信用人壽保險：它是什麼，誰需要它

什麼是信用人壽保險？

信貸人壽保險是一種終身保險單的類型，旨在在保單持有人去世的情況下還清借款人的未償債務。它通常用於確保您可以償還諸如抵押或汽車貸款之類的大筆貸款。

信貸人壽保險單的面值隨著未償貸款金額的成比例降低，因為貸款隨著時間的推移還清，直到沒有剩餘的貸款餘額。

當您借入大量資金時，例如抵押，汽車貸款或大量信用額度，通常會提供信貸人壽保險。如果借款人死亡，該政策將支付貸款。

這些政策值得考慮，如果您有貸款的共同簽名人，或者您的家屬依靠基礎資產，例如您的房屋。如果你有共同簽名者在您的抵押貸款上，信貸人壽保險將保護他們免受死後的貸款付款。

在大多數情況下，不是您的貸款共同簽名人的繼承人，在您死亡時沒有義務還清您的貸款。您的債務通常沒有繼承。例外是少數承認社區財產的州，但即使到那時，只有配偶才可能對您的債務負責，而不是您的孩子。

當銀行貸款時，他們接受的一部分風險是藉款人可能在償還貸款之前死亡。信貸人壽保險保護貸方，默認情況下，還有助於確保您的繼承人將獲得您的資產。

信用人壽保險單的支出捐給了貸方，而不是為您的繼承人。雖然，貸方需要信用保險是違法的。

如果您的目標是保護受益人在死後負責償還債務，那麼常規定期人壽保險可能是最有意義的。通過定期人壽保險，將支付給您的受益人而不是貸方。

然後，您的受益人可以使用一些或全部收益根據需要償還債務。人壽保險公司的定期覆蓋範圍通常比相同覆蓋額的信用人壽保險更實惠。

此外，信貸人壽保險在整個保單過程中的價值下降，因為它僅涵蓋貸款的未償餘額。相比之下，定期人壽保險單的價值保持不變。

信用人壽保險單的優勢比定期人壽保險單的優點是，信用保險單通常具有嚴格的健康篩查要求。在許多情況下，信貸人壽保險是保證發行人壽保險完全不需要體檢的政策。

相比之下，定期人壽保險通常取決於體檢。即使您健康狀況良好，如果您年紀大，則購買期限保險的溢價價格也會更高。

信貸人壽保險將永遠是自願的。貸方要求貸款的信用人壽保險是違法的，並且他們可能不基於您是否接受信用人壽保險的貸款決定。

但是，信貸人壽保險可能會納入貸款中，這將增加您的每月付款。向您的貸方詢問信貸人壽保險在您擁有的任何主要貸款中的作用。

信用人壽保險單的受益人是提供保險債務資金的貸方。貸方是唯一的受益人，因此您的繼承人不會從這種類型的政策中獲得好處。

儘管有時將信用人壽保險納入貸款中，但貸方可能不需要它。聯邦法律也禁止基於接受信貸人壽保險的貸款決定。

獲得信貸人壽保險的主要目標是保護您的繼承人免於在您死亡時被償還的未償貸款。信貸人壽保險可以保護貸款的共同簽署人不必償還債務。

如果借款人死亡，信貸人壽保險將償還借款人的債務。通常，當您取出信用額度或獲得汽車貸款時，您可以從抵押貸款關閉的銀行購買它。

如果您的配偶或其他人是貸款的共同簽署人，則這種保險尤其重要，因為您可以保護他們不必償還債務。考慮諮詢財務專業人員查看您的保險選擇，並幫助您確定信用保險是否適合您的情況。