房屋保險單中可恢復的折舊是什麼？

什麼是可恢復的折舊？

可回收折舊是實際現金價值（ACV）和財產的替換成本之間的差額。房主保險單中的可回收折舊條款使房主可以要求這種差異。

大多數普通的家庭財產會隨著時間的流逝而失去價值或貶值。如果您以2,000美元的價格購買沙發，隨著時間的推移，它可能會損失其價值的50％。如果五年後被大火摧毀，除非您的保單有可回收的折舊條款，否則您的保險報銷可能只有1,000美元。如果確實有該條款，您將獲得總計2,000美元的$ 2,000，包括1,000美元的ACV加上1,000美元的可回收折舊。

保險單可以將替換成本確定為替代成本價值（RCV）。

關鍵要點

保險單中的可回收折舊條款是被保險財產價值惡化的說明。
如果在保單中可以折舊，則所有者可以索取這些費用以及被摧毀或損壞的財產的現金價值。
總之，現金價值加上可回收的折舊應等於更換物品的成本。
知道您的政策是否包括可回收的折舊或指定不可恢復的折舊很重要。
如果涵蓋了它，保險公司將向您支付兩張支票：第一個支票是被破壞物品的實際成本價值，第二個是替換後的第二支支票，用於可回收的折舊。

了解可回收的折舊

當企業投資新設備的大量購買時，費用將在幾年內記錄，這反映了設備的現金價值下降有用的生活。降低設備價值以調整其年齡的會計過程稱為折舊。

如果您拿出抵押貸款購買房屋，您的抵押貸款人將要求您取出房主保險政策，將房屋及其內容分配為美元價值。由於正常的磨損，大多數財產隨著時間的流逝而下降。每年損失的價值量代表折舊。

考慮到折舊或年齡的項目後，這些物品的價值稱為折舊現金價值或實際現金價值。如果您的房屋損壞並提出保險索賠，則可能會獲得索賠的實際現金價值。換句話說，由於您根據折舊價值獲得了付款，因此您的薪水可能少於更換損壞物品的費用。

但是，如果房主的政策具有允許可回收折舊的條款，則可以使您恢復或收回折舊金額。

如何計算可回收折舊

假設房主以3,000美元的價格購買高端冰箱。冰箱的使用壽命為10年。每年允許的年度折舊是總成本除以預期的壽命。在這種情況下：

折舊= $ 3,000 / 10 =每年$ 300

實際現金價值還款

如果冰箱損壞並且房主必須提出保險索賠，則將對房主進行報銷實際現金價值（ACV）被損壞或摧毀的財產。

ACV是通過採取資產的替換成本來計算的，這是在損害前替換資產並減去折舊的成本。假設房主的冰箱在四年後被銷毀。在這種情況下，冰箱的ACV如下：

冰箱ACV = $ 3,000-（$ 300 x 4）= $ 1,800

可回收折舊付款

如果保險單具有可追回的折舊條款，則房主除ACV外還可以要求冰箱的折舊。在這種情況下，可回收的折舊為$ 1,200（$ 3,000的替換成本-1,800美元的實際現金價值）。

對於政策所有者來說，確認折舊是可回收還是不可恢復很重要。在某些情況下，如果某些政策條款未得到滿足或尊重，例如，最初可回收的折舊可能會變得不可恢復，例如維修或替換設定的截止日期的要求。

請記住，您的政策可能包括自付費用可扣除您必須支付的費用，這將從收到的總金額中減去。

可扣除的可恢復折舊

許多政策都必須考慮在內。這是使可回收折舊或不可恢復的折舊之間的差異可以在索賠中產生很大的影響。

重要的

可回收折舊的房主保險在每月保費中的費用會更高。但是，如果您只能獲得年齡打折的實際現金價值，那麼您的保險支出可能遠遠低於以當前價格修理房屋的替換成本。

可回收折舊的示例

假設家庭爐的價格為5,000美元，使用壽命為五年。保險單的免賠額為$ 1,700。兩年後，該設備被銷毀，並提出索賠。這是計算：

允許折舊= $ 5,000 / 5 =每年$ 1,000
設備ACV = $ 5,000-（$ 1,000 x 2）= $ 3,000
淨索賠= ACV少扣除= $ 3,000- $ 1,700 = $ 1,300

沒有可回收的折舊，總索賠為$ 1,300。隨著可回收折舊的方式，將索賠向上調整以包括折舊金額：

可回收折舊的淨索賠= $ 1,300 + $ 2,000 = $ 3,300

可回收折舊的索賠是金額的兩倍以上，而沒有可追回的折舊。

如何提交可回收折舊的索賠

如果您的保單有可收回的折舊條款，則您的保險付款將分兩張支票到達。第一個將涵蓋被保險物品的實際現金價值。要索取可回收的折舊成本，您必須首先更換商品，並將收據和文書提交給您的保險公司。

通常，要收回折舊成本，您必須維修或更換損壞的物品，提交索賠的發票和收據，並提供原始索賠表的副本。

每個保險公司都有自己的此類索賠程序，因此需要與代表聊天。

請記住，如果您將原始資產替換為較便宜的資產，則保險公司很可能將付款金額基於新商品的替換成本，而不是銷毀商品的成本。

提示

如果您的政策具有可回收的折舊，並且大理石檯面被破壞，則必須用同等質量的大理石檯面代替它。您不能替換廉價的替代品並袋裝差異。這就是為什麼您必須提交收據證明購買以獲得可回收折舊報銷的原因。

總可回收折舊意味著什麼？

總可回收折舊或更換成本價值是更換商品的實際零售成本。

實際成本價值（ACV）是如果物品在損壞或銷毀的前一天出售，將會收到的價格。

大多數家庭財產會隨著時間的流逝而貶值。今天以800美元購買的洗碗機如果在五年內出售的“出售”，可能價值400美元。

僅涵蓋實際成本價值（ACV）的保險單將僅為您的被保險物品的當前價值報銷您。如果該策略具有可恢復的折舊條款，您將獲得第二次檢查，以了解該項目的折舊價值與替換成本之間的差額。

誰得到可回收的折舊支票？

保單持有人將獲得可回收的折舊支票。如果涉及承包商或零售商，則保單持有人負責向他們付款。

什麼是不可恢復的折舊？

不可恢復的折舊是項目的實際當前成本價值，並且反映了其價值的損失，因為它隨著時間的推移而使用。如果您的房主保險單僅涵蓋不可恢復的折舊，則只會為該項目的當前價值而不是其替換成本而向您償還，在大多數情況下，這將更高。

我如何從保險中獲得可回收折舊？

第一步是確保您的保險具有可回收的折舊條款。如果沒有，您將僅根據您保險的物品的實際現金價值（ACV）進行報銷。該ACV將反映該物品的當前價值，而不是您為其支付的價格。

如果您確實有可恢復的折舊條款，則保險公司應向您發送兩個單獨的付款。第一個將涵蓋該項目的ACV。

然後，您可能必須購買替代品並將發票提交給您的保險公司，以獲取第二張檢查ACV和替換成本之間的差額。

如果是一個重大項目，例如重建被火災損壞的房屋，則在提交承包商的逐項合同副本後，您可能會收到第二張支票。在這種情況下，您不必等到工作完成才能提交可回收折舊費用的索賠。

最重要的是，請確保保留所有保險物品的收據。只有在您可以清楚地識別被破壞的物品和購買的物品以替換它的項目時，該過程才能順利進行。

更換屋頂的折舊是什麼？

根據所使用的材料，預計屋頂可能會持續20年，30年甚至50年。這意味著您的保險公司將隨著時間的推移使用各種公式來貶值屋頂。瀝青 - 襯套成分屋頂每年可能貶值5％，反映其20年的預期壽命。鑑於其50年的預期壽命，板岩或瓷磚屋頂的折舊可能會更慢。

作為保險客戶，這對您意味著什麼是，如果它在建造五年後被銷毀，並且您沒有可回收的折舊條款，則必須為短暫的屋頂支付更大比例的費用。

您如何打擊保險折舊？

如果您認為解決保險索賠的金額是不公平的，請準備以合理的論點和文件證明並將其提交給公司。

但是首先，請仔細閱讀保險合同中的精美印刷品，最好是在您需要提出索賠之前，以便您了解公司確定報銷的方法。

如果您沒有收到令人滿意的回复，則可以向州的保險部門投訴。每個州都有不同的法律法規。

您如何談判降低的價值索賠？

價值較低的索賠是汽車保險的特殊性。它補償了車輛所有者的降低，該車輛的價值降低了事故後已修復的車輛。

也就是說，如果提供轉售，則該車輛的價值可能比從未發生事故的情況少。

與降低的價值索賠有關的規則因州而異。在大多數州，提出索賠的駕駛員一定沒有因事故而過錯。通常，提出索賠的人必須提交文件，以證明車輛價值降低。

底線

可回收的折舊是承保索賠的實際現金價值與其替代成本價值之間的差異或差距。您將獲得修理房屋的補償金額可能會減少以適應其年齡，稱為折舊或實際的現金價值。以當前美元維修房屋所花費的金額是替代成本價值。可回收的折舊是當前替代價值的當今美元的金額減去了年齡折舊的實際現金價值。