汽車付款不知所措？您可以通過這些策略獲得減免債務

如果您落後於汽車貸款付款，那麼您會面臨諸如信用損害和車輛收回的問題。但是，通過再融資，貸方艱苦計劃和信用諮詢等選擇，可以減免自動債務。

自動貸款再融資

和自動貸款再融資，您從提供再融資貸款的貸方那裡拿出新的汽車貸款，並用它來償還現有貸款。如果您的信貸比拿出原始貸款時更好，則有資格獲得較低的利率，或者您可以延長貸款期限以減少每月付款並使預算更容易管理。

此選項最適合尚未的借款人他們的貸款拖欠，但正在努力負擔他們的付款，並有落後的風險。一般（但並非總是如此）再融資需要良好的信用，因此，如果您錯過了貸款付款並拖欠拖欠的付款，那麼您就不太有資格獲得貸款或獲得良好的利率。但是，如果您有共同簽名人或聯合申請人，一些貸方將允許您再融資。

長期再融資時，您將獲得較低的每月付款。但是，由於較長時期內的利息費用，您可能會支付更多的總體費用，您可能最終會顛倒您的汽車貸款。

如何為您的汽車貸款再融資

按照以下步驟再融資您的汽車貸款債務：

1. 周圍購物：利率，資格要求和貸款條款因貸方而有所不同，因此明智的做法是要求幾家再融資公司的報價。一些貸方允許您通過經歷一個軟信用檢查，這不會影響您的信用。
2. 比較要約：比較期權時，請密切注意貸款的總成本，但也要涉足APR，貸款期限，每月付款和費用。
3. 申請貸款：一旦找到了與您的預算匹配的貸款，請填寫貸款申請並同意硬信用查詢，這可能導致您的信用評分下降幾分。貸方通常會相對較快地做出決定，但有時可能需要更長的信息或更多信息。如果獲得貸款批准，您的新貸方將與您現有的貸方合作以還清貸款。

貸方的協助

如果您有落後的風險，請立即聯繫您的貸方。

“歸根結底，債權人並不真正想要您的汽車 - 他們想要您的付款 - 許多貸方可能能夠與您合作，尤其是如果您先前保持貸款的信譽良好，” Amber Miller說。綠行財務健康，非營利性信貸諮詢機構。

可能會有艱辛的計劃使您的貸款更容易管理。您越早與貸方聯繫，您將擁有的選擇越多。理想情況下，您應該在錯過付款之前這樣做。

根據貸方的不同，您可能有以下選項：

• 付款到期日更改：一些貸方將允許您更改付款到期日。通過移動付款日期（例如，薪水到達後立即），您可能能夠更好地預算您的錢並負擔得起付款。
• 付款擴展：通過付款延期，貸方為您提供了更多時間進行付款。額外的時間添加到貸款的末期，因此還需要更長的時間才能償還餘額，您將支付更多利息。

如何獲得貸方協助

要找出您的貸方是否有財務困難計劃，請執行以下步驟：

1. 致電您的貸方：一旦您意識到您將缺乏現金，請與貸方的客戶服務或財務困難部門聯繫。解釋您的情況並詢問可用的選擇。
2. 提供文檔：根據您的情況，貸方可能會要求您提交支持文件，例如雇主或銀行對帳單的終止信。
3. 以書面形式獲得協議：如果您的貸方允許您推遲付款或給您延期，請以書面形式獲得協議。這樣，如果以後有任何爭議，您將獲得證明。

自動貸款和解

如果您的車輛已被收回，並且貸方認為您不太可能支付所欠金額，他們可能會同意和解貸款。這意味著貸方將接受欠款的一定百分比，並結束貸款。

償還汽車貸款可以防止您的信用損失，因為拖欠貸款將關閉。但是，貸方將向信用局報告貸款已解決，這可能是您的信用報告中的嚴重負面項目。和解將在您的信用報告中保留七年，因此可能很難獲得其他形式的信貸資格，包括另一輛汽車貸款。

當您以低於欠款的貸款和解金額之間的差額為應稅作為收入，因此您可以在納稅時欠大量金額。您可能會從貸款人那裡收到1099-C的表格，取消債務，其中顯示了取消債務的金額和發生的日期。

如何解決汽車貸款

解決汽車貸款應該是最後的手段，因為對您的信用產生了持久的後果。但是，如果您認為解決方案是最佳選擇，請按照以下步驟：

1. 聯繫貸方：如果車輛已被收回或即將被收回，貸方將出售汽車並將收益應用於所欠金額。但是，您仍然對其餘部分負責。通過債務和解，他們可能願意接受較少的金額。
2. 解釋您的情況：如果您面臨巨大的財務困難，這些困難使得不太可能支付付款，例如工作損失或醫療費用，請解釋問題並提供支持文件。如果貸方認為您真的負擔不起付款，那麼他們更有可能同意和解，以便他們至少收回他們的一些錢。
3. 以書面形式獲取一切：一旦您和您的貸方同意，請以書面形式獲取解決方案。如果將來就貸款狀況有任何爭議，則需要該信息。

交易/出售車輛

如果您過度擴張自己併購買了比您負擔得起的更昂貴的車輛，那麼自動債務減免的一種選擇是交易它或出售它以退出貸款。該策略可用於有抵押和無抵押的汽車貸款。

但是，如果您欠汽車的價值還要多，那就是汽車貸款上倒掛的東西，您仍然會在車上欠款。如果是這種情況，即使汽車不再擁有您，您仍然必須支付剩餘的餘額。

如何在汽車上出售或交易

要在車輛中出售或交易，請按照以下步驟：

1. 查找您貸款的當前餘額：登錄到您的在線帳戶或與您的貸方聯繫以找出您的收益金額 - 貸款本金，利息和費用以及您欠的費用多大，以全額滿足貸款。
2. 獲取您的汽車報價：您可以使用諸如凱利藍皮書，，，，黑皮書， 和消費者報告找出您的車輛值多少。這些網站可以讓您了解，如果將汽車出售給經銷商或私人聚會或將其交易為另一輛車，您可以期望得到多少。
3. 賣你的汽車：如果您可能會為您的汽車獲得最多的錢私下出售。但是，如果您想盡快將其出售給經銷商，這是值得的選擇。您也許可以在同一天獲得車輛的報價並進行檢查。獲得汽車支票後，您可以使用它來償還現有債務。
   

自願投降/自願收回

如果您錯過了付款，無法使您的財務狀況恢復正軌，則貸方可以隨時收回您的車輛。他們可以將您的汽車從家裡甚至工作場所拖走，讓您爭先恐後地找到交通工具。收回可能很昂貴；您負責收回，拖曳和存儲費。

自願收回可以使過程減輕痛苦。通過主動聯繫貸方投降您的汽車，您可以選擇收回的日期和時間，並避免驚喜。相關費用可以降低。

但是，如果將其報告給信貸局，則自願收回或投降將對您的信用產生與強制收回相同的影響，並且收回在您的信用報告中保留了七年。此外，如果貸方出售汽車，而收益不涵蓋貸款餘額，那麼您仍然對剩餘的負責。如果您不進行這些付款，貸方可以將您發送給收款。

米勒說：“雖然自願投降仍然會對您的信用產生長期影響，但這種最後的選擇可能是避免收回的一種方式。”

如何投降您的車輛

按照以下步驟投降您的車輛：

1. 聯繫您的貸方：如果您落後於付款，請聯繫您的貸方。如果您負擔不起付款，並且您的情況不太可能改變 - 貸方將要求您退還車輛。
2. 安排退貨日期：如果貸方同意自願收回，則可以安排回報日期和時間。以書面形式獲得任何費用，例如存儲費或其他費用。
3. 找出銷售價格：返回車輛後，貸方將出售汽車，並將收益兌現到貸款餘額。請與貸方聯繫，以了解汽車出售的價格以及貸款中剩餘的餘額。

自動貸款債務減免的其他策略

還有其他一些方法可以使您的處境適合您的情況：

• 預算：如果您的汽車貸款付款正在延長您的預算稀薄，可能是時候讓您的財務狀況再次外觀了。坐下來查看過去幾個月的費用和收入，並尋找可以修剪的任何區域。例如，您可能能夠降低您的汽車保險費通過取消未使用的訂閱來切換保險公司或釋放現金。
• 取消債務或暫停承保範圍：一些經銷商，銀行和信用合作社提供取消債務或暫停承保範圍。如果您成為殘疾或失業，這是一種適用的信用保險。它會暫時暫停您的財務困難時間付款，但這通常是購買汽車時支付的額外費用。
• 債務還款應用程序：諸如UNDEBT等債務還款應用程序可以幫助您使用該計劃來創建還款計劃債務雪崩或債務雪球法（或其他）更有效地還清餘額。
• 信用諮詢：一個非營利性信貸顧問可以與您坐下來，制定預算，審查您的債務並提供建議。

“信貸顧問可以提供預算諮詢，有些人也可能會提供持續的教練，”減少債務服務。 “但是，非營利性信貸諮詢機構無法與有擔保的債務（如汽車貸款或抵押）合作。儘管如此，如果您擁有無抵押的債務，例如信用卡，商店卡，醫療債務和每月耗盡預算的收款，您可能會考慮伸出手來查看他們的債務管理計劃是否可以釋放您的融資空間，以便您可以付款。”

底線

如果您正在為自己負擔不起的汽車貸款而苦苦掙扎，那麼您知道這會有多大的壓力。擔心錯過的付款或收回會導致許多不眠之夜。但是，如果您盡快與貸方交流您的情況，則可以減免自動債務。您可能有資格獲得付款延期，或者您可以為您的貸款再融資以減少付款。

如果債務感到無法克服，並且您不知道從哪裡開始，請與非營利組織聯繫信用諮詢機構可以幫助您提出一個計劃。

常見問題（常見問題解答）