5個財務考慮的後期婚姻

當兩個人以後結婚時，除了結婚禮物之外，還有更多的要分類。兩個人之間的婚姻需要關於財務，兒童，資產，住房和退休計劃的決策，僅列出幾個問題。

您將想與預期的配偶一起解決以下五個問題，以確保您作為個人和夫妻受到保護的財務利益。

關鍵要點

計劃結婚的年長夫婦需要分享有關其財務，資產和退休帳戶的信息。
從債務到您的投資策略和退休計劃，最好對一切開放。
確保更新您的稅收信息，確定您的申請狀態，並通過社會保障管理（SSA）更新您的福利狀態。
查看您的房地產規劃決策，以查看您的家庭財務需求得到滿足，並更新遺囑，人壽保險單和退休帳戶的受益信息。
考慮一項婚前協議，以確保您的金融資產在離婚時受到保護，並在您中的一個死亡時澄清財產部門。

1。結合婚後財務

老年人有更多時間積累重要的資產。他們還採用了貨幣管理風格。這可能會使合併財務狀況更加困難，尤其是如果一個合作夥伴是一個股票，而另一個合作夥伴是節儉的，或者一個合作夥伴比另一個合作夥伴擁有更多的資源時。

如果任何一個伴侶都有以前的關係中的小孩，則需要討論另一組問題。可能會有兒童撫養費或lim養費以及澄清的繼承問題。

一些明智的計劃可以幫助您緩解這種過渡。這是一些指示：

通過審查信用報告和分數一起討論彼此的信用歷史。
通過債務確定每個合夥人的當前債務和舒適度。
就如何處理薪水，儲蓄和賬單付款達成協議。
設置一個聯合銀行帳戶以及每個合作夥伴的個人帳戶。
確定誰將成為主要的養家糊口，或者兩者是否會或多或少地貢獻。
比較投資策略和样式，例如您是積極進取還是保守的投資者。
確定一對夫婦的儲蓄目標。
討論您如何設想退休如果您還在工作。
談論您希望住的地方 - 現在和將來。
討論您將如何處理以前合作夥伴關係的兒童日常支出和大學學費。
與任何有關子女的前配偶準備正式協議。

2。更新納稅申請信息

國稅局（IRS）建議新婚夫婦確保其納稅申報表上的名稱與社會保障局（SSA）註冊的名稱相匹配。如果沒有，任何退稅都可以延遲。

您還需要考慮提交聯合納稅申報表還是提交為已婚分別提交。

確保你們每個人在再婚之前都會與以前的配偶進行任何稅收問題。如果您的配偶去世，並且您在該納稅年度結束之前再婚，則可以與新配偶提交聯合申報表。

3。與新配偶的房地產規劃

房地產規劃死後必須滿足您家人的財務需求和目標。當涉及以前的關係的兒童涉及到，因為它可以確保他們將收到理所當然的東西，遺產規劃尤其重要。

請記住，有關莊園的州法律有所不同。

確保以下文件具有最新的受益人名稱：

遺囑
人壽保險政策
退休帳戶
投資基金
任何其他財務帳戶

婚前協議

許多財務規劃師，房地產規劃師和會計師建議考慮到婚前協議當您在以後的生活中結婚或再婚時。在大多數州，婚姻使所有資產和收入賺錢社區財產，即使資產以一個人的名義持有。

婚前協議是一項書面合同（雙方自願同意），概述了與婚姻解散時與金融資產和責任相關的條款和條件。當兩者之間的收入或資源存在較大的差異時，培訓尤其重要。

該協議應在結婚前與律師討論並確定（因為州法律並不總是承認婚後協議）。婚前協議可以幫助確定如果您離婚或死亡時，各自家庭將剩下什麼。

培訓僅解決財務問題。一般而言，培訓不能解決離婚協議中處理的事項，例如子女撫養，探視權或監護權。您也不能用它來向配偶承諾每個星期五晚上做烤寬麵條。

重要的

遺產計劃需要進行起草的許多相同細節。這是確保您為配偶提供服務並同時管理子女的繼承的好方法。

信任和遺囑

培訓可以防止您的配偶挑戰您的意誌或任何現有信託。信託是否受到影響將取決於受益人或受益人是誰以及如何建立信託，例如該信託是在離婚協議或子女撫養協議的背景下，這可能會使信託的靈活性降低。

一些信任，例如合格的可終止利息物業信託（QTIP），在死後同時為您的配偶提供支持，並為您的第一個家庭提供保護。 QTIP為您的配偶提供收入，但確保您的配偶去世時，從您那裡繼承的資產將從您的初婚或您選擇的其他繼承人而不是與配偶的繼承人中交給孩子。

最後，AARP建議那些在以後的生活中結婚的人擁有單獨的意志而不是共同意志。擁有單獨的遺囑可以通過財產的未來分配來減輕潛在的並發症，尤其是考慮到您已婚的多年生活環境可能會發生變化。

確保更新各自的授權書，包括您的醫療授權書或醫療保健代理。

4。與社會保障管理局更新信息

發生更改名稱時，新婚夫婦應與SSA聯繫，以確保其收入得到適當報告。

如果您正在獲得社會保障福利，並且金額不到新配偶的一半，則可以收到額外的金額，以使您最多可獲得新配偶的一半福利。這通常會發生結婚一年。要獲得配偶的福利，您必須年滿62歲，您的配偶必須已經獲得福利。

如果您要獲得任何離婚的配偶福利，通常，如果您再婚，這些福利就會結束。

如果您是寡婦或寡婦，並且在60歲以後（如果您是殘疾人）在50歲之後再婚，那麼您仍然會根據其收入歷史從已故配偶獲得社會保障福利。注意倖存者的福利在60歲之前再婚的配偶無法使用。

婚姻可能會影響低收入個人健康福利計劃Medicaid支付的福利。醫療補助主要基於家庭收入，因此獲得醫療補助福利的人與收入較高的人結婚可能會失去承保範圍。

檢查您所在州的資格規則，以了解婚姻如何影響您的福利。

結婚後我應該保留一個單獨的支票帳戶嗎？

最聰明的課程可能是保留自己的支票和儲蓄帳戶，但與您的配偶一起開設聯合帳戶。你們兩個可以決定每個人都會貢獻聯合帳戶的金額以及將用於支付的賬單。但是，您不會覺得自己必須證明每筆次要支出是合理的，或者更糟糕的是，您不小心提取了您的配偶認為要支付電費的現金。

我們應該共同或單獨提交稅款嗎？

大多數夫妻選擇已婚共同提交因為這種稅收狀態使他們有資格獲得許多為已婚夫婦保留的扣除和信用。

但是，某些情況使提交單獨有利。如果兩個人的收入非常不平等，或者一名配偶具有很高的可扣除費用，則單獨提交可以提供幫助。如果不確定，請諮詢專業稅務準備者。

培訓是個好主意嗎？

許多財務計劃者認為婚前協議是一個好主意，尤其是在老年人結婚時。這些人可能有復雜的財務狀況。他們可能有持續的義務，例如以前的婚姻的孩子或老年父母的責任。他們可以擁有大量資產，巨額債務或兩者兼而有之。 Prenup清楚地表明，他們作為個人和一對夫婦的財務期望和責任是什麼。

底線

婚姻會影響您的財務生活的各個方面。一對夫婦坐下來討論您當前的財務狀況和未來目標。考慮將大多數資產和財產分開，以最大程度地減少並發症，尤其是當您有以前的婚姻中的孩子時。

如果您沒有提前，但認為這是一個好主意，那麼您仍然可以達成婚後協議。後NUP可能比婚前協議的有效性不大，但是某些法律文件總比沒有好。最重要的是，不要在過道上結束您的討論。在整個婚姻生活中，以富裕或貧窮的態度進行有關財務的持續討論。