可恢复折旧

许多政策都必须考虑在内。这是使可回收折旧或不可恢复的折旧之间的差异可以在索赔中产生很大的影响。

重要的

可回收折旧的房主保险在每月保费中的费用会更高。但是，如果您只能获得年龄打折的实际现金价值，那么您的保险支出可能远远低于以当前价格修理房屋的替换成本。

可回收折旧的示例

假设家庭炉的价格为5,000美元，使用寿命为五年。保险单的免赔额为$ 1,700。两年后，该设备被销毁，并提出索赔。这是计算：

允许折旧= $ 5,000 / 5 =每年$ 1,000
设备ACV = $ 5,000-（$ 1,000 x 2）= $ 3,000
净索赔= ACV少扣除= $ 3,000- $ 1,700 = $ 1,300

没有可回收的折旧，总索赔为$ 1,300。随着可回收折旧的方式，将索赔向上调整以包括折旧金额：

可回收折旧的净索赔= $ 1,300 + $ 2,000 = $ 3,300

可回收折旧的索赔是金额的两倍以上，而没有可追回的折旧。

如何提交可回收折旧的索赔

如果您的保单有可收回的折旧条款，则您的保险付款将分两张支票到达。第一个将涵盖被保险物品的实际现金价值。要索取可回收的折旧成本，您必须首先更换商品，并将收据和文书提交给您的保险公司。

通常，要收回折旧成本，您必须维修或更换损坏的物品，提交索赔的发票和收据，并提供原始索赔表的副本。

每个保险公司都有自己的此类索赔程序，因此需要与代表聊天。

请记住，如果您将原始资产替换为较便宜的资产，则保险公司很可能将付款金额基于新商品的替换成本，而不是销毁商品的成本。

提示

如果您的政策具有可回收的折旧，并且大理石台面被破坏，则必须用同等质量的大理石台面代替它。您不能替换廉价的替代品并袋装差异。这就是为什么您必须提交收据证明购买以获得可回收折旧报销的原因。

总可回收折旧意味着什么？

总可回收折旧或更换成本价值是更换商品的实际零售成本。

实际成本价值（ACV）是如果物品在损坏或销毁的前一天出售，将会收到的价格。

大多数家庭财产会随着时间的流逝而贬值。今天以800美元购买的洗碗机如果在五年内出售的“出售”，可能价值400美元。

仅涵盖实际成本价值（ACV）的保险单将仅为您的被保险物品的当前价值报销您。如果该策略具有可恢复的折旧条款，您将获得第二次检查，以了解该项目的折旧价值与替换成本之间的差额。

谁得到可回收的折旧支票？

保单持有人将获得可回收的折旧支票。如果涉及承包商或零售商，则保单持有人负责向他们付款。

什么是不可恢复的折旧？

不可恢复的折旧是项目的实际当前成本价值，并且反映了其价值的损失，因为它随着时间的推移而使用。如果您的房主保险单仅涵盖不可恢复的折旧，则只会为该项目的当前价值而不是其替换成本而向您偿还，在大多数情况下，这将更高。

我如何从保险中获得可回收折旧？

第一步是确保您的保险具有可回收的折旧条款。如果没有，您将仅根据您保险的物品的实际现金价值（ACV）进行报销。该ACV将反映该物品的当前价值，而不是您为其支付的价格。

如果您确实有可恢复的折旧条款，则保险公司应向您发送两个单独的付款。第一个将涵盖该项目的ACV。

然后，您可能必须购买替代品并将发票提交给您的保险公司，以获取第二张检查ACV和替换成本之间的差额。

如果是一个重大项目，例如重建被火灾损坏的房屋，则在提交承包商的逐项合同副本后，您可能会收到第二张支票。在这种情况下，您不必等到工作完成才能提交可回收折旧费用的索赔。

最重要的是，请确保保留所有保险物品的收据。只有在您可以清楚地识别被破坏的物品和购买的物品以替换它的项目时，该过程才能顺利进行。

更换屋顶的折旧是什么？

根据所使用的材料，预计屋顶可能会持续20年，30年甚至50年。这意味着您的保险公司将随着时间的推移使用各种公式来贬值屋顶。沥青 - 衬套成分屋顶每年可能贬值5％，反映其20年的预期寿命。鉴于其50年的预期寿命，板岩或瓷砖屋顶的折旧可能会更慢。

作为保险客户，这对您意味着什么是，如果它在建造五年后被销毁，并且您没有可回收的折旧条款，则必须为短暂的屋顶支付更大比例的费用。

您如何打击保险折旧？

如果您认为解决保险索赔的金额是不公平的，请准备以合理的论点和文件证明并将其提交给公司。

但是首先，请仔细阅读保险合同中的精美印刷品，最好是在您需要提出索赔之前，以便您了解公司确定报销的方法。

如果您没有收到令人满意的回复，则可以向州的保险部门投诉。每个州都有不同的法律法规。

您如何谈判降低的价值索赔？

价值较低的索赔是汽车保险的特殊性。它补偿了车辆所有者的降低，该车辆的价值降低了事故后已修复的车辆。

也就是说，如果提供转售，则该车辆的价值可能比从未发生事故的情况少。

与降低的价值索赔有关的规则因州而异。在大多数州，提出索赔的驾驶员一定没有因事故而过错。通常，提出索赔的人必须提交文件，以证明车辆价值降低。

底线

可回收的折旧是承保索赔的实际现金价值与其替代成本价值之间的差异或差距。您将获得修理房屋的补偿金额可能会减少以适应其年龄，称为折旧或实际的现金价值。以当前美元维修房屋所花费的金额是替代成本价值。可回收的折旧是当前替代价值的当今美元的金额减去了年龄折旧的实际现金价值。