ความน่าเชื่อถือในการป้องกันสินทรัพย์: ช่วยเหลือผู้สูงอายุ

ความไว้วางใจในการป้องกันสินทรัพย์สามารถช่วยผู้สูงอายุที่ต้องการการพยาบาลอย่างต่อเนื่องจ่ายค่าใช้จ่ายที่สำคัญในการช่วยเหลือชีวิตหรือสถานพยาบาลที่มีทักษะและความช่วยเหลือที่บ้าน ค่าใช้จ่ายในการพยาบาลรายวันโดยเฉลี่ยอาจเกิน $ 320 และอาจสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในเขตเมืองบางแห่งตามการสำรวจของ Genworth ในปี 2023

Medicareโปรแกรมการดูแลสุขภาพของรัฐบาลกลางสำหรับผู้ใหญ่อายุ 65 ปีขึ้นไปครอบคลุมค่าใช้จ่ายในบ้านพักคนชราเมื่อคุณเข้าสู่สถานที่สำหรับการฟื้นฟูระยะสั้น Medicaidโปรแกรมร่วมของรัฐบาลกลางและรัฐสามารถครอบคลุมความสมดุลแต่เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับหลังสินทรัพย์รวมที่นับได้ของคุณรวมถึงเงินสดในบัญชีธนาคารและการลงทุนเช่นกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตร - ไม่เกิน $ 2,000 ถึง $ 3,000 หรือบางครั้งขึ้นอยู่กับรัฐ

ผู้คนมักจะประหยัดชีวิตของพวกเขาก่อนที่ Medicaid จะเริ่มเข้ามาทำให้ยากที่จะออกจากมรดกหรือจัดหาให้กับผู้ติดตามที่รอดชีวิต โดยการเปลี่ยนสินทรัพย์เป็นไฟล์ความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้บุคคลอาจมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ในขณะที่รักษาความมั่งคั่งส่วนหนึ่งสำหรับคนที่พวกเขารัก

ความน่าเชื่อถือช่วยปกป้องทรัพย์สินของผู้สูงอายุได้อย่างไร

สองประเภทพื้นฐานของความไว้วางใจคือเพิกถอนได้และเพิกถอนไม่ได้ ตามชื่อหมายถึงความน่าเชื่อถือที่เพิกถอนได้สามารถเพิกถอนได้ Medicaid พิจารณาสินทรัพย์ในความไว้วางใจที่จะยังคงเป็นเจ้าของโดยบุคคลที่จัดตั้งขึ้นและหากจำนวนเงินนั้นเกินขีด จำกัด สินทรัพย์ที่นับได้พวกเขาจะไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือ

ในทางกลับกันความไว้วางใจที่ไม่สามารถเพิกถอนได้อย่างมีประสิทธิภาพช่วยให้คุณโอนการควบคุมเงินของคุณไปยังกผู้ดูแลทรัพย์สินช่วยให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับ Medicaidโปรดทราบว่ามีเวลาล่าช้าเนื่องจากระยะเวลา“ การมองย้อนกลับ” ของ Medicaid ในปัจจุบันเงินใด ๆ ที่โอนไปยังความน่าเชื่อถือห้าปีก่อนที่คุณจะสมัคร Medicaid อาจชะลอการมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ ความยาวของความล่าช้าหรือที่เรียกว่า "ระยะเวลาการลงโทษ" ถูกกำหนดโดยการหารมูลค่าของกองทุนที่โอนโดย "อัตราภูมิภาค" ของ Medicaid สำหรับการดูแลบ้านพักคนชราในภูมิภาคที่กำหนด

ตัวอย่างเช่นในพื้นที่ที่มีอัตราภูมิภาค $ 10,000 ต่อเดือนบุคคลที่โอนเงิน $ 100,000 ไปยังความไว้วางใจก่อนเข้าบ้านพักคนชราจะไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจาก Medicaid ทั้งหมด 10 เดือน ในกรณีนี้ใครบางคน (โดยทั่วไปเป็นสมาชิกในครอบครัว) จะต้องจ่ายค่าบ้านพักคนชราออกจากกระเป๋าก่อนที่ Medicaid จะเริ่มครอบคลุมตั๋วเงิน แต่ถ้าบุคคลนั้นโอนสินทรัพย์มากกว่าห้าปีก่อนหน้านี้พวกเขาสามารถมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทันที

ข้อได้เปรียบด้านภาษีของความไว้วางใจ

Trusts ยังเสนอข้อได้เปรียบด้านภาษี สินทรัพย์ในความน่าเชื่อถือโดยทั่วไปได้รับประโยชน์จากกก้าวขึ้นตามพื้นฐานซึ่งอาจหมายถึงการประหยัดภาษีมากมายสำหรับทายาท ในทางตรงกันข้ามสินทรัพย์ที่ถูกมอบให้ในช่วงอายุของเจ้าของมักจะมีต้นฉบับพื้นฐานราคา-

พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้ สมมติว่าหุ้นของหุ้นคิดต้นทุน $ 5,000 เมื่อซื้อครั้งแรกมีมูลค่า $ 10,000 เมื่อผู้รับผลประโยชน์ของความไว้วางใจสืบทอดพวกเขา ในกรณีนี้หุ้นนั้นจะมีพื้นฐาน $ 10,000 หากผู้รับผลประโยชน์คนเดียวกันได้รับเป็นของขวัญเมื่อเจ้าของเดิมยังมีชีวิตอยู่พื้นฐานของพวกเขาจะอยู่ที่ $ 5,000 ต่อมาหากมีการขายหุ้นในราคา $ 12,000 บุคคลที่สืบทอดพวกเขาจากความน่าเชื่อถือจะเป็นหนี้ภาษีจากการได้รับ $ 2,000 ในขณะที่คนที่ได้รับหุ้นจะต้องเสียภาษีจากกำไร 7,000 ดอลลาร์ พูดง่ายๆคือผลกระทบทางภาษีของสินทรัพย์ที่ได้รับจากความไว้วางใจจะลดลงอย่างมาก

ความสำคัญของการเลือกผู้ดูแลที่ถูกต้อง

ความไว้วางใจที่ถูกวาดอย่างเหมาะสมไม่เพียง แต่รักษาสินทรัพย์ของแต่ละบุคคล แต่ยังให้ดุลยพินิจในการแจกจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ซึ่งสามารถใช้จ่ายเพื่อผลประโยชน์ของผู้สูงอายุ ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นที่จะต้องแต่งตั้งบุคคลที่เชื่อถือได้เป็นผู้ดูแล

นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งชื่อธนาคารว่าเป็นผู้ดูแลหรือผู้ดูแลร่วม

บรรทัดล่าง

ผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงินจาก Medicaid ไม่จำเป็นต้องช่วยประหยัดชีวิตเพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับความช่วยเหลือ ความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้อย่างถูกต้องสามารถทำได้ปกป้องสินทรัพย์อย่างน้อยส่วนหนึ่งทั้งเพื่อประโยชน์ของตนเองและเพื่อทายาทของพวกเขา