美聯儲的矽谷銀行報告指責管理，監管機構和社交媒體

美聯儲周五發布的一份報告顯示，矽谷銀行（SVB），監管機構和社交媒體的管理和董事會應歸咎於該公司的崩潰。

矽谷銀行三月份失敗了在其資產負債表上報告未實現的損失之後。由於存款人和投資者失去信心，損失引發了銀行的奔跑。由監督副主席邁克爾·巴爾（Michael S. Barr）領導的美聯儲一直在調查導致崩潰的原因。

聯邦存款保險公司（FDIC）在運行後控制了銀行，並與美聯儲結合使用，提出了緊急措施，以使存款人全力以赴。 SVB的資產是出售給第一公民銀行（（fcnca）。

SVB的崩潰引發了區域銀行業長達數月的動盪。第一共和國銀行仍然感受到了SVB失敗的影響（frc）本身在邊緣。

對SVB的監督和法規的118頁審查引用了導緻美國歷史上第二大銀行失敗的四個關鍵因素：

矽谷銀行的董事會和管理委員會未能管理風險。

SVB高管未能管理利率和流動性風險。簡而言之，該銀行投資了美國長期紀念品，隨著利率上升，其資產負債表上造成了差距。該公司的董事會應該對管理層進行檢查，“未能監督高級領導並使他們負責。”

該報告還說，SVB“失敗了其自身的內部流動性壓力測試，並且沒有在壓力時獲得流動性的可行計劃。”

負責監督SVB的美聯儲官員並沒有認識到銀行迅速增長的漏洞。

SVB迅速增長，在2019年至2021年之間的兩年中，其資產幾乎將其資產增加到211億美元。一些脆弱性聯邦官員未能欣賞包括“廣泛的管理弱點，高度集中的商業模式，以及依賴未保險的存款”。這種依賴使銀行在利率上升的環境和大多數公司客戶工作的科技領域的趨勢下曝光。

當美聯儲官員發現問題時，他們沒有足夠快地解決問題。

美聯儲官員在2020年，2021年和2022年舉行的考試中發現了SVB的利率風險管理策略的問題，但沒有發出報告。

報告說：“監督團隊於2022年11月發布了一項監督裁決，併計劃降低該公司與利率風險有關的評級，但該公司在降級降級之前失敗了。”

三月份失敗時，SVB對此有31個公開監督調查結果。這是任何類似銀行的數字三倍。

美聯儲規則的變化降低了SVB的監督標準。

在過去的五年中，美聯儲根據其資產改變了其監督銀行的方式。根據其資產，SVB被認為是區域銀行組織（RBO），與擁有更多資產的機構相比，標準較少。

巴爾副主席說：“在矽谷銀行失敗之後，我們必鬚根據我們所學到的知識來加強美聯儲的監督和監管。” “這篇審查是該過程中的第一步，這是一種自我評估，它對導致銀行失敗的條件毫不猶豫地看待，包括美聯儲監督和監管的作用。”

儘管監管機構在公司的管理層及其自身監督系統中發現了故障，但它也因激發銀行運行而對社交媒體構成了部分責任。

報告說：“ [一個高度網絡和集中的存款人基礎和技術可能從根本上改變了銀行運行的速度。社交媒體使存款人能夠立即傳播對銀行運行的擔憂，並且技術可以立即撤回資金。”