前前抵押贷款保险（UFMI）：它是什么，它的工作方式

前期抵押贷款保险是一项保险费，通常是在最初赚取贷款时收取的，通常是在联邦住房管理（FHA）贷款上。尽管相似，但它与私人抵押保险（PMI）并不完全相同，该保险是由常规的私人抵押每月买家的房屋首付款不到购买价格的20％时。前期抵押贷款保费被添加到用于帮助实体（例如FHA）的资金池中，为某些借款人提供贷款。

了解前期抵押贷款保险（UFMI）

喜欢私人抵押保险（PMI），FHA抵押保险的目的是保护贷方。当借款人最少公平在他们的家中，借款人违约的风险（对贷方）的风险更高，因为借款人走开并让银行取消抵押品贷款没有那么多损失。通过抵押保险，如果您停止付款付款并离开家中，保险公司将帮助您的抵押贷款人弥补其损失。

FHA贷款与常规贷款相比，有较低的下支付要求（低至房屋价格标签的3.5％，收入和信贷要求较低。因此，这些贷款需要支付前期抵押贷款保险，该保险是在关闭时收取的。

前期抵押贷款保险的利率为基本贷款价格的1.75％。FHA简报再融资贷款的UFMIP为0.55％。您可以选择在完成贷款时支付这笔现金，但是大多数人选择将其纳入他们的总抵押贷款金额。

除了UFMI，借款人还必须支付抵押保险费（MIP），从总抵押贷款的0.45％至1.05％不等。您必须支付此抵押保险，直到您贷款与价值比率足够低 - 也就是说，直到您还清了一定数量的抵押贷款。如果您的股权足够高（就FHA贷款而言，百分比为22％或更高），如果您离开贷款，贷方的风险较小。目前，不再需要保险。贷款大于15年的人必须每月支付五年的抵押贷款保险。如果您的抵押贷款短于15年，那么唯一的要求是78％的贷款与价值比率。

前前抵押保险费直接提交给美国住房和城市发展部（HUD），并由美国财政部自动收款服务收集。他们进入托管帐户。

HUD使用安全的互联网收集门户网站以电子方式处理收集。这项自动收集服务：

• 通过提供填写表格，付款和通过互联网以电子方式提交问题的能力来满足代理机构和业务合作伙伴对电子替代方案的需求。
• 使业务合作伙伴和消费者用户可以从任何具有Internet访问的计算机访问其付款帐户。
• 使联邦机构能够有效，及时地获取和处理收集

特殊考虑

许多人没有意识到，如果他们一次支付全部付款，然后在所有权的前五到七年内出售房屋，则通常可以将前期抵押保险的保费退还。换句话说，即使在几年后，他们也可以有权获得大量退款。

如果房主在2013年6月之前获得了FHA贷款，则有资格在五年后退款和取消预期抵押保险费。房主必须在该物业中拥有22％的股权，并且所有付款都必须按时进行。2013年6月以后发行的FHA贷款的房主必须为常规贷款再融资，并且目前的贷款价为80％或更多。

避免支付前期抵押贷款保险（UFMI）的提示

购房者有几种方法可以避免支付前期抵押贷款保险：

• 申请常规抵押贷款：抵押贷款人将不需要以80％的贷款或更少的贷款来支付前期抵押贷款保险。此阈值适用于原始房屋购买和再融资。
• 支付20％的首付：当房屋的首付等于20％以上时，抵押贷款人不会承受那么多风险；因此，购房者不预计将支付抵押贷款保险。
• 获得第二抵押：5％的首付将需要15％的抵押贷款，而10％的首付将需要10％的抵押贷款来占避免抵押保险所需的20％。
• 从卖方那里得到帮助： 拥有权益的卖方可以选择通过第二抵押贷款为购买价格的一部分融资。您的10％首付，再加上卖方的10％抵押贷款，将有助于您避免抵押保险。

底线

前期抵押贷款保险只是FHA贷款的另一项费用，以帮助实体资助FHA购房者计划等计划。如果您拿出这种抵押贷款，通常需要付款，但是您不必支付UFMIP，而不是放下至少25％或取出常规抵押贷款。