伊斯兰银行业和金融定义：历史和示例

什么是伊斯兰银行业务？

伊斯兰银行业务，也称为伊斯兰金融或符合伊斯兰教法的金融，是指遵守伊斯兰教法（伊斯兰法）的财务活动。伊斯兰银行业务的两个基本原则是损益的共享以及贷方和投资者对收款和支付利息的禁令。

伊斯兰银行业务如何运作

遵守伊斯兰原则，全球有560多家银行和1,900多个共同基金。根据伊斯兰私营部门（ICD）和Refinitiv的2022年一份报告，在2015年至2021年之间，伊斯兰金融资产从2.17万亿美元从2.17万亿美元增至约4万亿美元，预计到2026年将上涨至2026年约5.9万亿美元。

这种增长很大程度上是由于穆斯林国家的经济不断上升（尤其是那些从油价上涨的经济体）。

伊斯兰银行业务基于与商业交易有关的伊斯兰信仰的宗旨。伊斯兰银行的原则源自《古兰经》，古兰经是伊斯兰的核心宗教文本。在伊斯兰银行业中，所有交易必须遵守伊斯兰教法，《伊斯兰法律法典》（基于古兰经的教义）。在伊斯兰银行业务中管理商业交易的规则称为fiqh al-Muamalat。

遵守伊斯兰银行业务的机构的雇员被认为不偏离古兰经开展业务的基本原则。当需要更多信息或指导时，伊斯兰银行家将转向学者或基于奖学金和习惯实践的独立推理。

传统之间的主要区别之一银行系统伊斯兰银行业是伊斯兰银行业禁止的高利贷和猜测。伊斯兰教法严格禁止任何形式的投机或赌博，称为Maisir。

伊斯兰教法还禁止利息贷款。此外，还禁止古兰经（包括酒精，赌博和猪肉）禁止的物品或物质的任何投资。这样，伊斯兰银行业可以被视为一种文化上不同的道德投资形式。

在没有典型的收费实践的情况下赚钱兴趣，伊斯兰银行使用公平参与系统。股权参与意味着，如果银行向企业贷款，则企业将不利息偿还贷款，而是向银行提供利润份额。

如果企业违约或没有获利，则银行也不会受益。总的来说，伊斯兰银行机构的投资惯例往往更具风险。结果，他们通常避免使用可能与之相关的业务经济泡沫。

伊斯兰银行的历史

伊斯兰银行业务的做法通常可以追溯到中东的商人，后者在中世纪时代开始与欧洲同行进行金融交易。

起初，他们使用了与欧洲人相同的财务原则。但是，随着时间的流逝，随着贸易系统的发展和欧洲国家开始在中东建立本地分支机构，其中一些银行采用了新成立的地区的当地习俗，主要是不利于利润和损害共享方法的利益财务系统。

通过采用这些做法，这些欧洲银行也可以满足穆斯林当地商人的需求。

尽管这些伊斯兰银行机构中的大多数是在穆斯林国家建立的，但伊斯兰银行也在1980年代初在西欧开业。此外，伊朗，苏丹政府以及巴基斯坦的政府已经开发了国家无利息的银行制度。

伊斯兰银行业务的例子

MIT-GHAMR储蓄银行于1963年在埃及成立，通常被称为现代世界中伊斯兰银行业的第一个例子。当Mit-Ghamr向企业借钱时，它是基于利润共享模型。

MIT-GHAMR项目由于政治因素而于1967年关闭，但是在其运营年中，该银行非常谨慎，仅批准了其大约40％的商业贷款申请。但是，在经济上，该银行的默认比率据说为零。

底线

伊斯兰银行也称为伊斯兰金融或符合伊斯兰教法的金融。它指的是符合伊斯兰法的财务或银行活动。

伊斯兰和主流金融之间存在许多差异，但最重要的两个是共享利润和损失的方法，以及贷方和投资者的收款和支付利息的禁令。伊斯兰教法还禁止利息贷款。伊斯兰银行通过股权参与获利，这要求借款人向银行提供利润份额，而不是支付利息。