零责任政策：它如何用于信用卡和借记卡

什么是零责任政策？

信用卡或借记卡的零责任政策意味着持卡人在大多数情况下对未经授权的费用不承担任何责任或对未经授权的费用负责。信用卡发行人通常提供更强的保护，尽管条款可能有所不同。许多借记卡也提供零责任。重要的是要了解联邦法律设定的限制，以及发行人是否提供更多覆盖范围。

零责任政策如何工作

通常，当其他人未经您的许可使用信用卡时，零责任策略会偿还您的费用。零责任政策可能适用于个人和企业帐户，借记卡和信用卡。

银行将调查您对未经授权使用的任何要求，您的索赔可能无效。例如，如果银行发现授权用户未经您批准使用您的帐户，零责任索赔可能无效。

尽管银行调查了欺诈行为，但在您提出索赔后的几天内，它可能会提供临时信贷。

零责任政策要求

零责任策略经常有例外。持卡人协议应指定这些例外，因此请仔细阅读。

如果您：

• 处理您的帐户或卡不负责。
• 给别人（甚至是家人或朋友）您的卡，卡号或别针。
• 花了太长时间报告未经授权的交易；您的银行将列出其报告要求。
• 不要与调查合作，这可能涉及提交警察报告。

信用卡

信用卡优惠更好的欺诈保护比借记卡。根据联邦法律，信用卡发行人负责支付与欺诈性信用卡费用。

如果您注意到并报告不属于信用卡上的费用，则不承担任何费用。但是，如果您没有按时报告欺诈行为，则可能需要支付50美元的费用。

借记卡

借记卡要遵守一套不同的联邦规则。使用借记卡，您的责任是由您报告欺诈的时间以及是否涉及的物理卡或卡号的确定。这是联邦保护规则的主要关键：

• 如果您已经将借记卡报告为丢失或被盗的欺诈性费用，则您的责任为$ 0。
• 如果您在欺诈的两个工作日内报告丢失或偷来的卡，您的责任限制为50美元。
• 如果您需要时间超过两天才能报告损失，则最高责任为500美元，在提供银行对帐单后的前60个日历日。
• 超过60天，您在该帐户中的所有钱和链接的帐户都可能很脆弱。

如果您的物理卡没有用来提交借记卡欺诈- 卡号（卡）数字 - 从您的声明邮件日期起，您最多需要60天才能在您承担责任之前报告事件。

但是，借记卡发行人可以自愿提供比联邦保护措施更友好的零责任政策。

零责任政策示例

美国银行

美国银行为帐户持有人提供了0美元的责任担保，该保证涵盖了他人使用您的欺诈性交易美国银行借记卡和信用卡。对于此保险，您必须及时报告其他人进行的交易。但是，您不允许您与任何人共享个人或帐户信息。

追赶

大通银行还提供零责任保护。如果帐户持有人迅速报告欺诈，则该政策完全偿还未经授权的借记卡交易。 Chase在个人帐户的60天内将“迅速”定义为企业帐户的30天。

首都一

如果你首都一借方万事达卡丢失或被盗，您对未经授权的费用不承担任何责任。像其他银行一样，Capital One希望您在发现未经授权的交易后尽快报告欺诈。

万事达

万事达表示，如果“ 1。您已经使用合理的护理来保护您的卡免受损失或盗窃；和2。但是，此零责任不适用于万事达卡支付卡，包括未注册的礼品卡。

签证

签证的零责任政策取代了未经授权的信贷或借方交易的资金，在您通知它们后的五个工作日内。再次，此政策不适用于匿名预付费卡。

欺诈性卡费用是如何发生的

欺诈性费用可以以几种不同的方式出现在信用卡帐户或借记卡帐户上，例如通过数据泄露，撇掠或网络钓鱼。

数据泄露

黑客有时通过数据泄露，窃取客户卡信息或其他个人信息。

这些数字在黑市上出售；购买骗子使用数字进行未经授权的购买。欺诈者的目标是在将欺诈行为报告给发行人之前进行购买。

略读

通过略读，犯罪分子在ATM，商店或加油泵上篡改信用卡或借记卡以窃取卡信息。然后，该信息用于进行未经授权的购买。

使用带有嵌入式微芯片的卡片或移动钱包可以帮助避免这种情况。使用机器时，可以很好地对其进行检查，以确保没有附加撇渣器设备。

网络钓鱼

网络钓鱼骗局使用欺诈性的电子邮件或文本，这些电子邮件假装是来自受信任的公司或政府机构的。毫无戒心的消费者在要求登录后移交了他们的个人信息，但无意间将帐户信息提交给欺诈者。

底线

尽管联邦法律为信用和借方持卡人提供了一些责任保护，这些持卡人已将其卡片或卡号用于欺诈交易，但许多发行纸牌发行人都超越了这一点。零债务政策有助于进一步限制持卡人的财务风险，因此拥有一项持卡人总是好的。只要确保您将帐户保留在帐户上，以便您可以发现欺诈并立即报告。