聯邦直接貸款的缺點

由於幾個原因，聯邦直接貸款已成為美國最常用的學生貸款類型之一。他們提供靈活的還款選項，便捷的應用方法以及資格和允許費用的慷慨條款。儘管有這些好處，這些貸款仍有一些缺點，包括缺乏研究生的補貼選擇，難以獲得破產資格和資金限制。

了解聯邦直接貸款的局限性

沒有針對研究生的補貼聯邦直接貸款。儘管聯邦政府將為符合直接補貼貸款收入資格的本科生的貸款支付利息支付，但它不為研究生提供這種貸款。僅在本科級別的範圍內就只有未補貼的貸款。

研究生還收取比大學生的貸款利率更高。 2024-2025學年的研究生培訓率為8.08％，而本科生為6.53％。儘管現在這兩個貸款利率都與10年的財政部票據相關，但研究生率總是高於本科率。聯邦直接貸款的當前利率可以在聯邦學生援助網站。

違約者或以其他方式無法償還其聯邦直接貸款的借款人可能會發現很難通過宣布破產來逃避他們。聯邦學生貸款是三種類型的債務（以及與離婚和離婚相關的付款安排）之一，不能在任何一個下自動釋放第13章或者第7章破產。對於那些屬於“不適當艱辛”類別的人來說，有一個小小的解脫窗口，但是有資格參加此類別可能很棘手。

尋求建立不必要艱辛的借款人將不得不提起一個單獨的法律訴訟，被稱為諮詢程序，以建立繼續償還貸款的財務影響。如果法院裁定不存在不適當的困難，借款人將必須找到他們負擔得起的付款計劃。

儘管根據幾個標準，聯邦直接貸款的美元限額有所不同，但財務需求超過這些限制的借款人將不得不使用其他資金來源補充其直接貸款，例如可能收取更高利息的私人學生貸款。

申請直接無補貼貸款並被稱為家長或監護人納稅申報表的撫養人的本科生的借款幾乎不能像“獨立人士”一樣多，本科生提交了自己的納稅申報表，自稱自己。下表比較每種類型的學生可以藉什麼：

注意：下表中的直接無補貼貸款限額是總體聯邦直接貸款限額。貸款限額減少了學生收到的任何直接無補貼貸款的金額。

目前違約任何其他聯邦貸款的聯邦直接貸款的任何申請人都將自動拒絕。借款人將不得不將所有默認狀態的貸款恢復到美國教育部目前的地位，然後才能獲得聯邦直接貸款。

現在，所有聯邦直接補貼和未補貼的貸款現在為每筆貸款收取1.057％的發起費。該費用均可根據補貼和未補貼的貸款進行評估。

聯邦直接貸款只能在分發標題IV學生援助資金的教育機構中使用；計劃上這一類別的學校的學生將不得不找到其他類型的經濟援助，但是您可以輕鬆地了解您的學校是否有資格參加。認可的高等教育機構和計劃網站的數據庫。

學生必須每年申請新的聯邦直接貸款。一項貸款的批准不能保證隨後的幾年批准。

所有的聯邦直接貸款，包括補貼和未補貼，都有資格獲得公共服務貸款寬恕（PSLF）和基於收入的還款計劃（IDR）計劃。

通常，聯邦直接貸款比私人貸款更具吸引力的利率。該利率與10年的財政部票據相關，應該適合當前的經濟狀況。

聯邦直接貸款在付款到期之前提供了六個月的寬限期，這是通過畢業，離開學校或下半場入學率觸發的。

儘管聯邦直接貸款提供了許多好處，但它們也帶來了一些非常真實的缺點。研究生沒有資格獲得與某些本科生一樣有利的條款，而被認為是對他人的納稅申報表的依賴的學生不能像聲稱自己那樣借用那樣多。

有關聯邦直接貸款的優勢和缺點的更多信息，請諮詢您的經濟援助官。