第13章破產：其工作原理，資格和替代方案

第13章是一種破產程序，債務人同意重組在法院監督下的財務義務。即使是自僱或經營非法人業務的個人和已婚夫婦，也有資格申請第13章破產。這是第13章的工作原理，除了與其他類型的破產相比。

第13章的工作原理

申請第13章破產，也稱為工資收入的計劃，債務人必須匯總所有債權人的清單，以及他們所欠的債權人的數量，他們擁有的任何財產的清單，有關其收入及其來源的信息以及有關其每月費用的詳細信息。

借助法院指定破產受託人然後，他們提交了一項計劃，以在三到五年內償還債權人。在大多數情況下，還款計劃必須向債權人提供可觀的回報，至少與他們在其他形式的破產中獲得的收益相同。如果需要，它可以使用債務人的可支配收入的100％進行還款。

這債務人然後，每個月向受託人支付一致的金額，有效地將債務合併為一次每月付款。反過來，受託人將資金分配給債務人的債權人。根據第13章保護，債務人沒有與債權人直接聯繫。

在還款期結束時，除某些例外，其餘任何債務將是出院法院，這意味著債務人沒有義務付款。

第13章的債務類型

根據第13章的債務或索賠，分為三類：優先級，有擔保和無抵押。

優先債務包括稅收義務，a養費和子女撫養費。

有擔保債務是由某種形式支持的抵押品。例如，就抵押貸款而言，房屋本身通常是抵押品。有了汽車貸款，通常是車輛。當債務獲得債務時，如果債務無償，債權人有權扣押抵押品。

無抵押的債務不會得到抵押的支持。信用卡是無抵押債務的最常見例子。

在第13章破產中，除非債權人另有同意，否則必須全額支付索賠類型的索賠類型（優先權和有保證）。但是，無抵押債務不必全額償還，而且通常不是。

第13章破產示例

埃里克（Eric）失業後，他的丈夫喬伊（Joey）遭受了一場醫療危機，使他無法工作，他們落後於抵押貸款，欠款25,000美元。該銀行發起了止贖訴訟就像埃里克（Eric）收到工作要約一樣。

通過申請第13章破產，他們能夠停止止贖並留在家裡。憑藉他們現在穩定的收入，他們能夠每月支付抵押貸款，同時還可以在五年內傳播25,000美元的返還付款。

但是，如果他們將來落後於他們的付款，則銀行可以再次取消抵押貸款。

第13章與第7章

第7章是最常見的破產形式，因為它允許個人消除大部分現有債務並重新開始。不幸的是，通常需要第7章申報者投降他們的房屋。一旦開始了第13章破產，任何房屋止贖程序就會停止。僅出於這個原因，希望保留自己的房屋的債務人可以選擇第7章的第13章。

第13章與第11章

第11章破產是另一個計劃，通過法院批准將債務重組並隨著時間的流逝而償還。儘管它可供個人，夫妻和企業使用，但第11章是企業最頻繁地提出的，因為它昂貴且複雜。

第13章給申報人賺了太多錢以至於無法考慮第7章第11章的更容易替代。提出第13章破產也可以保護任何共同簽名者債務人的貸款對他們負責。

底線

第13章破產可以允許個人或夫妻重組和償還債務，而無需失去房屋或其他財產。但是，像所有形式的破產一樣，它可能會帶來嚴重的長期後果，因此任何考慮它的人也應該考慮潛力替代方案第一的。