短期與長期CD術語：有什麼區別？

存款證書（CD）帳戶可用於不同的儲蓄目標。打開時存款證書，重要的是要考慮哪種類型的術語最有效。儘管短期CD可以提供靈活性，但長期CD可以產生更高的利率。

CD是一種類型時間存款儲蓄車。當您將資金投入CD時，根據協議，您將其留在那裡，直到達到一定的成熟度為止。這個成熟期是CD期限。在CD期限結束時，您可以撤回最初的存款和賺取的利息，也可以將全部金額匯總到新的CD帳戶中。

銀行和信用合作社可以提供具有不同條款的CD。例如，您也許可以打開在28或30天內成熟的CD。或者您可以選擇使用五個或五個或十年到期。在成熟之前提取資金可能會觸發CD早期罰款。這種罰款可以等於所獲得的一些或全部利息。

您需要開的CD所需的錢可以取決於銀行。一些CD的初始存款可能低至100美元或500美元；其他人可能要求您存入$ 5,000或更多。 CD通常沒有按每月的維護費來按儲蓄帳戶或貨幣市場帳戶可能。

當CD在會員銀行舉行時，它們受到了保護聯邦存款保險公司（FDIC）保險範圍。信用合作社可以通過國家信用聯盟管理局（NCUA）。無論哪種情況，如果您的銀行或信用合作社失敗，則每個存款人的CD都將以每個存款人的最高25萬美元的價格保險。

短期CD

短期CD是一份成熟度期限不到一年的存款證書。銀行可以提供具有不同期限條款的短期CD。例如，您的銀行可能會提供這些選擇以打開短期CD：

• 30天CD
• 三個月CD
• 六個月CD
• 九個月CD
• 12個月的CD

短期CD的優點是您的錢已有多年了。您可以將錢添加到短期CD中，然後在相對較短的時間範圍內再次將其拉出。如果您選擇短期CD可能是有道理的：

• 為短期目標節省了節省，例如假期或新家具
• 預計CD率在短期內會上升
• 想避免提早提取處罰

但是，權衡的是，短期CD率通常低於您使用長期CD所獲得的CD率。那是因為銀行經常獎勵選擇較高利率的長期CD的儲蓄者。

長期CD

長期CD通常是成熟度期限為一年或更長時間的任何CD。銀行和信用合作社可以提供不同類型的長期CD。您可能可以選擇的一些CD術語包括：

• 15個月的CD
• 18個月的CD
• 24個月CD
• 36個月的CD
• 48個月的CD
• 60個月的CD

也可以找到更長的術語的CD。選擇一年或更長時間的CD期限通常意味著確定您不需要盡快提取這筆錢。否則，您可能會面臨早期的費用。

長期CD如果您有用：

• 有一個充分的資金緊急基金滿足短期財務需求
• 不要指望CD的利率很快上升
• 想要一個安全的地方來保持您的儲蓄直到您需要它們

與短期CD相比，您可能會從長期CD中獲得更高的費率。同樣，銀行可以使用更高的費率作為激勵措施，以使儲蓄者選擇更長的CD術語。因此，例如，您可能會賺取2.00％的收入，而不是賺取0.50％。

短期與長期CD：哪個更好？

最好選擇短期還是長期CD取決於您的財務需求和目標。短期CD旨在暫時持有資金，直到您打算花錢為止。因此，您可以使用CD持有下沉的資金，以用於計劃的年費用，例如汽車維修或保險費。您知道您的錢是安全的，您可以在這筆錢時賺取利息。

關鍵是選擇正確的成熟項。否則，如果您需要比預期的要早，您可能會提前提取罰款。

使用長期CD，正確的時機對於利息收入更為重要。如果您認為費率可能會在未來12個月內提高，那麼將所有錢鎖定在五年的CD中可能是沒有意義的。唯一的例外是，如果是CD，可以在成熟度期間的某個時候提高利率。

使用A開設短期和長期CD的混合CD梯子可以幫助您避免提早提取費用，並錯過利率的機會。當您梯子CD時，您打開多個CD具有不同的到期術語和費率。隨著梯子上的每張CD的成熟，您可以決定是否將其匯入新CD或撤回錢。

底線

選擇CD時，重要的是要考慮到期術語以及與您需要的內容的匹配程度。也很高興四處尋找最佳CD速率對於您正在尋找的成熟術語。事先進行研究可以幫助您找到正確的CD選項。