วิธีสมัครสินเชื่อนักเรียน

เว้นแต่พ่อแม่ของพวกเขาจะประหยัดเงินได้มากพอ - หรือได้รับเงินเดือนจำนวนมาก - นักเรียนส่วนใหญ่ในวันนี้จำเป็นต้องยืมเพื่อจ่ายค่าวิทยาลัย การทำงานของคุณผ่านวิทยาลัยก็เป็นเรื่องของอดีต ด้วยเหตุนี้สินเชื่อนักเรียน (และหนี้) จึงกลายเป็นเรื่องธรรมดา การสมัครขอสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางต้องกรอกใบสมัครฟรีสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA) ในทางตรงกันข้ามคุณสามารถรับเงินกู้นักเรียนเอกชนโดยส่งใบสมัครไปยังธนาคารหรือผู้ให้กู้เอกชนอื่น ๆ

ขั้นตอนที่ 1: กรอก fafsa

ขั้นตอนแรกในการสมัครสินเชื่อนักเรียนคือการกรอกข้อมูลของรัฐบาลใบสมัครฟรีสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA)- FAFSA ถามคำถามเกี่ยวกับรายได้ของนักเรียนและผู้ปกครองการลงทุนและเรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง จากข้อมูลที่คุณจัดหา FAFSA จะคำนวณดัชนีความช่วยเหลือนักเรียน (SAI)- นั่นคือจำนวนเงินที่รัฐบาลเชื่อว่าคุณควรจะสามารถทำได้จ่ายค่าวิทยาลัยสำหรับปีการศึกษาที่กำลังจะมาถึงทรัพยากรทางการเงินของคุณ

คุณสามารถกรอก FAFSA ออนไลน์ได้ที่เว็บไซต์ช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลาง- หากต้องการประหยัดเวลาให้รวบรวมข้อมูลบัญชีของคุณก่อนที่จะเริ่มทำงาน คุณต้องทำ FAFSA ให้เสร็จสมบูรณ์เมื่อคุณสมัครขอความช่วยเหลือและในแต่ละปีหลังจากนั้นหากคุณหวังว่าจะได้รับความช่วยเหลือต่อไป

ขั้นตอนที่ 2: เปรียบเทียบข้อเสนอความช่วยเหลือทางการเงินของคุณ

สำนักงานช่วยเหลือทางการเงินที่วิทยาลัยที่คุณสมัครจะใช้ข้อมูลจาก FAFSA ของคุณเพื่อกำหนดจำนวนความช่วยเหลือที่จะให้คุณ พวกเขาคำนวณความต้องการของคุณโดยการลบ SAI ของคุณออกจากพวกเขาค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วม (COA)- COA ของวิทยาลัยรวมถึงค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมบังคับห้องและคณะกรรมการและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตัวเลขเหล่านี้สามารถพบได้ในเว็บไซต์ส่วนใหญ่ของวิทยาลัย

เพื่อเชื่อมช่องว่างระหว่าง SAI และ COA ของพวกเขาแต่ละวิทยาลัยจะรวบรวมแพ็คเกจความช่วยเหลือที่อาจรวมถึงรัฐบาลกลางPell Grants, การศึกษาการทำงานที่จ่ายและเงินกู้ เงินช่วยเหลือซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อไม่จำเป็นต้องชำระคืนยกเว้นในกรณีที่หายาก พวกเขามีไว้สำหรับนักเรียนที่มีสิ่งที่รัฐบาลพิจารณาว่า "ความต้องการทางการเงินที่ยอดเยี่ยม"

แต่ละวิทยาลัยจะแจ้งให้คุณทราบว่ามีความช่วยเหลือเท่าใดในเวลาเดียวกันกับที่คุณได้รับการยอมรับอย่างเป็นทางการ สิ่งนี้มักถูกเรียกว่าเป็นจดหมายที่ได้รับรางวัล นอกเหนือจากความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางวิทยาลัยอาจทำเงินได้จากเงินทุนของพวกเขาเช่นการทำบุญหรือทุนการศึกษาด้านกีฬา

จดหมายที่ได้รับรางวัลอาจแตกต่างจากวิทยาลัยถึงวิทยาลัยดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเปรียบเทียบกัน- ในแง่ของสินเชื่อคุณจะต้องดูว่าแต่ละโรงเรียนมีเงินเท่าใดและไม่ว่าสินเชื่อจะได้รับเงินอุดหนุนหรือไม่ได้รับการยกเว้น

สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรงเช่นเดียวกับเงินช่วยเหลือมีไว้สำหรับนักเรียนที่มีความต้องการทางการเงินที่ยอดเยี่ยม ข้อได้เปรียบของสินเชื่อนักเรียนที่ได้รับเงินอุดหนุนคือกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาจะครอบคลุมความสนใจในขณะที่คุณยังคงเป็นนักเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลาและในช่วงหกเดือนแรกหลังจากสำเร็จการศึกษา

สินเชื่อที่ไม่ได้รับการแก้ไขโดยตรงมีให้สำหรับครอบครัวโดยไม่คำนึงถึงความต้องการและความสนใจจะเริ่มขึ้นทันที

หากคุณมีคุณสมบัติวิทยาลัยอาจเสนอสินเชื่อทั้งที่ได้รับเงินอุดหนุนและไม่ได้รับการยกเว้น

สินเชื่อของรัฐบาลกลางมีข้อดีหลายประการเกี่ยวกับสินเชื่อนักเรียนจากธนาคารและผู้ให้กู้เอกชนอื่น ๆ พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยคงที่ค่อนข้างต่ำ (สินเชื่อส่วนตัวมักจะมีอัตราแปรผัน) และเสนอแผนการชำระคืนที่ยืดหยุ่นที่หลากหลาย

อย่างไรก็ตามจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมด้วยเงินกู้ของรัฐบาลกลางมี จำกัด ตัวอย่างเช่นนักศึกษาระดับปริญญาตรีปีแรกที่ขึ้นอยู่กับส่วนใหญ่สามารถยืมได้สูงถึง $ 5,500 ซึ่งไม่เกิน $ 3,500 สามารถอยู่ในสินเชื่อเงินอุดหนุนได้ มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ตลอดอาชีพการงานในวิทยาลัยของคุณ

หากคุณต้องการยืมมากกว่านั้นตัวเลือกหนึ่งคือเงินกู้โดยตรงของรัฐบาลกลางและเงินกู้ บวกสินเชื่อคือมีไว้สำหรับผู้ปกครองของนักศึกษาระดับปริญญาตรี (เช่นเดียวกับนักศึกษาระดับมืออาชีพและบัณฑิตศึกษา) สินเชื่อบวกมีขีด จำกัด ที่สูงขึ้น - ค่าใช้จ่ายเต็มรูปแบบของการเข้าร่วมลบด้วยความช่วยเหลืออื่น ๆ ที่นักเรียนได้รับ - และพร้อมใช้งานโดยไม่คำนึงถึงความต้องการ อย่างไรก็ตามผู้กู้หลักจะต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตเพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของพวกเขา

ขั้นตอนที่ 3: พิจารณาสินเชื่อนักเรียนเอกชน

อีกทางเลือกหนึ่งหากคุณต้องการยืมเงินมากกว่าสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางสามารถให้ได้คือการขอสินเชื่อเอกชนจากธนาคารเครดิตยูเนี่ยนหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ

สินเชื่อส่วนตัวมีให้โดยไม่คำนึงถึงความต้องการและคุณสมัครพวกเขาโดยใช้แบบฟอร์มเฉพาะของสถาบันการเงินมากกว่า FAFSA ในการรับเงินกู้ส่วนตัวคุณต้องมีการจัดอันดับเครดิตที่ดีหรือรับคนที่มีหนึ่งเช่นผู้ปกครองหรือญาติคนอื่น ๆ เพื่อลงนามร่วม

การมีเครดิตน้อยกว่าตัวเอกสามารถทำให้ยากต่อการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อนักเรียน ผู้ให้กู้เอกชนจะพิจารณารายได้และประวัติเครดิตของคุณ ในฐานะนักศึกษาวิทยาลัยคุณอาจมีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเครดิต อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายเสนอตัวเลือกสินเชื่อนักเรียนสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี

โดยทั่วไปสินเชื่อส่วนตัวมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อของรัฐบาลกลางและอัตราเหล่านี้เป็นตัวแปรแทนที่จะคงที่ซึ่งเพิ่มความไม่แน่นอนบางอย่างให้กับคำถามว่าคุณจะเป็นหนี้เท่าไหร่ สินเชื่อส่วนตัวยังขาดแผนการชำระคืนที่ยืดหยุ่นพร้อมกับสินเชื่อของรัฐบาลกลางและไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ภายใต้รัฐบาลกลางสินเชื่อรวมโดยตรง- อย่างไรก็ตามคุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนตัวของคุณหลังจากสำเร็จการศึกษาอาจเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ขั้นตอนที่ 4: เลือกโรงเรียนของคุณ

คุณต้องยืมเท่าไหร่เพื่อเข้าเรียนที่โรงเรียนหนึ่งกับโรงเรียนอื่นอาจไม่ใช่ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการเลือกวิทยาลัย แต่มันควรจะสูงในรายการ จบการศึกษาจากวิทยาลัยด้วยจำนวนหนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้ - หรือแย่กว่านั้นคือการรับหนี้และไม่จบการศึกษา - ไม่ใช่แค่ภาระที่อาจทำให้คุณตื่นขึ้นมาในเวลากลางคืนมันสามารถทำได้ขีด จำกัด - หรือแม้แต่การตกราง - อาชีพของคุณและการเลือกชีวิตของคุณเป็นเวลาหลายปี นอกจากนี้ปัจจัยในอาชีพการงานในอนาคตที่คุณกำลังพิจารณาเมื่อคุณเลือกที่จะจ่ายมากขึ้นสำหรับวิทยาลัย อันอาชีพด้วยเงินเดือนระดับสูงจะทำให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการชำระคืนเงินกู้ของคุณและปรับให้เป็นหนี้มากขึ้น

บรรทัดล่าง

สินเชื่อนักศึกษาเป็นหนึ่งในทรัพยากรที่มีอยู่เพื่อช่วยครอบครัวจ่ายค่าวิทยาลัย สินเชื่อส่วนตัวและรัฐบาลกลางมีข้อดีและข้อเสียขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ สินเชื่อส่วนตัวบริหารงานโดยธนาคารและสหภาพเครดิตเป็นเหมือนเงินกู้อื่น ๆ ซึ่งหมายความว่าจะต้องมีการตรวจสอบเครดิต สินเชื่อของรัฐบาลกลางมักเป็นไปตามความต้องการและโดยทั่วไปจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและความยืดหยุ่นในการชำระคืน ผู้ที่ทำงานที่จำเป็นจะพบตัวเลือกที่เหมาะกับความต้องการที่ดีที่สุด-