数字钱包已经从创新发展成为一种重要的金融工具，轻松融入数十亿人的日常活动。到 2024 年底，全球预计有 48 亿人使用数字钱包，其中亚太地区处于领先地位，占整体客户群的 60% 以上。移动互联网的快速普及、普惠金融举措以及超级应用程序的增长加速了这一变化，数字钱包成为印度、印度尼西亚和菲律宾等市场的领先支付机制。
除了支付之外，数字钱包正在发展成为结合数字身份和金融服务的多方面系统。政府资助的项目，例如印度的 Aadhaar Pay、马来西亚的 Aadhaar Pay，以及新加坡的 Singpass Pay 展示了如何合并身份验证和交易。这种连接提高了支付安全性，简化了金融访问，并增强了对数字生态系统的信心。随着亚洲继续成为数字金融创新的领导者，数字钱包将支付和身份验证整合为单一体验的能力将影响其未来。
支持数字身份的融合钱包
亚洲的数字钱包市场正在迅速变化，各国都在开发数字身份和支付钱包，其中一些国家将两者整合以实现无缝交易。数字人口身份，（IKD），以及启用安全的数字身份验证。同时，和为线上和线下服务提供政府支持的身份验证。这些钱包对于数字治理具有重要意义，因为它们为公民提供了电子政务服务和医疗保健以及安全金融交易的访问权限。为了实现数字身份框架的普遍采用和信任，政府主要优先考虑安全、隐私和互操作性。
支持亚洲数字支付格局的钱包
数字支付钱包正在推动金融交易，中国的支付宝和,和 PhonePe，以及印度尼西亚的GoPayOVO 在移动支付领域处于领先地位。这些钱包通过促进无缝点对点转账、商家支付，甚至与政府补贴计划的整合，促进金融包容性，特别是在依赖现金的经济体中。一些国家现在正在将数字身份与支付挂钩，包括中国支付宝的数字身份集成、新加坡SingPass的金融服务扩展以及印度的Aadhaar链接的统一支付接口（）钱包来创建单一的数字景观。随着亚洲不断创新，数字身份和金融技术的融合将重塑整个地区的经济参与和数字安全。
预测也趋于一致
据最近欧睿国际的研究l，它强调数字钱包支付正在印度、印度尼西亚、菲律宾、马来西亚、泰国、越南和中国等新兴亚太地区 (APAC) 市场迅速扩张。从 2019 年到 2024 年，这些市场的个人数字支付以 43% 的复合年增长率增长，其中印度领先（67%）、印度尼西亚（48%）和菲律宾（44%）。
有两个重要的驱动力推动了这一增长。移动互联网普及率从 2019 年的 75% 上升到 2024 年的 89%，预计到 2029 年将增加到近 100%。普惠金融需求也刺激了融合数字钱包，38% 的客户仍然没有银行账户或服务不足。
除此之外，Paytm (UPI Lite) 和马来西亚的 Touch 'n Go 等竞争性数字钱包提供商还通过忠诚度计划和交易效率来吸引客户。
据报道，数字钱包正在迅速整合身份和支付，从而提高安全性和用户身份验证。总部位于法国确定 EUDI 钱包和数字欧元可带来跨境效率提升。驻澳大利亚的 Luke McIntyre 认为，将支付和身份联系起来可能会释放数万亿美元的价值。
更多融合钱包涌入
在亚洲，数字钱包正在不断整合支付和身份功能，从而带来更加无缝的数字体验。支持 Aadhaar 的支付系统 (）在印度支持生物识别交易认证，而 UPI 则与 Aadhaar 相连以实现安全、即时的金融交易。 Singpass 已将其产品范围从数字身份验证扩展到集成支付服务。印度尼西亚的数字人口身份 IKD 旨在整合身份验证和金融交易，同时马来西亚是我的繁荣最初是一款 COVID-19 监控应用程序，现在支持健康记录和数字支付。
中国的电子人民币数字人民币提供支付方式和身份验证系统的双重服务，而微信支付和支付宝则集成数字身份以确保安全身份验证。在日本，个人编号卡正在发展成为集成银行和医疗保健的数字身份钱包。即时支付系统与 NADRA 的数字 ID 相连，有望实现基于身份的无缝交易。国家数字身份支持金融认证，越南正在为电子政务和银行服务开发统一的国家数字身份钱包。
在韩国，PASS 和 Samsung Pay 将移动身份和银行服务联系起来。马来西亚的 MyDigital ID 计划正在进入支付领域，将国民身份与金融交易联系起来。印度尼西亚的数字人口身份 IKD 作为数字身份钱包，将与银行服务集成。
来自印度金融科技公司的见解
在一次在线采访中，拉蒂什·古普塔博士，主任财富智慧印度列兵。有限公司，告诉生物识别更新数字身份系统通过提供安全和远程银行访问正在重新定义亚洲的金融包容性。事实证明，Aadhaar 的基础设施在印度发挥了重要作用，到 2023 年中期连接了超过 7.88 亿个银行账户，并改善了政府福利的交付。同样，在菲律宾，eKYC 使银行和金融科技公司能够远程注册客户，从而改善金融服务的获取。
然而，将数字ID集成到新兴市场的支付系统中仍然面临挑战。古普塔博士强调，互联网基础设施不足、网络安全问题和监管困难是主要障碍。许多农村人口缺乏足够的身份凭证，导致金融普惠变得困难。古普塔博士认为，政府和金融科技公司之间的合作对于安全且可互操作的基于数字身份的支付至关重要。类似的监管制度包括印度的 Aadhaar 支持的 UPI 和新加坡的 SingPass。他强调了公私合作伙伴关系在利用基于人工智能的欺诈检测和生物特征认证来加强网络安全方面的重要性。
在印度，Aadhaar、UPI 和 Digilocker 正在融合，形成无缝的无现金支付格局，这表明人们正在向包含数字身份验证的数字钱包转变。生物识别技术，特别是面部识别和指纹，正在改善整个亚洲的数字钱包安全。中国的微信支付和支付宝已经提供面部识别支付，而印度的Paytm和PhonePe则利用Aadhaar身份验证。
他补充说，中国的支付宝、印度的 Paytm 和 PhonePe、东南亚的 GrabPay 和菲律宾的 GCash 等领先的数字身份和支付钱包在向无银行账户人群扩大金融服务方面都发挥着重要作用。古普塔博士还指出，数据隐私立法，例如在欧洲和印度，正在影响数字身份和金融服务的整合。人工智能和区块链被用来提高安全性，但监管费用对小型金融科技公司构成了挑战。
未来，人工智能驱动的欺诈检测、基于区块链的数字身份验证和去中心化数字ID将塑造亚洲的数字支付格局。古普塔博士总结道，随着智能手机普及率的上升以及政府对数字举措的支持，金融包容性将在不断发展的市场中加速发展。
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