信用卡与借记卡：有什么区别？

信用卡与借记卡：概述

信用卡和借记卡通常可以互换使用，但是它们的差异可能会影响您的财务状况。尽管它们看起来几乎相同，但它们的卡数，有效期，磁条和EMV芯片有16位数字。但是，它们的运作方式和提供的好处差异很大。

借记卡允许您通过借鉴银行存入的资金来花钱。信用卡允许您从卡发行人那里借钱，达到一定限制以购买商品或提取现金。

我们将探讨信用卡和借记卡之间的关键差异，包括其优点和缺点，以及如何为您的支出需求选择合适的信用卡。

什么是信用卡？

信用卡允许您从金融机构（通常是银行）借钱，以进行购买，转移余额或撤回现金达到一定限制。当您使用信用卡时，您将借钱，您需要还清兴趣如果您不每月全额支付余额。信用卡以以下各种类别发行：

• 标准卡：没有年费和基本信用额度。
• 高级卡：提供礼宾服务和机场休息室访问之类的津贴，但通常会带来更高的费用。
• 奖励卡：根据支出提供点，里程或现金返还。
• 余额转移卡：帮助将债务从一张卡转移到另一张卡，通常具有较低的入门率。
• 有担保卡：需要存款作为抵押。
• 充电卡：没有预设的支出限制，但必须每月全部支付余额。

信用卡用户可以收获现金，折扣，旅行点，以及许多其他通过奖励卡借记持卡人无法获得的好处。奖励可以按统一利率或分层速率应用。例如，您可能有一张卡，可在购买时提供每美元两英里的无限次，而另一张可提供每美元三英里的旅行支出，每美元两英里的餐饮，而其他所有东西每美元一英里。然后，您可以使用赚取的里程来预订未来的旅行。

使用信用卡的优点

信用卡可以提供优于借记卡的优势，但也可能有一些缺点。这是仔细研究信用卡支出的利弊。

建立信用记录

信用卡使用反映在您的信用报告。其中包括积极的历史，例如准时付款和低信用利用率，以及负面付款或拖欠的负面项目。然后，您的信用报告信息用于计算您的信用评分。负责任的支出者可以通过支出和及时付款的历史来提高分数，并通过保持其卡余额相对于卡限制。

保修和购买保护

一些信用卡还可以对零售商或品牌提供的商品的购买物品提供额外的保证或保险。例如，如果用信用卡购买的物品在制造商的保修期过期后变得有缺陷，则值得与信用卡公司进行检查，以查看它是否提供覆盖范围。您也可能有购买的价格保护内置以帮助您更换被盗或丢失的物品或退款价格差异时，当您购买的商品以更少的价格出售。

欺诈保护

只要客户及时报告损失或盗窃，他们对卡片消失后购买的最大责任就是50美元。这电子基金转移法为借记卡客户提供相同的保护免受损失或盗窃的保护，但仅当客户在发现后的48小时内将其报告。 48小时后，卡用户的责任上涨至500美元； 60天后，没有限制。

其他信用卡优势

这公平信用帐单法案允许信用卡用户对未经授权的购买或在运输过程中损坏或丢失的商品提出异议。如果该物品是用借记卡购买的，则除非商人愿意，否则该费用将无法逆转。更重要的是，在调查完成之前，借记卡盗窃受害者不会退款。更重要的是，在调查完成之前，借记卡盗窃受害者不会退款。

另一方面，信用持卡人对有争议的指控概不负责；通常，仅当纠纷被撤回或解决商家的利益时，该金额通常立即扣除，并恢复。尽管一些信用和借记卡提供商提供零责任保护对于他们的客户而言，对于信用持卡人而言，法律更加宽容。

如果您需要租车，许多信用卡会为碰撞提供豁免。许多汽车租赁机构都要求客户提供信用卡信息作为备份，即使他们想使用借记卡。客户唯一的出路可能允许租金代理商在银行帐户借记卡上持有几百美元作为一种形式保证订金。

使用信用卡的缺点

使用信用卡的主要缺点涉及债务，信用评分影响和成本。

支出可以导致债务

当您使用信用卡购买时，您将花费银行的钱，而不是自己的钱。这笔钱必须及时偿还以避免利息。至少，您需要最低付款每个月到期。在多张卡上增加余额可能会使很难跟上每月付款并紧张预算。

信用评分会影响

按时支付账单并保持信用卡的余额较低可以帮助您我得分。但是，滥用信用卡可能会伤害您信用记录如果您养成迟到的习惯，请最大程度地收取一张或多张卡，关闭旧帐户或经常申请新的信用。

利息和费用

由于信用卡本质上是短期贷款，因此您必须偿还在短窗口内花费的钱，以避免利息。利率和信用公司收费用于计算您的费用年百分比（APR）。卡的APR越高，您每月都能持有余额费用越多。

您应该知道您的卡是否收取年费，a外国交易费，余额转让费，现金预付费，延迟付款费或退还费用。作为一般的经验法则，信用卡的奖励计划越好，并且所提供的好处越多，年费就会越高。

什么是借记卡？

一个借记卡购买时，可以直接从支票或储蓄帐户中的资金中获取。与信用卡不同，不涉及借贷 - 如果您的帐户中没有资金，则交易可能不会通过（或者您可以面对透支费）。借记卡在由签证或万事达卡等主要付款处理器发行时提供了信用卡和许多相同消费者保护的便利性。

借记卡有三种主要类型：

• 标准借记卡利用您的银行帐户。
• 电子福利转移（EBT）卡由州和联邦机构发行，允许合格用户使用其福利进行购买。
• 预付款借记卡允许没有访问银行帐户的人将电子购买的数量最高为预装到卡上的金额。

节俭的消费者可能更喜欢使用借记卡，因为除非用户在帐户中花费的费用多，否则通常很少或没有关联的费用透支费用。 （无费用优势不适合预付款借记卡相比之下，信用卡通常收取激活和使用费，除其他费用外。除了每月对卡的未偿余额的每月利息外，信用卡通常收取年费，超级费用，滞纳金和其他其他罚款。

此外，您的借记卡可能是离线卡。离线借记卡没有以电子方式连接到您的帐户，因此在购买和收到资金之间会有滞后时间。

使用借记卡的优点

借记卡可以像信用卡一样具有优势和弊端。

避免债务

一张借记卡利用用户已经拥有的钱，消除了增加债务的危险。人们通常在使用塑料时花费的钱比支付现金更多。通过使用借记卡，冲动的消费者可以避免信贷的诱惑并坚持预算。这可以帮助您摆脱高息债务。

欺诈保护

过去，信用卡提供的欺诈保护比借记卡更大。一些借记卡（尤其是由付款处理器发行的借记卡）（例如签证或万事达卡）开始提供更多的保护信用卡用户喜欢的保护。

关键是报告欺诈罪或一旦您意识到它已经发生，就会盗窃。您对欺诈性购买的责任取决于报告的时间范围。等待太久，让银行知道您的卡已用于未经授权的购买可能会导致您对某些或所有损失负责。

由于将借记卡直接链接到银行帐户，因此欺诈性购买可以迅速流失帐户或导致透支。信用卡不可能发生这种情况，因为这些信用卡在以后还原。

没有年费

尽管许多信用卡收取年费，但借记卡不收取。使用您在银行的ATM上使用您的借记卡提取现金的费用也无需。另一方面，信用卡可以收取现金预付款费用加上陡峭的利率，以便于此。但是，您可以支付其他费用来维护支票帐户。

使用借记卡的缺点

使用借记卡的最大弊端涉及对信用评分和潜在费用的影响不足。

没有奖励

除非您有奖励支票帐户，否则您将不会在用借记卡进行的购买中赚取任何积分，里程或现金。因为奖励可以节省您的钱，具体取决于您如何兑换它们，因此，如果您只花费借记卡，则可能会错过。

不会建立信用

建立良好的信用意味着向贷方证明您可以偿还借入的钱。当您用借记卡链接到您的银行帐户，您没有机会这样做，因此仅使用借记卡并不能帮助您建立或建立信用记录。

费用

尽管借记卡没有年费，但您可以支付其他费用来有支票帐户。如果您在另一家银行或金融机构的机器上使用借记卡，则可以包括每月维护费，透支费，如果您超越帐户，退货项目费用以及外国ATM费用。

底线

信用卡和借记卡都具有不同的财务用途。如果建筑信用和赚取奖励对您很重要，那么信用卡是必经之路。但是，如果您愿意避免债务并坚持预算，则借记卡会提供更安全，更直接的选择。无论您选择哪种选择，始终要了解每种选项所涉及的费用，欺诈保护和其他因素。