2025 年將出現 3 項重大退休規則變更—它們將如何影響您的儲蓄

新的一年將會推出新的退休儲蓄規則。

1月1日，聯邦退休法Secure 2.0的一些新條款將生效。這些新規則可以幫助您為退休儲蓄更多資金或迫使您開始提取資金。

以下是它們將如何影響您的退休儲蓄和遺產。

年長工作者可以為退休計畫做出更多貢獻

一些年長的工人可能有資格獲得更大的收入由於新的 Secure 2.0 條款，他們可以享受 401(k) 和 403(b) 等工作場所退休計劃，

60、61、62 或 63 歲的工人將能夠補繳到 2025 年，所有其他 50 歲及以上工人的工資為 7,500 美元。

漢斯勒金融公司 (Henssler Financial) 的財務長 Michael Griffin 建議，仍想儲蓄並有額外收入用於投資的老年工人可以利用新規定。

「如果你有能力節省更多的錢，我們當然建議你這樣做，」格里芬說。 “如果你的退休帳戶裡已經有很多錢，也許額外的補繳對你來說並沒有多大好處。”

新規則還要求 401(k) 和 403(b) 計劃工人，除非他們選擇退出。

工人必須以 3% 至 10% 的初始比例註冊。此後，儲蓄率每年增加一個百分點，直到至少達到10%，但上限為15%。

葛里芬說：「在美國，我們確實有儲蓄問題，年輕員工不願意向退休帳戶繳款。你[可能]開始以 3% 的利率進行儲蓄，並在五年後查看該[帳戶]並說'哇，這讓我受益匪淺。

雖然該政策旨在鼓勵人們為退休儲蓄，但先鋒集團的一些研究表明，自動註冊和增加可能不會讓那些並且不要停留足夠長的時間來體驗儲蓄率提高的好處。

過去，從父母或祖父母那裡繼承個人退休帳戶的人可以讓該帳戶中的投資隨著時間的推移而增長，推遲納稅並在他們選擇時進行分配。《安全法案》消除了這些“”，要求人們在 10 年內進行分配。

「如果有人從父母那裡收到錢，或者實際上是從配偶以外的任何人那裡收到錢，那麼這些新規則就會生效，」CFP 兼 Eudaimonia Wealth 創始人 Brett Koeppel 表示。不過，繼承 IRA 的配偶仍然可以利用「彈性 IRA」。

該規則僅適用於從 2020 年或之後去世的人那裡繼承 IRA 的人。美國國稅局最近澄清瞭如何進行這些分配。

嘉信理財 (Charles Schwab) 財務規劃董事總經理 Rob Williams 解釋說，從 2025 年開始，繼承的 IRA 的非配偶受益人必須每年從其帳戶中提取分配，直到 10 年期結束，屆時帳戶必須完全清空。

如果有人未能在截止日期前從其繼承的 IRA 中領取分配，他們可能會面臨高達未分配金額 25% 的罰款。