互動顧問評論

我們的看法

互動顧問（IA）於2007年作為交互式經紀人的投資諮詢部門成立，儘管IA名稱直到2019年才採用。最初，該公司提供了一項免費服務，使投資者能夠自動複製投資組合經理的交易。傳統的機器人顧問平台於2015年啟動，當時Interactive Brokers Group收購了Robo-Advisor Covestor。在過去的兩年中，交互式顧問通過調整分配和引入各種ETF選擇的部門傾斜來提高其投資組合的費用，並提高了定制水平。

Interactive Advisors適用於想要多元化索引匹配的機器人顧問的投資者，或者有機會像專業的貨幣經理一樣投資並試圖超越市場收益。您還可以分區經紀帳戶，並為某些持股進行自我指導的交易，同時允許交互式經紀人管理其餘的交易。我們將更深入地研究Interactive Brokers的機器人顧問，以幫助您確定它是否適合您的投資需求。

公司概述

帳戶最低	$ 100（某些投資組合需要更多）
費用	0.08％至0.75％AUM，具體取決於選定的投資組合
目標設定	類別包括退休，大學，大型購買，抵押等等
可用資產	股票和ETF（貨幣經理投資組合中可能提供其他資產類型）
現金餘額支付的利息	是的
可自定義的投資組合	是：黑名單某些股票，調整分配並添加新ETF
在資金前查看投資組合	是的
客戶服務	電話，聊天，電子郵件
可用財務顧問	是的
現金管理	是的
減稅收穫	限於資產分配投資組合
外部帳戶同步/合併	否（只有IBKR帳戶）
移動應用	不，但是網站對移動友好

帳戶設置

要與Interactive Advisors註冊，首先您需要開設一個交互式經紀人帳戶。接下來，您會回答一份簡短的問卷，可與其他機器人顧問的目標，時間框架和風險容忍問題相媲美。客戶可以從周一至週五上午9點至美國東部時間下午5點與電話客戶服務代表交談。聊天和電子郵件也可以提出問題。此外，客戶可以與有執照的投資顧問交談。

交互式顧問與大多數機器人顧問不同，因為它提供了許多專有平台和來自各種投資公司的託管帳戶。投資者只能以100美元的價格開始投資IA投資組合，儘管某些託管投資組合可能具有更高的投資組合。總體而言，72個投資組合中的52個最低$ 100，最低$ 500，最低$ 1,000，最低$ 5,000，最低$ 5,000，最低$ 10,000，四個有20,000美元，每人有30,000美元，最低$ 50,000。您只能投資於調查確定的風險評分一致的投資組合。

在註冊之前，您可以查看可用的投資組合，包括性能統計信息。潛在客戶可以根據風險承受能力和基金家庭篩選投資組合。從最保守的投機者到尋求超越市場收益的投機者，都可以使用投資組合選項。

目標計劃

目標跟踪器是Interactive Advisors的目標設定和監視工具。您可以從各種目標中進行選擇，例如退休，醫療費用，購房，度假等。然後，該工具提供了一個屏幕，總結了初始和後續的貢獻以及平均預期收益和風險的圖表，包括最佳和最差的場景結果。

您可以調整輸入，例如貢獻，目標目標日期和成本，以發現成功概率如何變化。

帳戶服務

Interactive Advisors平台是更廣泛的交互式經紀公司的一部分，您可以訪問自我指導的交易，可下載的交易平台和各種投資資產。 IA客戶可以將其現有的機器人顧問帳戶升級到IB通用帳戶，以訪問所有自由交易功能，並且您還可以在兩種服務之間分配持股量。

儘管有客戶服務，但該平台最適合在沒有人為幫助的情況下尋求數字投資管理的投資者。出色的平台功能是各種可用的投資組合。 IA客戶無法獲得利潤，也沒有任何投資組合在其策略中使用保證金。對於利潤和銀行業務，投資者將需要查看其他地方或通過常規的IBKR交易帳戶訪問這些功能。尤其是與積極的投資管理策略有關，因此此時只有少數機器人顧問提供此功能。

您將與交互式顧問支付的唯一費用是基於AUM的管理費和基本基金管理費。沒有佣金或交易成本。提款和未投資的現金持有也是免費的。

現金管理

交互式顧問與IBKR LITE一致的現金餘額支付了利息，這意味著超過10,000美元現金的餘額為3.83％。低於該門檻的現金金額不賺取利息。交互式顧問與投資有關，就像IBKR一樣，因此沒有帶有支票帳戶和信用卡的金融生態系統搭配。

投資組合結構

Interactive Advisors非常適合尋求低收入託管投資組合和/或各種管理風格的數字客戶。可用的投資組合包括IA設計的優惠和數十項外部管理的投資，這些投資將在本評論的以下投資組合管理部分中進行詳細介紹。

交互式顧問和19位不同的基金經理提供了共有72個個人投資組合。倍數ESG投資包括特定的社會負責類別，例如土地健康，道德領導和性別平等。從保守的收入投資組合到積極的股權輪換和行業投資組合，投資者幾乎會發現幾乎所有想要的投資風格。

投資和資產分配是由投資者的風險承受能力得分和時間表驅動的。自定義資產分配投資組合功能使您可以根據對帳戶設置問題的回答獲得的總風險評分來調整分配。 IA平台不存在直接接觸冷凍貨幣和外彙的暴露，儘管您可以通過自定義的IBKR帳戶來掌握這些平台。 IA管理的投資組合僅包括ETF，但投資者可能會在其他管理公司的產品中找到股票和其他資產類別。對於尋求廣泛投資風格的人，IA適合該法案。

可用資產

個人股票	不
共同基金	不
固定收入	是（通過ETF）
REIT	不
對社會責任或ESG選擇	是的
ETF	是的
非專有ETF	是的
加密，外匯	不

投資組合管理

IA投資組合分為兩個廣泛的類別，由IA管理和由外部顧問管理的投資組合。在每個組中，都有多個可用的投資組合，具有各種費用和最低帳戶。投資者可以根據以下方式篩選投資組合。

• 風險：謹慎投機
• 管理成本：0.08％至0.75％
• 最低投資：$ 100至$ 50,000
• 資產類型：庫存，ETF或混合
• 管理公司
• 主題：表現最高，收入，增長等等
• ESG和SRI因素，以及對排除返回影響的相應分析

該公司定期監視投資組合遵守客戶的風險承受能力，並不能使投資者能夠超過風險水平的投資。如果需要，您也可以選擇退出某些股票和資金。

內部互動顧問投資組合包括28種類型的投資組合，包括智能測試版，指數跟踪以及對社會負責的報價。 IA還擁有由智慧樹，州街和全球X創建的模型ETF投資組合，包括主題破壞性技術。一些投資組合旨在跟踪廣泛的市場指數，而另一些投資組合則努力超越市場。 IA投資組合要求最低$ 100，徵收低管理費用為0.08％AUM。可自定義的資產分配投資組合，減稅收穫AUM為0.12％，可以通過扇形焦點和其他調整進行調整。

當涉及外部經理提供的投資組合時，大約有18位基金經理向IA客戶提供各種類型的投資組合。這些投資組合的風格，資產，費​​用和投資最低量各不相同。這些投資組合的管理費用包括向IA支付的少量付款。這些外部投資組合的費用在2023年之前高達1.5％，但互動顧問此後將其上限為0.75％。但是，最小值繼續範圍。外部管理的樣本投資組合包括：

• 通過麻雀資本管理的Freedland Healthcare：最低500美元，費用為0.75％
• 通過Crabtree資產管理技術：最低30,000美元，費用0.75％
• 通過YH＆C投資集中的GARP：最低10,000美元，費用為0.75％
• 通過Sizemore Capital的股息增長：最低5,000美元，費用為0.75％

關鍵投資組合管理功能
自動重新平衡	IA投資組合的季度
報告功能	通過電子郵件或美國郵件易於訪問的表格和語句
減稅收穫	限於資產分配投資組合
外部帳戶同步/合併	不;只有IBKR帳戶

用戶體驗

桌面

該網站易於瀏覽，並包括一個強大的儀表板和多個篩選器，以幫助投資者選擇與其偏好相匹配的投資組合。表格和客戶服務信息很容易獲得。

每個投資組合都包含詳細信息，例如：

• 最低投資
• 管理費
• 返回
• 夏普比率（風險/回報分數）
• 成本估算器

移動的

Interactive Advisors沒有用於iOS或Android的移動應用程序。據公司代表稱，投資者可以通過手機訪問其帳戶，並且該網站對移動設備友好，因此您將在手機上複製桌面體驗。但是，交互式經紀人確實有一個移動應用程序，但是，交互式顧問可以用來查看其帳戶。

客戶服務

美國東部時間上午9點至下午5點提供了來自訓練有素的金融專業人士的工作日電話客戶服務。投資者還可以通過聊天和電子郵件與公司聯繫。常見問題解答很廣泛，與披露，表格和平台詳細信息的鏈接也是如此。電話等待時間和電子郵件響應時間是合理的。

客戶可以與訓練有素的投資顧問代表討論平台和一般與投資有關的問題。所有這些專業人員都獲得了許可，並通過了系列65考試。

• 電話支撐從上午9點到下午5點美國東部時間
• 在線聊天
• 電子郵件支持
• 廣泛的常見問題解答和披露
  

安全

交互式經紀人是安全實踐最佳的最佳選擇。除了兩因素身份驗證外，用戶還可以要求在登錄其帳戶時使用安全設備。在過去的30天內沒有數據洩露。

客戶證券帳戶受SIPC的保護，標準$ 500,000，包括25萬美元的現金保護。互動經紀人還從倫敦的勞埃德（Lloyds）額外獲得了3000萬美元的保險，其中包括90萬美元的現金保護。保險可以防止經紀交易商的失敗，而不是免受投資價值的市場損失。

教育

大多數IA教育內容都在SmarterInvesting博客上匯總。該博客旨在傳授側重於宏觀經濟趨勢，交易策略和投資最佳實踐的合理投資原則。這些文章通過投資，戰略和市場前景進行分類。

教育主題的範圍迎合了試圖了解波動性和對薄金銀公司與通貨膨脹關係感興趣的高級投資者的初學者的所有級別的投資者。許多文章都是由參與的投資管理公司等參與的投資管理公司撰寫的，例如智慧樹，並與基金經理的策略相吻合。 Interactive Advisors的客戶還可以訪問Interactive Brokers網站上的教育門戶網站，其豐富的教育內容針對活躍的投資者量身定制。

佣金和費用

客戶唯一的收費是資產管理費和基本基金管理費用。沒有額外的交易委員會，帳戶提款是免費的。根據您選擇的投資組合，您的AUM百分比費用會有所不同。許多由IA管理的投資組合的費用是機器人顧問提供的最低費用之一，起價為0.08％。最昂貴的託管投資組合被上限為0.75％AUM。

較高的費用投資組合通常包括使用複雜策略的更多投機策略或投資方法。這些最先進的投資者最好使用這些，他們正在尋求超越市場回報的策略，並且對這樣做的風險更大。

類別	費用
$ 5,000帳戶的管理費	$ 4- $ 37.50
25,000美元帳戶的管理費	$ 20- $ 187.50
100,000美元帳戶的管理費	$ 80- $ 750
終止費	$ 0
費用比率	特定於投資組合，依賴於選擇的投資組合
共同基金	N/A。

底線

Interactive Advisors是尋求各種社會負責投資組合的投資者，以及尋求廣泛多元化指數基金投資組合的岩石底價的投資者。這款機器人顧問還將吸引以戰略為導向的投資者，他們具有定義的市場前景，但想自動化其行動的過程。簡而言之，不需要投資指導的投資者將欣賞IA平台上各種各樣的選擇。現有的IBKR客戶尋求託管投資組合是IA的自然客戶，可以使用它來自動化投資組合，同時保持其自我指導的持股。總體而言，Interactive Advisors平台充滿了選擇和易於瀏覽，並且對問題進行了響應的回答。

也就是說，與一些主要來自於投資的競爭對手相比，交互式顧問確實存在特徵差距。即使是IA進行的更改也涉及降低費用和增加投資組合的定制。尋求完全免費的投資管理，更深入的目標計劃以及諸如支票帳戶之類的鄰近金融服務的投資者應查看其他地方。如果您對想要使用投資組合併正在尋找最大選擇範圍的產品有一個很好的了解，那麼您將在Interactive Advisors找到所需的東西。

交互式顧問如何幫助您節省稅款？

Interactive Advisors確實為其可自定義的資產分配投資組合提供了減稅收穫。選擇此功能將使算法搜索機會在投資組合某些地區實現損失以抵消其他地區的損失。啟用後，此過程是作為每季度重新平衡的一部分進行的，但並未考慮IA之外的帳戶。

我們如何選擇最好的機器人顧問

為讀者提供公正的，全面的評論，對數字財富管理公司（通常稱為Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。為了收集我們2024年最佳機器人顧問獎和排名的數據，我們向我們包含的21家公司中的每一家直接發送了一項數字調查，其中包含64個問題。我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有缺失的數據點。數據收集過程發生在2024年1月8日至2月9日。

然後，我們開發了一個定量模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在9個主要類別和59個標準中的績效，以找到最佳的機器人顧問。每個公司的整體星級評分的得分是標準的加權平均值：

• 目標計劃 - 21.00％
• 投資組合內容 - 17.00％
• 投資組合管理-17.00％
• 費用-15.00％
• 帳戶服務 - 10.00％
• 帳戶設置-5.00％
• 客戶服務 - 5.00％
  
• 安全與教育 - 5.00％
• 用戶體驗 - 5.00％

我們為項目審查的許多公司都授予我們的專家作家團隊和編輯訪問實時帳戶的訪問權限，以便他們可以進行動手測試。機器人顧問公司也允許我們這樣做。

通過這個全面的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級機器人顧問的無偏見和徹底審查。閱讀更多有關我們如何研究和審查機器人顧問。

上述材料和內容不應被視為建議。投資數字資產是高度投機性和波動性的，僅適用於能夠承受潛在損失風險並體驗急劇下降的投資者。數字資產不是法定貨幣，也不由美國政府支持。數字資產不受FDIC保險或SIPC保護。