为什么成千上万的老年人可能被迫离开自己的“永远”房屋

自2020年以来，至少有16个持续护理退休社区（CCRC）申请破产，使成千上万的老年人面临失去六位数的存款和房屋的风险。尽管这些设施有望终生护理，以换取从20万美元到超过100万美元不等的入场费，但复杂的金融结构和不足的监督是越来越不稳定的系统的一部分。

好消息是，在选择CCRC之前，您可以注意一些关键的警告信号和必要的步骤。

什么是CCRC，它们如何工作？

CCRC是设计的住宅校园退休人员。居民的最低年龄从55到60年代初，尽管大多数居民在70年代中期至80年代初。随着居民的年龄，CCRC提供了完整的护理。他们有独立的生活单位，辅助生活设施和疗养院。他们提供诸如餐食，家政和社交活动之类的便利设施。

居民通常在相对健康的情况下进入，支付的入场费从20万美元到超过100万美元不等，再加上几千美元的月费。他们可以从三种合同类型中进行选择：

• A型（生命保健）：提供无限的辅助生活和护理，无需额外费用
• B型（修改）：在定义的期间提供固定的服务
• C型（收费服务）：按市场价格单独支付额外的护理

一些CCRC的金融危机

CCRC破产是由运营成本，劳动力短缺和工资增加所驱动的。根据专家的说法，一些CCRC运营商没有在储备中保留足够的钱来履行其长期护理承诺，而是使用新居民的存款和免税债券来履行现有义务，从而创造了潜在的不稳定的财务结构。

居民支付的费用并不总是跟上CCRC的成本上涨。由于许多CCRC运营商还以更高的价格提供可退款的入场费计划，因此这意味着当居民选择退款时，有些人没有钱可以付款。

CCRC失败时会发生什么

当CCRC宣布破产时，居民面临两个主要风险。首先，他们可能会丢失入场费，因为居民被考虑无抵押债权人并站在最后还款。其次，他们面临着潜在的驱逐房屋。

如何评估CCRC的财务状况

在承诺CCRC之前，专家建议检查以下主要财务指标：

• 手头现金：寻找至少120至200天的经营现金储备。
• 营业收入：寻找营业收入停留在支出的5％至10％以内的设施。
• 入住率：检查比率以上90％以上。始终如一的低占用率会给财务麻烦发出信号。
• 债券和债务：审查该设施的市政债券披露和债务比率（如果适用）。它的现金应覆盖至少40％的未偿债务。

专家还建议以下内容：

• 要求年度财务报告和州文件。
• 咨询财务顾问熟悉CCRC合同。
• 老年法律律师也应审查任何合同。
• 检查长期资本改进计划和维护时间表。
• 验证该设施支付入场费退款的历史。
  

底线

尽管许多CCRC成功运作并为老年人提供有价值的服务，但赌注太高而无法跳过适当的尽职调查 - 近年来，许多人都不雄辩。

在为其中一个社区筹集巨大储蓄之前，请与合格的专业人员合作，彻底研究该设施的财务状况。