付款抵押貸款：概述，利弊，例子

什麼是畢業的支付抵押貸款（GPM）？

分級支付抵押（GPM）是一種固定利率抵押貸款為此，付款從最初的基本水平逐漸增加到更高的最終水平。通常，付款將從其初始基本付款金額中每年增長7％至12％，直到達到全額每月付款金額為止。

畢業付款抵押貸款的工作方式

畢業的支付抵押貸款的目的是從房主開始欠款。然後，隨著時間的流逝，付款金額增加。初始利率低的是買家的資格。這種較低的利率使許多可能沒有資格獲得房屋抵押貸款的人有資格，因為他們負擔得起低初始付款。如果票據以較高的利率撰寫，則由於每月付款較高，這些買家可能沒有資格。這種抵押支付系統對於年輕或首次房主可能是最佳的，因為他們的收入水平往往會逐漸上升。

畢業的付款抵押貸款可能是也可能不是負攤銷貸款。如果初始付款金額少於抵押貸款的應計利息，則付款抵押貸款是負攤銷貸款。借助負攤銷貸款，借款人的付款少於票據中收取的利息。這種付款結構創造了遞延利息，這增加了貸款的總本金。

畢業支付抵押貸款僅可用於聯邦住房管理（FHA）貸款。FHA貸款允許無法製造大的低至中等收入的借款人首付為房屋價值的96.5％提供資金。

畢業付款抵押的好處

付款抵押貸款可以為購房者提供一些關鍵的好處。與分級支付抵押貸款相關的一些優勢包括：

• 根據收入，抵押貸款的資格可能更容易
• 最初的較低付款，付款像您的收入一樣增長
• 預算每月費用的靈活性

選擇一個畢業的付款抵押貸款可以使現在購買房屋更容易，而要等到以後收入更高的收入。您也可以通過接受與收入一起發展的付款結構來獲得更多的錢。關鍵是相對確定性，隨著抵押貸款的增加，您將能夠承受抵押貸款的付款。

畢業付款抵押的缺點

畢業支付抵押貸款的主要缺點是，與抵押相關的總費用高於傳統抵押的總費用。隨著付款增長到較高的利率，借款人可能會發現他們僅支付利息費，而不是減少借入的本金。

另外，如果畢業的支付抵押貸款是負攤銷貸款，則藉款人將支付更多的貸款利息。隨著遞延利息增加了本金借款，該價值的增長，然後利息計算基於更大的數量。

要考慮的另一個主要缺點是，借助分級支付抵押貸款，無法保證借款人的收入隨著抵押貸款的增加而逐步增加。如果借款人的收入與每月債務成正比，則可能會拖欠貸款。違約將進一步損害他們的信譽，並貸方將在該物業上取消抵押貸款。

畢業付款示例

看到一個畢業的支付抵押貸款是什麼樣的示例。因此，假設您以30年的還款期限拿出了300,000美元的貸款，為7％。年度畢業率為2％，每年五次畢業。這是您的付款方式：

付款抵押時間表
年	付款金額
1	$ 1844.89
2	$ 1881.79
3	$ 1919.42
4	$ 1957.81
5	$ 1996.97
6-30	$ 2036.91

那麼，如果您在沒有畢業的30年期間以7％的7％借了300,000美元，您的抵押貸款費用將是多少呢？您每月支付本金和利息的付款將達到1,926美元。

分級支付抵押貸款與可調節利率抵押貸款

儘管畢業的付款抵押貸款似乎是可調率抵押貸款（ARM），不一樣。

可調節的抵押貸款會定期波動，以反映市場利率。臂率是定期調整的，但不按固定時間表進行調整。同樣，由於其基於行駛市場利率的基礎，利率可能會降低或攀升。相反，畢業支付抵押貸款的利率只會上升。

底線