責任汽車保險：定義，承保範圍，限制，示例

什麼是責任汽車保險？

責任汽車保險是汽車保險單的一部分，該保險單為損害他人或其財產的駕駛員時提供財務保護。汽車責任保險僅涵蓋對第三方及其財產的傷害或損害，而不是駕駛員或駕駛員的財產，其政策的其他部分可能會分別覆蓋。責任汽車保險的兩個組成部分是人身傷害責任和財產損失責任。除新罕布什爾州以外的每個州都要求駕駛員具有一定程度的責任承保範圍。

了解汽車責任保險

責任汽車保險有助於支付車禍造成的損失成本。在許多州，如果發現駕駛員在事故中有過錯，他們的保險公司將支付事故中其他當事方的財產和醫療費用，直到保單設定的限制。

但是，在沒有過錯的汽車保險的州中，涉及事故的司機必須首先向自己的保險公司提出索賠，無論誰有過錯。在這些州，通常需要駕駛員人身傷害保護（PIP）承保範圍涵蓋了與事故有關的醫療費用以及乘客的費用。

責任汽車保險包括兩種類型的承保範圍：

身體傷害

汽車保險單的身體傷害責任部分涵蓋了一名失控司機，因此他們對他人的緊急情況和持續的醫療費用，收入損失或葬禮費用不承擔任何責任。當事故發生訴訟時，它還有助於支付保單持有人的律師費。

財產損失

財產損失責任有助於支付修理或更換事故中其他駕駛員的車輛的成本。它還涵蓋了保單持有人車輛對其他形式的財產造成的損害，例如圍欄，郵箱或建築物。

責任汽車保險範圍限制

責任汽車保險的每個組件都有美元限制，具體取決於您購買該保單時選擇的覆蓋範圍。其中包括：

財產損失的責任限額

此限制是對財產造成的損害的最大覆蓋量。超過限制的任何費用都將成為違反駕駛員的責任。

人身傷害的責任限額

每個人的限制是保險公司將為事故中受傷的每個人支付的最高金額。

每次事故的人身傷害責任限額

每次事故的責任限額是保險公司將為所有涉及事故的人支付的總金額的財務上限。換句話說，該政策將涵蓋因故障駕駛員在事故中受傷的人的醫療費用，但只能達到預定的總數。然後，對該限制高於該限制的任何醫療費用將承擔責任責任。

責任汽車保險的要求

每個州都將駕駛員必須承擔多少責任範圍的責任範圍最低。例如，一個州可能要求所有司機擁有責任保險，該保險賠償一人受傷25,000美元，多人受傷50,000美元，一人死亡50,000美元，財產損失$ 10,000。駕駛員通常可以購買比其州要求的最低最低限額更多的責任保險，而且這樣做通常很明智，因為醫療費用可能非常昂貴。

如果您有大量資產可以防止可能的訴訟，則可能還需要考慮購買雨傘保險政策可以將您的汽車和房主保險單的責任承保範圍提高到100萬美元或更多。

責任汽車保險的示例

這是一個示例，說明瞭如果沒有無故障保險，責任汽車保險如何在州工作。假設駕駛者在其保險公司中承擔以下責任汽車的承保範圍：

• 人身傷害責任限額每人60,000美元
• 每次事故$ 150,000的人身傷害限制

被保險人犯了涉及多人的事故，並因任何損害賠償被裁定。

• A A的醫療費用總計30,000美元
• B人的醫療費用總計40,000美元
• C人的醫療費用總計$ 50,000

在這種情況下，ATFART駕駛員的責任將承擔，因為每個捲入事故的人的醫療費用都低於60,000美元。同樣，所有相關人員的總費用（除了過錯駕駛員）為120,000美元，這比人均身體傷害限制少。

重要的是要注意，即使沒有超過人每個人的限制，某些政策也不會支付超出人口限制的任何費用。使用上面的示例，假設每個人的醫療費用為55,000美元。儘管這些個人費用均在人均限額限制60,000美元之內，但總成本為165,000美元，超過了每人限額150,000美元。結果，對額外的15,000美元的責任將承擔責任。

責任與全覆蓋汽車保險

除了您所需的州要求承擔責任外，保險公司還提供稱為碰撞和綜合保險的承保範圍。具有三個責任，碰撞和全面的政策有時被稱為提供“全面覆蓋”。全面覆蓋的政策將使您付出更多的責任政策，但它還可以保護您免受更多的財務風險。

與財產損失責任保險不同，如果您損壞了另一個人的汽車，則涵蓋了自己的汽車，並涵蓋了自己的汽車。

• 碰撞保險如果您的汽車在涉及另一個車輛或物體的事故中損壞，則有助於維修或更換汽車，例如樹或牆壁。
• 全面的保險如果車輛在事件中被盜或損壞，則有助於付費以更換或維修車輛。綜合性通常涵蓋火災，故意破壞或掉落物體（例如大樹四肢或冰雹）造成的損害。

這兩種類型的保險對於自由和清晰的車輛是可選的。但是，如果車輛融資，貸方可能要求您擁有它們。貸方希望保護車輛的價值，因為它是貸款的抵押品。即使您不需要碰撞或綜合保險，除非您可以輕鬆支付主要的維修費用，否則您也可能需要購買。

由於這些規定中的許多規定都可能因州而異，因此值得諮詢熟悉您州規則的知識淵博的保險代理商或經紀人。這也對比較汽車保險費率確保您獲得覆蓋範圍的最佳交易。