儲蓄，貨幣市場和CD排名的方法論

我們可以通過每天為儲蓄帳戶，貨幣市場帳戶（MMA）和存款證書（CDS）提供每日最佳利率來找到最高的儲蓄率。而且，由於我們僅根據APY列出了最佳薪水帳戶，而不是在哪些金融機構與我們宣傳的情況下列出，因此您可以確信自己看到了可用的真正最佳選擇的列表。

自2019年以來，我們一直在研究和發布CD，儲蓄帳戶和MMA的最佳費率。我們仔細評估了我們在列表中包含的金融機構和帳戶，它們必須符合閾值標準才能獲得資格。本指南解釋了這些標準以及我們的排名過程如何工作。

我們如何找到最優惠的價格

我們的全國性銀行和信用合作社宇宙包括大約200個物理和在線機構。其中約有200個提供符合我們標準的CD，100個提供了我們所謂的高收益儲蓄帳戶，並提供60個提供貨幣市場帳戶。

我們的團隊通過自動化和人類流程的結合來跟踪這些機構在這些機構的存款利率，以確保我們找到所有的高價，並更新任何過時的費率。我們還定期添加機構擴大其可用性，或者我們了解新的全國參與者。

大多數機構在早上的多個時區都在線更新其費率，並且我們收集任何新費率數據的過程全天發生。我們在每個工作日更新列表，並且頁面上的“更新”日期將告訴您頁面是否已更新。

資格納入

有資格的機構

為了有資格列入我們的存款帳戶排名，金融機構需要符合兩個主要標準。他們必須是：

• 聯邦保險
• 全國可用

聯邦保險

對於銀行，這意味著他們是FDIC對於信用合作社，延遲。這樣可以確保每個客戶的存款高達25萬美元（每個機構，每個機構和每個所有權類別 - EG，單個帳戶或聯合帳戶）受到美國政府的保護，如果該機構失敗或扣押。通過僅在我們的排名中包括FDIC和NCUA成員，您可以放心，這些機構存入的資金（最高25萬美元）將是安全的。

沿著這些思路，請注意，這意味著實體和在線銀行都有資格包含。如果在線銀行擁有FDIC保險，那麼無論銀行是否經營任何實體分支機構，存款與其他FDIC機構一樣安全。

全國可用

為了最好地為全國讀者提供服務，我們僅包括接受全國各地客戶的銀行和信用合作社。通常，這意味著可以在線帳戶開設，並且在美國任何州的居留權都是可以接受的。

我們確實為服務大多數但不是全國的銀行提供了一些例外。我們被視為全國性銀行的門檻是，它必須為至少40個州的客戶提供服務。我們排名中的絕大多數銀行確實為所有50個州提供服務，但是如果不是這樣，我們就會指出使用星號的排除。

信用合作社的運作方式有所不同，因為它們需要會員資格。加入的資格，稱為“會員領域”，通常是基於生活在特定地理區域或為某個雇主工作的基礎。

但是，許多信用合作社在全國范圍內開放了他們的大門，該途徑是那些不符合要求的人的特殊途徑。有時這是免費的，有時需要向信用合作社的非營利分支機構支付一次性捐贈或會員費。在我們有關最佳CD，儲蓄帳戶和貨幣市場帳戶的所有文章中，我們解釋了獲得我們包括的信用合作社成員資格所需的內容，同時不包括任何要求捐款的人40美元或更多。

資格的儲蓄帳戶和貨幣市場帳戶

對於我們在高收益儲蓄帳戶和貨幣市場帳戶中的排名，我們包括那些最低餘額高利率的人不超過25,000美元。

此外，我們區分儲蓄帳戶和貨幣市場帳戶基於支票編寫特權。從歷史上看，貨幣市場帳戶允許支票寫作和儲蓄帳戶沒有，我們在方法論中遵循了傳統的定義。

但是請注意，“貨幣市場”已演變為營銷術語，即使不包括支票寫作，有些銀行即使以其儲蓄帳戶的名義在內。出於我們的目的，如果帳戶不允許進行檢查寫作，則有資格獲得我們的儲蓄帳戶排名。如果確實允許支票，則可以在我們的貨幣市場帳戶排名中。

最後，對於僅通過移動應用程序才能訪問的任何儲蓄或貨幣市場帳戶，我們要求該應用在iOS和Android平台上可用。

符合條件的存款證書

存款證書如果我們的標準CD排名要求最低初始存款不超過25,000美元，則可以考慮使用。那些擁有50,​​000美元至100,000美元的押金的人有資格獲得我們的巨型CD排名。儘管市場上存在一些CD，但餘額至少為25萬美元，但產品卻有限，我們沒有跟踪或對這些經常被稱為這些經常被稱為的“超級巨型”證書進行排名。

要獲得我們的排名，CD還必須有一個固定費率這是該術語持續時間而聞名的。因此，被索引的證書，有時稱為“ Flex CD”或“可變速率CD，”請勿資格，因為它們的費率會以一些不可預測的指標上升或下降，例如最優惠率或者聯邦資金利率。

一個例外是“碰撞”證書這為您提供了在學期期間提高利率的選擇，通常僅在您的啟動時一次。由於您仍然可以保證，如果您願意整個期限，那麼您的原始利率只會提高您的回報率，因此我們確實允許在CD排名中使用這些證書。

取消CD，儲蓄帳戶和MMA的資格的因素

我們取消了將其廣告利率限制在低餘額的賬戶的資格，該帳戶的定義為低於5,000美元。例如，一個宣傳高級APY但僅適用於您的餘額的前1000美元的儲蓄帳戶將無資格獲得我們的排名。特殊的促銷CD也是如此，但只有低於5,000美元的存款金額。

對於儲蓄和貨幣市場帳戶，撤回或轉移到外部帳戶也必須免費收費。但是，例外包括標準費用，例如與市場外ATM相關的費用或訂購電匯。

2025年4月17日，Investopedia更改了其方法，以擴大儲蓄帳戶有資格獲得我們排名的資格，從而為讀者提供了更多選擇獲得最高回報的選擇。以前，任何要求定期存入帳戶（包括直接存款）或在機構開設另一個帳戶的要求（例如，附帶支票帳戶）都將取消我們排名的儲蓄帳戶的資格。這些額外的要求現在可以接受，並且在我們提供的有關每個帳戶的信息中註明，以便讀者仍然可以做出明智的選擇。

我們如何創建排名

儲蓄和貨幣市場帳戶的排名

在所有有資格獲得我們列表的全國性高收益儲蓄帳戶或貨幣市場帳戶中，我們按利率順序排名APY在列表中排名第一。當兩個帳戶支付相同的利率時，我們的下一個分類標準是賺取APY所需的持續餘額。因此，例如，一個需要$ 500餘額的帳戶排名高於您在帳戶中保留10,000美元的帳戶。如果考慮到最低持續餘額後仍然有領帶，我們將根據最低所需的初始存款進行排名。之後的紐帶按字母順序解決。

存款證書的排名訂單

最初的存款證書與儲蓄和MMA帳戶的排名類似，CD的最高APY分類為頂部。任何相同費率之間的第一個打preake票是證書的到期術語或持續時間。持續時間較短的人的排名高於長期的那些。這很重要，因為並非每張CD的標準期限為3、6、12等。因此，我們將CD分組為術語範圍，例如6個月CD排名的5-9個月，1年CD排名的10-14個月等等。

當兩個CD均以APY和任期綁定時，第三種標準是所需的最低押金，而那些要求較小的存款排名高於需要大量資金承諾的存款排名。如果仍然綁在第三種之後，則在字母內列出了CD。

為您選擇正確的帳戶

在決定存放現金的地方時，購物可以帶來財務上的差異。隨著時間的推移，以最高速度與平均利率可以淨化數百甚至數千美元。

我們的排名旨在通過從數千個存款產品中提取利率數據並為您提供最佳付款方式，使您對儲蓄，貨幣市場或CD帳戶的決策盡可能容易。但是您選擇的帳戶仍然是個人決定。您可能已經與一個支付第七最佳利率的機構有關係，而不是最好的，這使得這更方便。

或者，您可能希望根據消極的過去經驗避免特定的機構，或者想堅持使用銀行而不是信用合作社。最低存款，CD期限等的帳戶功能也可以使一種產品比另一個產品更適合您。

這就是為什麼我們的排名通常包括每種產品類型的15個或更多選項，因此您可以為自己的情況選擇最佳選擇，並確信其中任何一個都是全國最高薪水的帳戶之一。

結識銀行評論團隊