什麼是信用評分？定義，因素和提高方法

什麼是信用評分？

信用評分是一個三位數的數字，評估您的信譽度。 FICO分數範圍從300到850。得分越高，您越有可能獲得貸款和更好的利率。

信用評分基於您的信用記錄，其中包括諸如帳戶數量，總債務水平，還款記錄和其他因素之類的信息。貸方使用信用評分來評估您的信譽或及時償還貸款的可能性。

美國有三個主要的信用局：Equifax，Experian和Transunion。這三人在收集，分析和發放信貸市場中的消費者信息方面占主導地位。

信用評分模型是由Fair Isaac Corp.創建的，現在稱為FICO，並由金融機構使用。儘管其他信用評分系統存在，FICO得分是最常用的。

計算您的FICO信用評分的幾個因素，包括您的還款歷史記錄，債務利用率，信用記錄的時間長度，信用組合和任何新的帳戶空缺。

貸方使用您的信用評分來確定是否批准您諸如抵押之類的產品，個人貸款和信用卡以及您將支付的利率。

信用評分如何工作

信用評分會嚴重影響您的財務生活。它在貸方的決定中起關鍵作用為您提供信用。當您的信用評分較高時，貸方更有可能批准您的貸款，並且在您的分數較低時更有可能拒絕貸款申請。當您獲得更高的信用評分時，您還可以獲得更好的利率，從而可以節省您的錢。

相反，貸方通常對700或更高的信用評分進行了積極的看法，並可能導致較低的利率。大於800的得分被認為是出色的。每個債權人都定義了自己的信用評分範圍及其自身貸款標準。這是信用評分分類的一般範圍。

• 出色的：800–850
• 非常好：740–799
• 好的：670–739
• 公平的：580–669
• 貧窮的：300–579

什麼是信用評分？

如何計算信用評分

美國的三個主要信用報告機構（Equifax，經過經驗，以及Transunion）報告，更新和存儲消費者的信用歷史。雖然三個信用局收集的信息可能存在差異，但在計算信用評分時評估了五個主要因素：

1. 付款歷史記錄（35％）
2. 欠金額（30％）
3. 信用記錄長度（15％）
4. 信用類型（10％）
5. 新信用（10％）

• 付款歷史記錄：您的付款歷史記錄包括您是否按時付款。它考慮了您的延遲付款以及他們有多晚。
• 欠金額：欠金額是您使用的信貸百分比與您可用的信用相比信用利用率。
• 信用記錄長度：較長的信用歷史被認為是較小的風險，因為有更多數據可以確定付款歷史記錄。
• 信用組合：多種信用類型顯示貸方您可以管理各種類型的信貸。它可以包括分期付款信貸，例如汽車貸款或抵押貸款，以及信用卡等循環信貸。
• 新信用：貸方將新信用視為潛在的信號，您可能會迫切希望獲得信用。最近的信貸申請過多會對您的信用評分產生負面影響。

VantagesCore

VantagesCore是消費者信用等級Equifax，Experian和Transunion信用局開發的產品是FICO分數的替代品。

FICO僅使用該局的信息為三個信用局中的每個局中的每個局創建一個特定於局的得分。結果，FICO實際上是三個分數，而不是一個分數，並且由於每個局將具有不同的計算方法，它們可能會略有不同。 VantagesCore是一個單一的三爆票，將所有三個學分局的信息結合在一起，並以相同的方式使用。

如何提高信用評分

當信息在藉款人的信用報告中更新時，其信用評分會發生變化，並且可以根據新信息提高或下降。這是您可以的一些方法提高信用評分：

• 按時支付賬單：需要六個月的按時付款才能看到您的分數明顯差異。
• 增加信用額度：如果您有信用卡帳戶，請致電並查詢信用額增加。如果您的帳戶信譽良好，則應授予您的信用額度增加。但是，重要的是不要花費這筆款項來維持較低的信用利用率。同時，嘗試償還您的債務。
• 不要關閉信用卡帳戶：如果您不使用特定信用卡，則最好停止使用它而不是關閉帳戶。取決於卡的年齡和信用額度，如果您關閉帳戶，可能會損害您的信用評分。
• 與信用維修公司合作：如果您沒有時間提高信用評分，信用維修公司可以代表您與您的債權人和三個信貸機構進行談判，以換取每月費用。
• 更正信用報告中的任何錯誤：您有權每年從每個主要信用局中獲得一份免費的信用報告。您可以通過報告年度CreditReport.com。您還可以僱用監視服務以幫助確保您的信息安全。

底線

您的信用評分是一個可能會對您的財務生活產生重大影響的數字。如果您的信用評分良好，則更有可能有資格獲得貸款，並獲得更好的條款可以節省您的錢。了解您的信用評分是什麼以及計算什麼可以幫助您改善它。