申請信用卡：您被批准的機率

在申請信用卡之前，請問自己是否有可能獲得批准。

了解批准信用卡的機率可以節省您的時間。您可以將搜索卡的搜索範圍縮小到最有可能獲得資格的卡片。其次，限制信用卡申請可以最大程度地減少對信用評分的負面影響。每個新的信用諮詢都可以從您的分數中降低幾分，因此您申請的信用卡越少。

了解信用卡批准所需的內容，以及如果您不熟悉使用信用或正在嘗試重建信用記錄，則如何增加批准賠率。

關鍵要點

您的信用評分是您是否獲得批准的最大一個因素。
如果您的信用評分很高，則應有資格獲得相對較低的利率和更好的特權。
如果您的信用評分較低，則可能只有資格獲得更高利益的卡。
如果您的信用評分較低或您剛剛起步，請考慮有擔保的信用卡或小型個人貸款來建立或重建有利的歷史記錄。

在申請信用卡之前，請了解信用評分範圍

信用卡公司在批准借款人的信用卡時考慮幾個因素。它們包括：

您的信用評分
收入
每月租金或抵押付款

在這三個中，您的信用評分在信用卡批准決定中的權重最大。

評估您的批准賠率的一種方法是提前檢查您的信用評分。FICO信用評分90％的貸方使用的範圍從300到850。

信用維修網站信用貸款的信用專家兼創始人邁克·皮爾森（Mike Pearson）解釋了分數範圍如何影響您的批准賠率。 Pearson說：“如果您的信用評分為750及以上，您將可以選擇幾乎所有市場上的信用卡，包括'Prime'卡，其中包括高級獎勵和津貼。” “你仍然可以得到被拒絕基於太高信用利用率或最近的較晚付款 - 但是，如果您的信用評分出色，則是獲得大多數Prime卡的最佳機會。 ”

頻譜的另一端是“差”信用評分範圍，這是低於580的分數。如果您的分數在此範圍內，Pearson說您最好獲得批准信用卡的最佳選擇是有擔保卡。

使用有擔保的信用卡，您在註冊該卡時將現金或存入現金將現金存入帳戶，該卡提供了抵押品。如果您不付款，信用卡公司可以使用您的存款來支付餘額。

根據FICO的年度更新，截至2023年10月，FICO得分的平均得分為717。

重要的

您的信用評分決定了您要支付的利率。如果您的分數低，您將支付更高的利率。

提高您獲得批准卡的機率

無論您是良好還是公平的信用，都可以採取措施增加獲得新信用卡優惠的機會。

檢查您的信用報告和分數

如果您還沒有檢查信用報告而且得分是，這是試圖提高您獲得信用卡機率的好地方。您的信用報告是用於計算您的信用評分的信息集合。這包括付款歷史記錄，帳戶餘額，新信貸的查詢，拖欠和公共記錄。

您可以免費獲得信用報告每年至少從三個主要信用局，Experian，Equifax和Transunion，通過年度CreditReport.com。如果您從未檢查過信用報告，則可以同時獲得所有三個報告以查看您的信用記錄的比較可能會有所幫助。例如，您可能有一個債權人僅向一個局報告，而不是所有三個局，這可能會影響您的信用評分。

在查看報告時，請檢查以確保所有信息正確。如果您看到錯誤或不准確，您可以與信用局報告錯誤或不准確的錯誤或不准確。

如果局驗證了錯誤是否存在，則在法律上需要將其刪除或糾正它，這兩種方法都可以將幾點添加到您的分數中。

練習健康的信用評分習慣

對於FICO得分計算，尤其是兩個因素，重量最大：支付歷史記錄和信用利用率。

信用利用率

信用利用是您在任何給定時間使用的信用額度的數量。知道如何管理這兩個因素是提高信用評分的關鍵。

如果您已經擁有一張或多個信用卡，那麼保持低餘額也可以幫助您的得分。通常，貸方喜歡將您的信用利用率視為30％或以下。

償還當前餘額可以提高您的利用率。另一個選擇是要求您的卡增加信用額度。假設您沒有在更高的限制下進行任何新購買，則增加可用的信用額度將提高您的利用率。

信用記錄

皮爾森說：“您的付款歷史記錄是計算您的信用評分的第一件事。” “只有一個遲到或錯過的付款可以使您的信用評分下降超過50點。”

您可以通過按時按時付款來避免這種情況。如果您難以管理到期日，則可以從銀行帳戶自動付款可以簡化賬單付款流程。另外，您可以通過銀行或發票者設置警報，以便讓您知道到期日何時接近。

申請前比較卡報價

信用卡公司通常更改其信用卡優惠。儘管他們可能無法明確說明他們從消費者那裡尋找的最低信用評分，但許多人提供了一般範圍，表明該卡適合誰。

例如，信用卡公司可能會為具有良好或公平信用額的消費者提供一個獎勵利率，並為具有良好信用良好的消費者保留較高現金獎勵或更好的津貼的卡片。

花點時間做作業和研究卡選項可以幫助您根據信用資料最適合最適合的卡片。

從那裡，您可以通過確定哪些卡最適合您的需求來進一步簡化列表。例如，如果您承擔餘額，則可能更喜歡一張購買較低年度百分比（APR）的卡。或者，您可能會對提供旅行里程或積分而不是現金回報的卡感興趣。

請記住，要超越信用評分並考慮貸方可能設定的其他要求，例如最低收入門檻。另外，請檢查您的銀行的卡選項，以針對其他銀行的宣傳。如果您在銀行或信用合作社擁有積極的銀行業務歷史，您可能會發現更容易獲得卡。

提示

花時間查看您考慮的任何卡的APR和費用，以便您知道該卡將花費多少。

常見問題（常見問題解答）

如何建立信用卡以獲得信用卡？

考慮使用信貸的其他選項，例如有擔保信用卡或信貸貸款。您可以通過及時付款來使用這些小型個人貸款來建立或建立信貸。

如果我不到21歲，我該如何獲得信用卡？

如果您因為21歲以下而無法獲得批准卡，那麼獲得信用卡的年齡限制2009卡法，您可以嘗試授權用戶路線。這涉及要求您的父母作為授權用戶將您添加到他們的一張卡中。您對卡上的任何債務都不承擔任何責任，但是您可以從其負責卡使用中獲得收益。這可能是將來獲得批准卡的墊腳石。

我可以申請多個信用卡嗎？

您可以根據需要申請盡可能多的信用卡。但是，當您長時間多次申請信用時，您的信用評分可能會下降。如果您攜帶多張信用卡，您可能會很想花在它們身上，這會使您有很難還清的債務風險。

底線

如果您沒有冗長的信用記錄或您的信用評分正在從過去的錯誤中恢復，則被批准獲得信用卡可能需要時間。請記住在建立信用時要有耐心，因為您的努力需要花費時間來反映您的信用評分。同時，繼續實踐良好的信用習慣（例如按時支付賬單），並考慮參加免費的信用監控服務，以每月跟踪您的進度。您也可以從最佳信用監控服務之一中進行選擇。