與人們的想法相反，網路銀行卡詐欺並不局限於經驗豐富的犯罪分子的世界。越來越多的普通人為了維持生計或購買不尋常的物品（高保真係統、智慧型手機等）而違法。「網路銀行卡詐欺的民主化可以從統計數據看出。使用法國銀行卡的詐騙數量從 2016 年的 200 萬起增加到 2017 年的 340 萬起””，國家憲兵隊上校西里爾·皮亞特 (Cyril Piat) 在 2019 年 FIC 大會上解釋道。2018 年的數據要到明年 7 月才能公佈。它們可能會更高。「電子商務中有一個領域存在大量欺詐行為，那就是視頻遊戲。購買魔法盔甲和其他無形商品通常是使用濫用的信用卡號碼進行的。，他補充道。
有幾個因素可以解釋這種擴散。首先，透過網路釣魚竊取資料的情況增加，這可能是流通中的銀行卡號的主要來源。這種騙局的作案手法通常是相同的：一封電子郵件邀請網路使用者以虛假原因在虛假登入頁面上輸入資料。「第一頁顯示使用者名稱和密碼的表單。第二頁要求您輸入銀行卡詳細資料 »，指定西里爾·皮亞特。
豐富的提示和指南
另一個「供應來源」是直接盜版。儘管有相當嚴格的標準（PCI DSS），商家管理的某些資料庫仍然不夠安全。此外，某些群體，例如魔法車，已經開發出技術，允許在互聯網用戶輸入這些敏感數據的那一刻直接從電子商務網站中提取這些敏感數據。最後，也發生銀行卡資料被公司內部人員竊取然後轉售的情況。
促成這種民主化的第二個因素是暗網，人們不僅可以找到獲取被盜卡號的市場（見上文），還可以指導如何使用它們而不會陷入困境。在欺詐性購買需要提供郵政地址的材料商品的情況下，它尤其有用。「整個犯罪社區都在網路上提供建議並鼓勵違法行為。在其中一個網站上，我們統計了不少於 1,400 個關於該主題的討論主題”，上校強調。最後，要了解此類詐騙的來龍去脈，您所要做的就是下載 Tor 瀏覽器並花幾個小時在論壇上閒逛。沒什麼太複雜的。
哈羅論大騙子
到目前為止，對此類詐欺行為的打擊並不簡單，因為損失金額相對較小，從幾十到幾百歐元不等。即使執法部門設法查明詐欺者，也沒有多大用處。在法官面前，最糟糕的情況就是提醒他遵守法律。然而，2018 年 6 月創建的Percev@l 報告平台改變了一些事情。迄今為止，該網站已收集超過 77,748 份報告，對應超過 30 萬起詐欺用途。這一點非常重要，足以透過交叉檢查資訊來偵測主要詐欺者或詐欺者網路。
因此，作為憲兵隊內部正在進行的調查的一部分，Percev@la 允許將超過 15 份報告關聯起來，以揭露相當大的洗錢活動。「犯罪者連接到線上遊戲網站，發現自己身處賭桌周圍，欺詐性支付將助長這種情況。遊戲結束時，每個人都帶著洗過的錢離開””，西里爾·皮亞特解釋道。調查尚未完成，但已經確定了四、五人的身份，大約有 20 名受害者，總損失超過 10 萬歐元。
如果這種調查技術讓我們走得更遠，就無法從整體上抑制詐欺行為。小型、孤立的、偶爾發生的詐欺者很可能會繼續漏網之魚。如果損害很小，沒有人會對它們感興趣，除非是時常發生的例子。在使用者方面，避免問題的一個好方法是使用銀行的「e-Carte Bleue」服務提供的一次性銀行卡號。當然，這項服務是有償的，但它有助於避免不愉快的意外。
請記住，對於此類欺詐，只要足夠快地檢測到欺詐性付款，持卡人將始終獲得補償。第一反應是反對，然後向銀行報告詐欺交易。
