10 เคล็ดลับในการบรรลุความมั่นคงทางการเงิน

คุณมีความปลอดภัยทางการเงินหรือไม่?

การวิจัยอย่างกว้างขวางในปี 2566 แสดงให้เห็นว่าบุคคลส่วนใหญ่ไม่สามารถแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับพวกเขาการเกษียณอายุปี.สิ่งนี้เน้นย้ำถึงความจริงที่ว่าการบรรลุความมั่นคงทางการเงินเป็นกระบวนการที่ท้าทายที่ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบและติดตาม

เพื่อให้แน่ใจว่าความมั่นคงทางการเงินหมายถึงสิ่งต่าง ๆ สำหรับคนที่แตกต่างกัน แต่เราจะใช้คำจำกัดความง่าย ๆ : มีสินทรัพย์ทางการเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินและการเกษียณอายุของคุณโดยไม่ต้องกังวลว่าจะหมด

ด้านล่างเราจะตรวจสอบเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ซึ่งจะช่วยคุณในการบรรลุความมั่นคงทางการเงิน

1. เริ่มโดยเร็วที่สุด

เห็นได้ชัดว่าเป็นการดีกว่าที่จะเริ่มออมตั้งแต่อายุยังน้อย แต่ก็ไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้น - แม้ว่าคุณจะอยู่ใกล้กับปีเกษียณของคุณแล้ว - เพราะทุกเพนนีที่บันทึกไว้จะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ

หากคุณประหยัดได้ $ 200 ทุกเดือนเป็นเวลา 40 ปีในอัตราดอกเบี้ย 5% คุณจะประหยัดได้มากกว่าบุคคลที่ประหยัดในอัตราเดียวกันเป็นเวลา 10 ปี อย่างไรก็ตามจำนวนเงินที่บันทึกไว้ในช่วงเวลาที่สั้นลงสามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในระหว่างการเกษียณอายุ

นอกจากนี้โปรดทราบว่าด้านอื่น ๆ ของการวางแผนทางการเงินเช่นการจัดสรรสินทรัพย์จะมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณ นี่เป็นเพราะการยอมรับความเสี่ยงของคุณโดยทั่วไปจะลดลงเมื่อจำนวนปีที่คุณสามารถพักฟื้นการสูญเสียใด ๆ จะลดลง

2. ดูเงินฝากออมทรัพย์เป็นใบเรียกเก็บเงิน

การประหยัดเป็นประจำอาจเป็นสิ่งที่ท้าทายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณพิจารณาค่าใช้จ่ายปกติมากมายที่เราเผชิญอยู่ไม่ต้องพูดถึงการล่อลวงสินค้าอุปโภคบริโภคนั่นล่อลวงให้เราใช้จ่ายเงินสดที่ใช้แล้วทิ้งของเรา

คุณสามารถปกป้องสิ่งล่อใจนี้ได้โดยรักษาเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นซ้ำ ๆ คล้ายกับค่าเช่าจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ นี่เป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้นหากจำนวนเงินถูกหักจากเงินเดือนของคุณโดยอัตโนมัติโดยนายจ้างของคุณ

อีกทางเลือกหนึ่ง (หรือนอกจากนี้) คุณอาจมีเงินเดือนโดยตรงจากการตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์- คุณยังสามารถกำหนดจำนวนเงินออมที่กำหนดไว้สำหรับอัตโนมัติการหักบัญชีที่จะได้รับเครดิตไปยังบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุในวันเดียวกันว่าเงินเดือนจะได้รับเครดิต

3. บันทึกในบัญชีรอการตัดภาษี

จำนวนเงินบริจาคที่ได้รับการจัดสรรสำหรับการเกษียณอายุของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีจะทำให้คุณไม่ต้องใช้เงินจำนวนเหล่านั้นกับแรงกระตุ้นเนื่องจากคุณมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับผลกระทบทางภาษีและการลงโทษ

ตัวอย่างเช่นจำนวนเงินใด ๆ ที่แจกจ่ายจากบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิมอาจต้องเสียภาษีรายได้ในปีที่มีการแจกจ่ายเกิดขึ้นและหากคุณมีอายุต่ำกว่า 59 ปีเมื่อมีการแจกจ่ายเกิดขึ้นภาษีสรรพสามิต-

หากคุณมีรายได้เพียงพอให้พิจารณาว่าคุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณประหยัดในบัญชีรอการตัดภาษีได้หรือไม่ ตัวอย่างเช่นนอกเหนือจากการออมในแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนให้คิดว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมในการสนับสนุนได้ว่าบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)และ IRA ควรเป็นRoth Ira หรือ IRA แบบดั้งเดิม-

4. กระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณ

สุภาษิตโบราณที่บอกเราว่าเราไม่ควรใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในที่เดียวตะกร้าถือเป็นจริงสำหรับสินทรัพย์เกษียณอายุ การทำให้การออมทั้งหมดของคุณเป็นรูปแบบหนึ่งของการลงทุนเพิ่มความเสี่ยงในการสูญเสียการลงทุนทั้งหมดของคุณและอาจ จำกัด ของคุณผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI)- เช่นนี้การจัดสรรสินทรัพย์เป็นส่วนสำคัญของการจัดการสินทรัพย์เกษียณอายุของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังต่อไปนี้:

• อายุของคุณ: สิ่งนี้มักจะสะท้อนให้เห็นถึงความก้าวร้าวของพอร์ตโฟลิโอของคุณซึ่งน่าจะมีความเสี่ยงมากขึ้นเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและน้อยลงเท่าไหร่คุณก็จะเข้าใกล้อายุเกษียณ
• การยอมรับความเสี่ยงของคุณ: สิ่งนี้จะช่วยให้แน่ใจว่าหากการสูญเสียเกิดขึ้นพวกเขาจะเกิดขึ้นในเวลาที่การสูญเสียยังสามารถพักฟื้นได้
• ไม่ว่าคุณจะต้องมีสินทรัพย์ของคุณเติบโตหรือสร้างรายได้

5. พิจารณาค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมด

เมื่อไรวางแผนเพื่อการเกษียณอายุพวกเราบางคนทำผิดพลาดโดยไม่พิจารณาค่าใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมการดูแลระยะยาวและภาษีเงินได้

เมื่อตัดสินใจว่าคุณต้องประหยัดเพื่อการเกษียณอายุให้ทำรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณอาจเกิดขึ้นในช่วงปีเกษียณ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณคาดการณ์และวางแผนตามความเป็นจริง

6. การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งจำเป็น

การประหยัดเงินเป็นจำนวนมากนั้นยอดเยี่ยม แต่ผลประโยชน์จะถูกกัดเซาะหรือเป็นโมฆะหากหมายความว่าคุณต้องใช้สินเชื่อดอกเบี้ยสูงเพื่อจ่ายค่าครองชีพของคุณ

ดังนั้นการเตรียมและการทำงานภายในงบประมาณจึงเป็นสิ่งจำเป็น การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณควรนับรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นตามงบประมาณของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าของคุณรายได้ทิ้งคำนวณได้อย่างแม่นยำ

7. ประเมินผลงานของคุณเป็นระยะ ๆ

เมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุและความต้องการทางการเงินค่าใช้จ่ายและการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์จะต้องดำเนินการในพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่ออนุญาตให้มีการปรับเปลี่ยนที่จำเป็น ซึ่งจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าไฟล์การวางแผนการเกษียณอายุอยู่ในเป้าหมาย

8. เพิ่มประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายของคุณ

หากการดำเนินชีวิตรายได้หรือความรับผิดชอบทางการคลังของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะประเมินรายละเอียดทางการเงินของคุณและทำการปรับเปลี่ยนหากเป็นไปได้เพื่อเปลี่ยนจำนวนเงินที่คุณเพิ่มลงในไข่รังเกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจเสร็จสิ้นชำระเงินจำนองของคุณหรือเงินกู้สำหรับรถยนต์ของคุณหรือจำนวนบุคคลที่คุณรับผิดชอบทางการเงินอาจมีการเปลี่ยนแปลง

อันการประเมินใหม่จากรายได้ค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันทางการเงินของคุณจะช่วยในการพิจารณาว่าคุณต้องการเพิ่มหรือลดจำนวนเงินที่คุณประหยัดเป็นประจำ

9. พิจารณาคู่สมรสของคุณ

หากคุณแต่งงานแล้วให้พิจารณาว่าคู่สมรสของคุณกำลังออมและค่าใช้จ่ายบางอย่างสามารถแบ่งปันได้ในช่วงปีเกษียณหรือไม่ หากคู่สมรสของคุณไม่ได้รับการออมคุณต้องพิจารณาว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณไม่เพียง แต่ค่าใช้จ่ายของคุณ แต่เป็นของคู่สมรสของคุณด้วย

เว้นแต่คุณจะมีประสบการณ์ในการวางแผนทางการเงินและการจัดการพอร์ตโฟลิโอมีส่วนร่วมในการให้บริการของผู้มีประสบการณ์และมีคุณสมบัติเหมาะสมนักวางแผนทางการเงินจะจำเป็น การเลือกคนที่เหมาะสมสำหรับคุณจะเป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่คุณทำ

คำถามที่พบบ่อยด้านความมั่นคงทางการเงิน

คุณต้องมีความปลอดภัยทางการเงินเท่าไหร่?

ขึ้นอยู่กับอายุความต้องการรายได้และวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ แต่โดยทั่วไปการพูด "กฎ 4%"เป็นมาตรการด้านความมั่นคงทางการเงินที่ดีกล่าวอีกนัยหนึ่งหากคุณสามารถถอนเงิน 4% จากบัญชีการลงทุนของคุณได้อย่างปลอดภัยทุกปีและไม่เคยหมดเงินมันอาจปลอดภัยที่จะบอกว่าคุณมีความปลอดภัยทางการเงิน

ความแตกต่างระหว่างความมั่นคงทางการเงินและความมั่นคงทางการเงินแตกต่างกันอย่างไร

การพูดอย่างกว้างขวางความมั่นคงทางการเงินหมายถึงการปลอดหนี้และสามารถชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนได้อย่างสะดวกสบาย

ในทางกลับกันความมั่นคงทางการเงินหมายถึงการมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินของคุณและเกษียณอายุโดยไม่ต้องกลัวว่าจะหมด

คุณจะปกป้องความมั่นคงทางการเงินของคุณได้อย่างไร?

วิธีที่ดีที่สุดในการปกป้องความปลอดภัยทางการเงินของคุณ ได้แก่ :

• ยังคงอยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณ
• ที่เหลืออยู่อย่างรอบคอบเมื่อพูดถึงการลงทุน
• สร้างกระแสรายได้ที่แตกต่างกัน
• ใช้ประโยชน์จากโอกาสเมื่อเกิดขึ้น

ฉันจะเป็นอิสระทางการเงินได้อย่างไรในห้าปี?

เพื่อให้เป็นอิสระทางการเงินในห้าปีให้พิจารณาขั้นตอนต่อไปนี้:

1. หาระดับรายได้และค่าใช้จ่ายพื้นฐานของคุณ
2. ลดค่าใช้จ่ายของคุณอย่างจริงจังที่สุดเท่าที่จะทำได้
3. ชำระหนี้ให้ได้มากที่สุด
4. เพิ่มรายได้ของคุณด้วยงานที่สองหรือธุรกิจด้านข้าง
5. ratchet ขึ้นอัตราการออมรายเดือนของคุณเป็น 75% หรือมากกว่า
6. ลงทุนในลักษณะที่จัดลำดับความสำคัญของสินทรัพย์การเติบโต

บรรทัดล่าง

สิ่งที่เราได้กล่าวถึงที่นี่เป็นเพียงไม่กี่ปัจจัยที่อาจส่งผลกระทบต่อความสำเร็จของแผนการเกษียณอายุของคุณและพิจารณาว่าคุณสนุกกับการเกษียณอายุที่ปลอดภัยทางการเงินหรือไม่ นักวางแผนทางการเงินของคุณจะช่วยคุณในการพิจารณาว่าคุณควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ หรือไม่

ดังที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้นการเริ่มต้นก่อนกำหนดจะทำให้งานได้ง่ายขึ้นอย่างแน่นอน แต่มันก็คือไม่สายเกินไปที่จะนำแนวทางปฏิบัติเหล่านี้มาใช้แม้ว่าคุณจะเกษียณแล้ว