在復雜的銀行業務景觀中，遵守監管標準至關重要。同意令 - 金融機構和監管機構之間具有一定約束力的協議，通常會授權進行操作變更。這些變化會影響預防欺詐，反洗錢（AML）和更廣泛的合規性倡議等領域。傳統上，滿足這些要求是一個耗時且容易出錯的過程，人類的監督引入了其他挑戰。
幸運的是，人工智能（AI）的進步正在徹底改變銀行如何遵守同意令。 AI已經證明在加快流程，提高準確性並降低與手動干預相關的風險方面有效。通過將AI集成到其合規框架中，銀行可以更有效地解決監管要求。
為了更好地了解AI在同意順序合規中的作用，我們與Citi Group副總裁兼AML財務計劃/項目經理Anurag Mehtrora進行了交談。在全球金融和製裁合規方面的經驗超過15年，阿努拉格（Anurag）領導了包括先鋒，富國銀行（Wells Fargo）和蘇格蘭皇家銀行（State Street Financial）在內的主要金融機構的轉型計劃。他的見解闡明了AI如何重塑合規性工作和簡化複雜過程。
讓我們探討AI支持銀行應對這些監管挑戰的一些方式，並了解AI在該領域的潛力仍在擴大。
自動化合規性監視
有效的合規性監控對於任何銀行都是必不可少的，尤其是在同意書下運營時。單一的違規實例可以導致重大的法律和財務影響。這是AI介入的地方，使銀行能夠連續監視運營，並實時標記潛在的風險。
“ AI系統可以自動分析包括交易記錄和內部通信在內的大型數據集，以根據已建立的合規性標準來驗證工作流程，”阿努拉格解釋說。
即使識別小差異的能力也可以幫助銀行主動解決合規差距。 AI不僅提高了準確性，還可以最大程度地減少誤報的機會，否則可能會造成不必要的破壞。
“這種自動化使組織對客戶交易和員工行為有可行的見解，從而促進了積極的合規方法，”添加了Anurag。通過減少與手動合規性監控相關的壓力，銀行可以做出更明智的戰略決策。
流線報告和文檔
同意令通常需要定期，詳細的報告以證明合規性。手動準備這些報告可能是一個容易勞動且容易出錯的過程，尤其是對於處理大量數據的大型銀行而言。
“為監管機構組裝合規報告通常需要大量的時間和資源，”阿努拉格指出。
AI通過自動化數據的收集和顯示來簡化此任務。可以快速生成報告並格式化以滿足特定的監管要求。此外，AI工具可以連續收集合規性數據，並為管理提供實時更新，以確保報告始終是準確和及時的。
“通過AI，報告成為一個無縫的過程，需要最少的人類監督，使員工能夠專注於高價值活動，”阿努拉格強調。
增強風險管理和欺詐檢測
風險管理和欺詐檢測是任何同意令的關鍵組成部分。這些過程通常需要快速識別可疑活動和對減輕風險的有效響應。 AI的大規模分析交易數據的能力使其成為這方面的寶貴資產。
“當同意命令要求增強的AML合規性或改善欺詐預防時，AI的預測能力是無價的，”阿努拉格解釋說。
AI可以識別高風險的帳戶並發現可疑行為，從而使欺詐團隊能夠將精力集中在最關注的領域上。通過了解欺詐模式，銀行還可以預料到新興的威脅並相應地調整其防禦能力。
加強內部控制
強大的內部控制對於健康的合規環境至關重要。 AI通過自動化內部審計，監視員工活動並創建透明，不可變的審計步道來增強這些控制。
“ AI確保通過連續審核系統和流程來確保所有實踐與同意令的要求保持一致，”阿努拉格指出。
它還可以檢測員工之間的潛在道德違規或不合規，從而加強了該機構的治理標準。通過AI保持所有活動的詳細記錄，銀行可以證明透明度和問責制，這在監管環境中至關重要。
支持培訓和意識
合規性在很大程度上依賴於對員工的認識和理解。同意令通常涉及從各個監管領域提取的複雜術語，這對於員工了解其責任至關重要。 AI可以通過將培訓計劃定制為個人員工的角色和知識差距來增強培訓計劃。
“ AI可以評估員工在合規領域的長處和劣勢，從而實現個性化培訓，”阿努拉格說。
這種有針對性的方法可確保員工能夠符合合規標準，同時AI系統的連續更新使他們了解法規變更。
在合規過程中驅動進化
AI納入同意順序合規性，代表了銀行如何處理監管依從性的更廣泛的演變。除了滿足同意令的直接要求外，AI還提高了整體合規流程和運營效率。
“雖然我們仍處於合規性採用AI的早期階段，但其潛力已經很明顯，”Anurag觀察到。“還有無數的機會尚待探索。”
AI允許在現有系統中進行連續監視，並且可以輕鬆地與專門的合規軟件集成，從而避免了需要進行破壞性系統的大修。隨著AI技術的發展，他們無疑會發現增強合規流程的新方法，從而進一步改變金融業。
同意令是金融機構可能面臨的最嚴重的監管行動之一，對不合規的嚴格要求和嚴重的處罰。 AI為銀行提供了一個強大的解決方案，不僅可以滿足這些要求，還可以改善其整體合規性姿勢。
正如Anurag指出的那樣，AI驅動的工具使金融機構能夠有效地滿足監管要求，同時保持高峰運營績效。通過自動監視，簡化報告並增強風險管理，AI可幫助銀行在合規挑戰中保持領先地位。
合規的未來在於智能自動化，AI準備成為金融機構必不可少的工具。隨著這些技術繼續成熟，它們在推動監管合規性和卓越運營中的作用只會擴大。
