美國儲蓄債券與存款證：有什麼區別？

美國儲蓄債券和存款證（CD）都是儲蓄工具，可提供適度的利潤和高度的安全性。在這兩種情況下，投資者都會藉出一些現金，以換取支付一定金額的利息。兩者都是簡單、便捷的投資方式，無需。您的儲蓄將是安全的並能賺取利息。

不過，還是有差異的，最大的差異在於時間。美國儲蓄債券被設計為長期投資，而存款證則可以通過以下方式找到：短則一個月。

要點

如果您投資的是，美國儲蓄債券是一個不錯的選擇。
第一系列儲蓄債券具有可變利率，可以讓投資者從未來加息中受益。
如果您進行短期儲蓄，存款證比儲蓄債券提供更大的靈活性。

投資百科/希拉里·艾利森

美國儲蓄債券

一個保證在20年內價值翻倍，持有長達30年可以持續賺取利息。這就是為什麼儲蓄債券是送給新生嬰兒的傳統禮物。

儲蓄債券第一年不能兌現，五年前兌現將被處以三個月利息的罰款。此後，債券所有者將全額收回購買價格並放棄未來的利息支付。

美國政府儲蓄債券主要有兩種：

保證債券的價值在 20 年內翻倍。購買債券時利率是固定的，稅款遞延至債券兌現。截至 2024 年 4 月，EE 債券的利率固定為 2.70%。
這都有一個和一個利率。固定利率是在購買債券時設定的，可變利率根據消費者價格通脹每六個月調整一次。如果債券存續期間利率飆升，這可以防止投資者後悔。到 2024 年 4 月，I 債券的利率固定為 5.27%。

存款證 (CD)

由銀行發行，是儲蓄賬戶的一種形式。他們支付的利息比普通儲蓄賬戶多一點。一張 CD 的購買期限短則一個月，長則。期限越短，則越低。

任何給定時間提供的利率均與當前優惠利率掛鉤。因此，如果您在低利率和通貨膨脹觸底的時期購買 CD，那麼避免長期佔用資金是有意義的。如果利率看起來很快就會上升，您可以購買一、三或並在成熟時貨比三家以獲得更好的交易。

一些投資者使用一種稱為投資 CD。他們每個月或每三個月購買一張新 CD，無論利率如何。這使他們能夠在任何給定時間獲得最高利率，同時確保隨著舊存款證到期，可以隨時獲得一些現金。

在這兩種投資選擇中，存款證更為靈活。您不必進行長期投資或長期佔用資金。然而，如果您需要提前兌換 CD，您將被處以罰款。保留你的也不是一個好主意在 CD 中，因為處罰可能會耗費幾個月的時間甚至少量。

重要的

貨比三家購買 CD 是值得的，因為每家銀行都根據當前的優惠利率設定利率。

我應該將緊急儲蓄存入債券還是存款證 (CD) 中？

您可以將應急資金存儲在債券或存款證 (CD) 中。但是，如果出現財務緊急情況，您需要立即提取資金，並且存款證或債券尚未到期，您將需要支付罰金。因此，將應急資金存放在更安全的地方可能會更加謹慎。賬戶就像高收益貨幣市場儲蓄賬戶。

投資 CD 還是債券更好？

CD 和美國儲蓄債券都有不同的期限和利率，為投資者提供最低的投資風險。 CD 具有聯邦存款保險公司 (FDIC) 每個賬戶高達 250,000 美元的保護。美國儲蓄債券以美國充分的信用為後盾，且不限制承保金額。

如何購買儲蓄債券？

要購買 EE 儲蓄債券，您必須在線購買：財政直通。開設賬戶後，您就可以購買債券。您還可以使用聯邦納稅申報表購買紙質系列 I 債券。

底線

儲蓄債券和存款證都被認為是極其安全的投資。美國儲蓄債券具有 AAA 評級，並“得到美國政府的充分信任和信用支持”。價值 250,000 美元以下的 CD 由保險公司全額投保。

從 CD 獲得的收入在州和聯邦層面均需納稅。此外，這些收入作為利息收入而不是資本利得徵稅，後者的稅率較低。您應該會收到一個來自持有 CD 的金融機構。當您的收入跨越多個納稅年度時，您只需為該納稅年度賺取的部分納稅。如果您將 CD 放在退休賬戶，例如 401(k) 或個人退休賬戶 (IRA)，這些稅款可以延期。

從儲蓄債券賺取的任何利息均需納稅。您需要在年度聯邦納稅申報中報告該利息收入。但是，沒有評估州稅和地方稅。

此外，如果您使用 EE 系列和 I 系列債券來支付以下費用，則它們可能有資格享受教育稅免稅：並且您是合格的納稅人。這些資金可以幫助您抵消學費和其他費用。