您需要了解有關野火和保險的知識

在過去的幾年中，隨著乾旱狀況在全國各地蔓延，野火已成為許多房主的越來越多的關注點。根據2019年的Corelogic報告，在13個西方州，有775,654所住宅面臨野火損失的風險。在2020年，該數量增加到450萬套房屋。2020年，野火摧毀了17,700多戶房屋，加利福尼亞州的房屋造成的損失數量最高。保護您的財產免受保險野火的財務影響是一個明智的舉動。

什麼是野火保險？

來自州批准的保險公司的標準房屋保險政策通常包括其覆蓋的大火中的野火。儘管如此，情況仍在改變。自2017年以來，西方野火損失的增加，高風險州的保險公司正在提高保費。認證的Wildland Fire評估員伊万·奧尼爾（Ivan O'Neill）表示：“重要的是要審查政策或報價中的危險或報價中的危險，以確保野火成為危險的危險。”

保險範圍各不相同，但通常應涵蓋煙霧和火災的損害：

• 您家的建築物或結構
• 物業上的任何其他結構，例如車庫，棚子或公寓
• 美化環境，游泳池，露台區和內容
• 清除碎片
• 房屋內的個人財產或內容
• 建築代碼升級可能是標准或可選的
• 額外的生活費用
  

如果野火在發生野火的情況下，您的保險公司將付錢？

每個策略都是不同的，因此您需要檢查限制和覆蓋範圍。 O'Neill說：“如果您住在野火易發的區域，重要的是要確保您的保險不足，這意味著如果您的房屋被摧毀，您將獲得足夠的資金來重建具有當前新建價格相同功能的房屋。”

更換成本價值或保證/擴展的替換成本

允許您以當前新建價格進行重建的覆蓋範圍類型稱為更換成本價值（相對於實際現金價值），並且涵蓋了重建房屋的實際成本，但只能達到定義的限制。

奧尼爾說，重要的是要詢問房地產經紀人或總承包商，目前每平方英尺的建造成本在您所在的地區，並將其乘以房屋的平方英尺，以確保您完全覆蓋。

一些州還擁有提供保證/擴展替換成本的政策，無論災難發生後建築用品或勞動力峰值的成本如何，這將取代您的房屋，因為許多人試圖一次重建所有人，儘管此承保範圍通常成本更高。

此外，在某些地區，建築法規在過去30年中發生了很大變化，因此人們在野火易發的地區購買保單，應考慮獲得在重建過程中提供更新的建築代碼覆蓋範圍的保險。這樣可以確保您有足夠的資金來建造新家到當今的代碼。

使用損失的覆蓋範圍也稱為額外的生活費用覆蓋範圍是另一個值得考慮的項目。 O'Neill說：“這種承保範圍通常是負擔得起的，並且在撤離或重建期間無法使用房屋的同時，涵蓋了酒店和其他費用的費用。”

額外的安心

野火響應認可或野火防禦服務也是另一種保護，除了您的保險範圍外，您可能會發現有幫助。在野火易發的地區，為此服務支付固定器可能是有意義的，就像讓私人消防部門準備回應，如果野火威脅您的房屋。成本因公司而異，但是一些保險公司（例如州農場）最近為所有保單持有人添加了這種承保範圍。

當野火威脅到您的房屋時，覆蓋範圍後，派出了6級消防車團隊（野地刷子卡車），以幫助它變硬，閉上窗戶和門，清晰的防禦空間，固定灑水裝置和燃燒火焰的泡沫。

您在哪裡可以獲得野火保險？

如果您的房主的政策不包括野火保險，請與他們聯繫以查看是否可以獲取。如果您由於住在高風險區域而無法獲得覆蓋範圍，則可以找到一個公平計劃，這是一個國家規定的計劃，可為高風險物業提供公平的保險。

在那些失去了很多房屋災難的地區的許多地區野火，被允許的保險公司是允許的非更新客戶。但是在許多情況下，州的保險專員在災難性野火之後至少一年內宣布非續約時間暫停。如果您不受保險公司的更新，則也可以對該決定提出上訴。

您也可以聯繫州的保險委員會並請求幫助。奧尼爾說，消費者應記錄（在照片前後拍攝，保留材料和承包商的收據），並包括他們為防止野火而進行的所有房屋硬化和可辯護的太空工作，並與他們的代理商聯繫以分享文件並要求正式上訴。

如果您沒有更新，則通常是您的選擇，通常是從非招聘承運人（未獲得州保險部門批准的）購買保險，該承運人的費用約為被租用承運人的房屋保險金額的三到六倍。您還可以從您州的Last Resort保險公司購買保險，該保險人可以匯集高風險個人，這可能是最昂貴的選擇。

最後，奧尼爾說，高風險地區的房主應每年視頻和內容（不僅僅是照片，因為圖像可以得到照相，而且值得信賴）。沿著房間和打開的抽屜，門，壁櫥和存儲區域來記錄您的物品。對於電子和其他高價值項目，注意序列號，製造和模型很有幫助。將視頻的副本保存到雲存儲中，例如Google Drive，Dropbox或iCloud。

底線

在大多數非野火領域，您的房主政策應涵蓋野火。 O'Neill說：“最好的保險索賠是您不必提出的一項要求，因此，重要的是要對自己進行野火風險，變硬並管理植被以在房屋周圍創造可辯護的空間，這一點很重要。”