為個人金融危機做準備的10種方法

無論是由於失業，醫療緊急情況還是經濟低迷，個人金融危機都可以隨時襲擊。如果沒有準備，這些事件就會導致額外的壓力和財務不穩定。以下是十種有效的策略，可幫助您為金融危機做準備和管理。

1。最大化您的液體節省

隨時可用的現金在金融危機期間提供了安全網。擱置錢高收益節省，，，，貨幣市場，或支票帳戶可以確保您可以立即獲得資金。

請注意，儘管美聯儲不再施加要求限制撤回人數的人數可以從他們的儲蓄帳戶中製作，一些銀行和信用合作社仍然可能會限制提款，這可能會使您在需要現金時更難獲取現金。確保閱讀您帳戶上的精美印刷品。

專家通常建議建立緊急基金這涵蓋了至少三到六個月的生活費用。到建立應急基金，考慮隨著時間的推移而節省的時間 - 每月將幾百美元分配給儲蓄帳戶，而不是一次全部保存全部儲蓄帳戶。

2。創建預算並堅持下去

預算在財務準備中起著關鍵作用。通過仔細跟踪您的收入和支出，您可以查看自己的財務狀況並確定可以削減成本的領域。利用預算工具或電子表格以分類支出並設置支出限額。優先考慮租金，公用事業，雜貨和保險等賬單。定期審查並調整您的預算，以使其保持重要意義。

3。削減不必要的費用

減少可酌情支出的支出可以釋放基本需求的資金。分析您的每月費用，並確定您可以削減的區域。用餐，流媒體服務，訂閱和衝動購買可以迅速加起來。考慮在家準備餐點，使用優惠券或現金背包計劃購物。

4。避免滯納金和財務費用

賬單和貸款的延遲付款可能會導致高昂的費用，罰款和損失信用評分。組織財務並設置自動付款有助於確保您按時支付賬單。使用電話提醒，預算應用程序或日曆警報跟踪到期日期並避免不必要的費用。在可能的地方設置自動付款。

如果您無法付款，請與債權人聯繫以安排解決方案。這有助於向債權人表明您有興趣還清債務。

5。盤點您的非現金資產

除了現金節省之外，非現金資產還可以提供一些緩解。進行禮品卡，航空里程，忠誠度獎勵和其他可以抵消費用的資產的清單。出售未使用的物品，例如電子，家具或收藏品，可以產生快速現金。

在危機期間，可能會出售或槓桿作品，例如珠寶或藝術品等有價值的物品。因此，您不必支付額外的費用來維護這些資產。

6。支付高息債務

美國家庭債務總額從2004年的8萬億美元增長到2024年的18萬億美元。高利息債務，尤其是信用卡餘額，可以迅速流失您的財務狀況。

這債務雪崩方法有助於優先考慮利率最高的債務。使用債務雪崩方法，您可以對所有未償還帳戶進行最低付款，並使用額外的錢來支付最高的賬單利率。如果您在付款中掙扎，請探索餘額轉移選項，協商較低的利率或通過個人貸款鞏固債務。

7。尋找賺取額外現金的方法

探索諸如自由職業，兼職工作或使業餘愛好獲利以提高收入之類的機會。零工經濟乘車共享，送貨服務或在線輔導等工作提供靈活的收入選擇。如果您當前的工作允許，請考慮談判加薪，加班或尋求額外的證書（您的公司可能需要支付）以增加您的收入。

8。審查和優化保險範圍

保險是針對意外的醫療問題或損失的財務保障。查看您的健康，汽車，房屋和人壽保險單，以確保有足夠的覆蓋範圍和平衡可負擔性和保護性。

所有政策的自付額增加可能會降低每月的保費（儘管這意味著您必須在覆蓋範圍開始之前支付），而捆綁政策可能會導致折扣。這也與潛在處置不必要的個人資產有關傘政策。但是，考慮對潛在風險（例如殘疾或危重疾病）的覆蓋範圍 - 從長遠來看，瀏覽保險可能會有害。

9.跟上例行維護

您的汽車和房屋的常規維護可防止昂貴的維修，並延長基本資產的壽命。定期維修汽車可防止崩潰，同時維護房屋可能會防止結構性問題。此外，請嘗試通過年度或常規檢查來保持健康狀況，以儘早發現醫療問題，並在以後避免出現問題。

金融危機可能是暫時的，但長期計劃提供了持久的安全性。投資於401（k）或個人退休帳戶（IRA），為多元化的投資組合做出貢獻，並探索被動收入機會。

平衡您的應急基金和退休儲蓄並保持一致的策略。儘管財務挫折可能會使您在您的401（k），嘗試節省足夠的能力以賺取雇主比賽。例如，如果雇主提供完整的3％比賽，則必須在雇主貢獻3％之前至少貢獻3％。

底線

為個人金融危機做準備需要紀律，計劃和積極的決策。建立緊急基金，創建預算，削減不必要的費用，並確保額外的收入來源加強您的財務狀況。償還債務，優化保險，並節省長期儲蓄和退休策略也可以減輕意外的財務負擔。