2024 年 11 月 16 個最佳 18 個月定期存款利率：高達 4.65%

重要的

儘管消費者傾向於考慮整數期限的 CD 期限，但一定要考慮奇數期限的 CD，例如 15 個月、18 個月或 21 個月的證書。促銷 CD 具有不尋常的期限的情況並不罕見，因此不要將自己局限於傳統條款。

Hilarey Gould，Investopedia 金融產品與服務資深編輯總監

選擇 18 個月 CD 時，請務必查看提前支取罰金。如果您認為您可能需要在定期存款到期之前提取資金，請尋找罰金較低的定期存款，以便在提取時獲得盡可能多的錢。如果您確信在到期前不會動用 CD 中的資金，您可能會放心地以更昂貴的罰款開立 CD。

筆記

對於每個申請開立 CD 的人來說，CD 費率都是相同的。您的信用評分和其他財務歷史和經驗並不像信用卡或貸款那樣是決定因素。所以即使你有不良信用，您可以透過將儲蓄鎖定在CD上一段時間來賺取高利率。

常見問題解答

• 18 個月的最佳 CD 利率是多少？

  18 個月期限的最佳 CD 利率將接近 5.00%。最好的 18 個月 CD 將具有高利率、低提前支取罰金和低最低存款要求。大多數頂級 18 個月 CD 都有 3 至 6 個月的提前提領罰款，最低存款額為 500 美元或以上。
  

• 18 個月的 CD 是個好的投資嗎？

  目前，18 個月的 CD 是一項不錯的投資，因為您可以透過 18 個月的 CD 賺取高利率。一旦您打開該 CD，您就可以保證該利率，直到 CD 到期（只要您不提前提取資金）。考慮到聯準會正在密切關注通膨和利率，未來 18 個月內有可能下調聯邦基金利率。這意味著未來存款利率也會下降。因此，現在鎖定 18 個月的 CD 可以幫助您在利率下降之前獲得盡可能高的利率。
  

• 18 個月 CD 能跑贏通貨膨脹嗎？

  一個18個月定期存款可幫助您對沖高通膨因為你可以獲得的利率可能高於通貨膨脹率。例如，2024年7月，通貨膨脹率為2.9%。同時，18 個月定期存款利率超過 5.00%。透過 18 個月的 CD，您可以從儲蓄中賺取更多收入，以幫助您應對因通貨膨脹而產生的額外費用。

• 什麼時候 18 個月的 CD 是不錯的選擇？

  18 個月的 CD 是您未來一年或更長時間內不需要的資金的合適選擇。對於有具體資金計劃的人來說，例如支付房屋首付或支付孩子的大學學費，18 個月的 CD 可能正好提供您所需的時間範圍，以確保資金安全並可靠地賺取利息。

  18 個月 CD 的另一個吸引力是提供縮短的一級CD梯。 CD階梯是一種將您的資金投資於五張不同期限的CD而不是一次全部投資的策略。對於年度階梯，您將擁有 1 年期、2 年期、3 年期、4 年期和 5 年期 CD。但您也可以建立一個較短的階梯，在 CD 之間以六個月為增量（例如，6 個月、12 個月、18 個月等）。

• 網路銀行 CD 安全嗎？

  許多最高的存款利率，無論是 CD、儲蓄帳戶或貨幣市場帳戶，都是由網路銀行。其中一些是純線上銀行，這意味著它們僅在互聯網上運營，而另一些則是擁有獨立線上銀行部門的實體銀行。有時，實體銀行的線上業務甚至有完全不同的名稱和品牌識別。

  儘管您可能會對將資金存入網上銀行而不是實體分行感到緊張，但線上帳戶和機構與傳統帳戶和機構一樣安全。這是因為 FDIC 保險不存在歧視——它為消費者提供 25 萬美元的存款保險，以防銀行倒閉，同樣適用於線上銀行和實體銀行。
  

• 為什麼較短的 CD 有時會比較長的 CD 比較值錢？

  較短的 CD 有時會比較長的 CD 支付更高的費用，因為該機構希望您在他們那裡開設帳戶。這些較短的 CD 可能是價格較高但條款較低的促銷 CD。期限越短，即使利率較高，您的收入就越少。

  另一個因素是銀行和信用合作社根據他們認為的聯邦基金利率來決定其 CD 收益率將來。因此，當預計未來利率將低於當前利率時，短期或中期存款證通常會支付最佳利率。

• 如何建造 CD 梯子？

  CD 階梯使您能夠獲得通常在 5 年期 CD 上提供的更高利率，但其特點是每年（而不是每五年）都會有一部分資金可用。以下是具體操作方法。

  1. 將您想要投資 CD 的金額除以五。
  2. 將五分之一的資金投入收益最高的一年期 CD，另外五分之一投入收益最高的 2 年期 CD，再投入 3 年期 CD，以此類推，投入 5 年期 CD。假設您有 25,000 美元可用。這將為您提供五張不同長度的 CD，每張價值 5,000 美元。
  3. 當第一張 CD 在一年內到期時，您可以使用所得資金並開立一張最高利率的 5 年期 CD。
  4. 一年後，您最初的 2 年期 CD 將到期，您將把這些資金投資到另一個 5 年期 CD。
  5. 每年繼續對即將到期的CD 進行此操作，直到您最終獲得包含5 張CD 的投資組合，所有CD 均獲得5 年期APY，但其中一張每12 個月到期一次，這樣您的資金比全部都在到期時更容易獲得被關了整整五年。
     

• 購買 CD 會賠錢嗎？

  當您將本金存入 CD 時，您不會損失本金。但如果您提前提取 CD，您可能會失去 CD 的利息。大多數 CD 都會附帶提前取款罰金（但並非所有CD都有懲罰）因此，如果您在期限到期之前將資金從帳戶中取出，您可能會付出一定的代價。不過，CD 是受聯邦保險的，因此，如果您擔心由於銀行倒閉而導致 CD 損失資金，您可以放心，您的資金由 FDIC 或 NCUA 為每個機構提供高達 250,000 美元的支持。

• 我們審查的金融機構

  我們研究並審查了 250 多家銀行、信用合作社和金融機構，以找到您在此列表中看到的最佳 CD 利率。雖然我們為大多數人撰寫單獨的評論，但我們並不總是為那些我們不推薦的人撰寫評論。以下是我們研究的銀行、信用社和金融機構以及各個公司評論的鏈接，以幫助您在做出決定之前了解更多信息：

  1st Source Bank、5star Bank、ableBanking、Abound Credit Union、Achieva Credit Union、Affinity Federal Credit Union、Affinity Plus Federal Credit Union、Air Force Federal Credit Union、Alabama Credit Union、Allegacy Federal Credit Union、Alliant Credit Union、盟友銀行、Amerant 銀行、American 1 Credit Union、美國運通、American Heritage Credit Union、Andrews Federal Credit Union、Apple Federal Credit Union、Banco do Brasil Americas、Banesco USA、Bank of Baroda、Bank5 Connect、Bank7、Texas Capital Bank、bankESB (東漢普頓儲蓄銀行(Easthampton Savings Bank)、BankUnitedDirect、巴克萊銀行、 BBVA 銀行、Bellco 信用社、藍色聯邦信用社、蒙特利爾銀行, BMO 阿爾托,布里奧直接、立憲民主黨聯邦信用社、加州海岸信用社、第一資本、國會聯邦儲蓄銀行、CD 銀行、CFG 銀行、大通銀行、雪佛龍聯邦信用合作社、CIBC（敏捷銀行）、國泰銀行,花旗銀行、公民訪問、公民信託銀行、科羅拉多聯邦儲蓄銀行、麵包節省、社區聯邦信用社、ConnectOne 銀行、Connexus 信用社、消費者信用社、美國企業聯邦信用社 (CAFCU)、丹佛信用社、落基山脈信用社、數位、聯邦信用社、發現銀行、 DollarSavingsDirect、多佛聯邦信用社、陶氏信用社、長榮銀行集團、RocklandTrust 銀行、Elements Financial、EmigrantDirect.com、Liberty 聯邦信用社、富達投資、 Financial Partners Credit Union、 Financial Resources Federal Credit Union、 First Financial Credit Union、 First Financial Northwest Bank、 First Internet Bank、 First National Bank of America、 First Technology Federal Credit Union、 Fort Bragg Federal Credit Union、 Garden Savings Federal Credit Union、喬治亞州銀行公司、喬治亞州自己的信用社、GreenState 信用社、Greenwood 信用社、Grow Financial 聯邦信用社、GTE Financial、墨西哥灣沿岸銀行和信託公司、Hanscom 聯邦信用社、Heritage 銀行、Hiway 聯邦信用社、住房貸款投資銀行、家庭儲蓄銀行、希望信用社、HSBC Direct、休斯聯邦信用社、Hyperion 銀行、理想信用社、iGObanking、內部聯邦信用社、司法聯邦信用社、Kinecta 聯邦信用社、堪薩斯州立銀行、La Capitol 聯邦信用社、 拉法葉聯邦信用社、 密西根湖信用社、 蘭利聯邦信用社、 拉丁裔社區信用社、 Limelight 銀行、 Live Oak 銀行、 Luther Burbank Savings、 MYSB Direct、 MAC 聯邦信用社、 Main Street銀行、 MainStreet 銀行、 MapleMark 銀行、 Marcus by Goldman Sachs、Market USA 聯邦信用社、Matadors 社區信用社、MECU 信用社、Merrick 銀行、密西根州立大學聯邦信用社、Mills42 聯邦信用社、Mountain America 信用社、MTC 聯邦信用社、MutualOne Bank、My Banking Direct、My eBanc、My Savings Direct、NASA 聯邦信用合作社、全國範圍阿克索斯銀行,海軍聯邦信用合作社, nbkc, NexBank, North Country Savings Bank, Northern Bank Direct, Northfield Bank, Northpointe Bank, Nuvision Federal Credit Union, Oklahoma Central Credit Union, One American Bank, OneUnited Bank, Pacific National Bank, Paramount Bank, PARDA Federal Credit Union, 合作夥伴科羅拉多信用社、Patelco 信用社、Pen Air 聯邦信用社、PenFed信用合作社、人民信用社、第一服務信用社、Pinnacle 聯邦信用社、熱門直接, Premier America Credit Union、Presidential Bank、FSB、Prime Alliance Bank、PSECU（賓州員工信用社）、Quontic Bank、Quorum Federal Credit Union、Rising Bank、Merrimack Valley Credit Union、Salal Credit Union、薩莉梅銀行, 聖克拉拉縣聯邦信用社、 Signature 聯邦信用社、 Spectrum Credit Union、 SRP 聯邦信用社、 芝加哥印度國家銀行、 紐約印度國家銀行、 德州國家銀行、 國務院聯邦信用社、 Summit 信用社、 Sun East 聯邦信用社、Superior Choice 信用社、同步銀行、TAB 銀行、教師聯邦信用社、技術信用社、聯邦儲蓄銀行、第三聯邦儲蓄貸款銀行,永豐銀行、 TotalBank、交通聯邦信用社、TruStone 金融信用社、UNIFY 金融信用社、Expedition 信用社、美國參議院聯邦信用社、德州聯合銀行、大學聯邦信用社、美國銀行、USAlliance Financial、USPS 聯邦信用社、Velocity Credit Union、VeraBank、維奧銀行、虛擬銀行、WebBank、韋伯斯特銀行、富國銀行、Western Vista 信用社、Wings Financial 信用社、XCEL 聯邦信用社、BankPurely、Umbrella Bank、giantbank.com、CapEd 信用社、Zeal 信用社、Finworth、Coastal1 信用社、服務信用社、國家合作銀行、Premier Members Credit聯盟，美國銀行、 Flagstar 銀行、第一MidAmerica 信用社、INOVA 聯邦信用社、Genisys 信用社、常春藤銀行、Heartland 信用社、Luana 儲蓄銀行、Spectra 信用社、工人信用社、Credit Human、EFCU Financial、Poppy 銀行、Credit One銀行、充滿活力的信用社、CFBank、商務部聯邦信用社、西雅圖銀行、新月銀行、皮馬聯邦信用社、十字河銀行、美國航空暨太空總署、Great River 聯邦信用合作社、Brilliant 銀行、印第安納州招商銀行、借貸俱樂部, Chartway 信用社, 第一中央儲蓄銀行, AgFed 信用社, 北美儲蓄銀行, Pelican State Credit Union, First Community Credit Union, Bask Bank, Skyla Credit Union, SkyOne Federal Credit Union, 3Rivers Federal Credit Union, Utah First Credit Union 、帕薩迪納聯邦信用社、Magnifi Financial、AloStar、Primis 銀行、農民保險聯邦信用社、坦帕灣聯邦信用社、Veridian 信用社、共和銀行、塞勒姆五直接、All In 信用社、Bethpage 聯邦信用社、自助聯邦信用社、Forbright 銀行、Jovia Financial Credit Union、Sun Canyon Bank、Fortera Credit Union、Partners 1st Federal Credit Union、SouthEast Bank、American Bank、Newtek Bank、CBC Federal Credit Union、先鋒、全美銀行、聯合銀行、公民國家銀行、AmBoy Direct、芝加哥共和銀行、俄克拉荷馬社區信用社、BluPeak 信用社、Valley Direct、拜耳傳統聯邦信用社、First Harvest 信用社、Orion 聯邦信用社、Wellby Financial 、FedChoice 聯邦信用社、CoVantage 信用社、Choice First 銀行、桑迪亞地區聯邦信用社、OMB 銀行、Minnequa Works 信用社、Securityplus 聯邦信用社、南德州銀行、T 銀行。