แผนการประหยัด (TSP) ทำงานอย่างไร?

พระราชบัญญัติความมั่นคงเพื่อการเกษียณอายุของพนักงานของรัฐบาลกลางปี 1986 ได้จัดตั้งแผนการออมหรือ TSP มันคือแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางและสมาชิกของบริการเครื่องแบบ แผนการออมแบบเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วเป็นแผนการบริจาคที่กำหนดไว้คล้ายกับ 401 (k) ซึ่งเป็นแผนที่เสนอโดย บริษัท ในภาคเอกชน

ประเด็นสำคัญ

แผนการประหยัด Thrift (TSPS) เป็นแผนการเกษียณอายุสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางและสมาชิกของบริการเครื่องแบบ
พวกเขาคือคล้ายกับแผน 401 (k)ในการบริจาคนั้นก่อนกำหนดและอาจได้รับการจับคู่
พนักงานของรัฐสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 23,000 ถึง TSP ในปี 2024 และ $ 23,500 ในปี 2025 หากพวกเขามีอายุ 50 ปีขึ้นไปพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมเพิ่มอีก $ 7,500 ในปี 2024 และ 2025
Savers มีตัวเลือกในการเลือกกองทุนหลักห้ากองทุนหรือกองทุนวันที่เป้าหมาย (TDF) ที่รวมเปอร์เซ็นต์ของกองทุนหลักห้าแห่ง
เช่นเดียวกับแผนการเกษียณอายุประเภทอื่น ๆ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเริ่มต้นก่อน

ทำความเข้าใจแผนการออมแบบเจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว

แผนการออมประหยัดได้เปิดตัวในปี 2529 ผ่านพระราชบัญญัติระบบการเกษียณอายุของพนักงานของรัฐบาลกลาง TSP อนุญาตให้คนงานของรัฐบาลกลางลงทุนในบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษี เหมือนไฟล์บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)มี TSP แบบดั้งเดิมซึ่งเงินถูกเก็บภาษีเมื่อคุณถอนออกและRoth tspsที่ที่คุณจ่ายภาษีสำหรับการบริจาค แต่รายได้ปลอดภาษี

ซึ่งแตกต่างจาก IRAs ขีด จำกัด การมีส่วนร่วมค่อนข้างสูงขึ้นเล็กน้อย ในปี 2024 คุณสามารถฝากเงิน $ 23,000 ถึง TSP เว้นแต่คุณจะอายุ 50 ปีขึ้นไปซึ่งในกรณีนี้ขีด จำกัด คือ $ 30,500 สำหรับปี สำหรับปี 2025 จำนวนเงินอยู่ที่ $ 23,500 และ $ 31,000 ตามลำดับ

สำคัญ

หลังจากสองปีพนักงานส่วนใหญ่ใน TSP มีสิทธิ์ได้รับการแข่งขันเต็มรูปแบบสูงถึง 5% ของเงินเดือนของพวกเขา นั่นคือเงินฟรี

หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของระบบการเกษียณอายุพนักงานของรัฐบาลกลาง (FERS) หรือระบบเกษียณอายุแบบผสมผสาน (BRS) เอเจนซี่ของคุณอาจตรงกับการมีส่วนร่วมของคุณ เอเจนซี่ส่วนใหญ่ให้เงินเดือน 1% โดยอัตโนมัติไปยัง TSP และเพิ่มอีก 4% หลังจากสองปีของการให้บริการ

Investopedia / Jake Shi

แผนออมทรัพย์ที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วยอมรับโรลโอเวอร์จากแผนการเกษียณอายุก่อนหน้านี้เช่น 401 (k) หรือ IRA ที่ผ่านมา ในทำนองเดียวกันหากผู้เข้าร่วมยุติการจ้างงานและไปทำงานในภาคเอกชนบัญชีแผนออมทรัพย์ที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วอาจยังคงไม่บุบสลายหรือถูกรีดเข้าสู่แผนของนายจ้างใหม่หรือIRA ดั้งเดิม-

แม้ว่าแผนการประหยัดประหยัดนั้นมีข้อ จำกัด ในตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่ เช่นเดียวกับแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองอื่น ๆ ผู้เข้าร่วมสามารถเลือกและจัดสรรเปอร์เซ็นต์ใด ๆ ของสินทรัพย์บัญชีของพวกเขาในกองทุนที่ต้องการ

กองทุนที่มีอยู่ด้านล่าง

กองทุนส่วนบุคคล

กองทุน G ซึ่งลงทุนในหลักทรัพย์ของรัฐบาลเช่นคลัง
กองทุน F ซึ่งลงทุนในพันธบัตรองค์กรและรัฐบาล
กองทุน C ซึ่งเป็นกองทุนดัชนีที่เป็นตัวแทนของ S&P 500
กองทุน S ซึ่งเป็นกองทุนดัชนีหุ้นขนาดเล็ก-มีความเสี่ยงมากกว่ากองทุน C ซึ่งมีผลกำไรสูงกว่า
กองทุน I ซึ่งเป็นกองทุนดัชนีสต็อกนานาชาติที่สะท้อนดัชนี MSCI EAFE- กองทุนส่วนบุคคลที่เสี่ยงที่สุดซึ่งมีผลตอบแทนสูงสุด

กองทุนวงจรชีวิต

ตัวเลือกที่หกคือการลงทุนในหนึ่งใน 11 วงจรชีวิตหรือ L, กองทุนที่มีเปอร์เซ็นต์ของกองทุนส่วนบุคคลทั้งห้า เนื่องจากกองทุน Lifecycle Lifecycle ที่ได้รับการคัดเลือกเข้าใกล้วุฒิภาวะและปีเกษียณอายุของผู้ถือกองทุนกองทุนในพอร์ตโฟลิโอจะปรับสมดุลให้เป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า

ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับแผนการออมอย่างรวดเร็วคืออะไร?

ขีด จำกัด การบริจาคประจำปีสำหรับแผนการประหยัดประหยัดคือ $ 23,000 ในปี 2024 และ $ 23,500 ในปี 2025 หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถมีส่วนร่วมเพิ่มอีก $ 7,500 ในปี 2024 และ 2025

อะไรคือความแตกต่างระหว่างแผนการออมประหยัด (TSP) และ 401 (k)?

แผนการประหยัดอย่างรวดเร็วเป็นแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางและสมาชิกของบริการเครื่องแบบ แผน 401 (k) เป็นแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองสำหรับภาคเอกชน แผนทั้งสองมีขีด จำกัด การมีส่วนร่วมเดียวกันและมีโครงสร้างในทำนองเดียวกัน แต่มีความแตกต่างบางอย่าง

จะเกิดอะไรขึ้นกับแผนการออมที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วของฉันถ้าฉันลาออกจากงาน?

หากคุณลาออกจากงานแผนการออมทรัพย์ที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วจะยังคงอยู่หากยอดคงเหลืออยู่ที่ $ 200 หรือมากกว่าและจะยังคงมีรายได้ต่อไป คุณสามารถควบคุมบัญชีและปรับการลงทุนของคุณ แต่ไม่สามารถบริจาคได้อีก นอกจากนี้คุณสามารถขอการแจกจ่ายบัญชีทั้งหมดหรือบางส่วนของบัญชีของคุณและใส่เงินในบัญชีเกษียณอายุอื่น

คุณสามารถถอนเงินจากบัญชี TSP ของคุณในขณะที่ยังทำงานได้หรือไม่?

ใช่ แต่มีข้อ จำกัด หลายประการในการทำเช่นนั้น การถอนตัวในการให้บริการมีสองประเภท: การถอนตัวทางการเงินและการถอนเงิน 59 1/2 เมื่อคุณถอนตัวในบริการคุณจะลดบัญชี TSP ของคุณอย่างถาวรด้วยจำนวนเงินที่คุณนำออกไปและคุณก็ยอมแพ้รายได้ในอนาคตในจำนวนนั้น เมื่อมีการถอนเงินแล้วคุณจะไม่สามารถส่งคืนหรือชำระคืนเงินไปยังบัญชีของคุณและคุณไม่สามารถแปลงการถอนเป็นเงินกู้ได้ นอกจากนี้โปรดทราบว่าคุณต้องจ่ายเงินรัฐบาลกลางและในบางกรณีภาษีรายได้ของรัฐในส่วนที่ต้องเสียภาษีของการถอนตัวของคุณ หากคุณทำการถอนตัวจากความยากลำบากทางการเงินก่อนอายุ 59 1/2 คุณอาจต้องจ่ายภาษีโทษก่อนกำหนด 10%

บรรทัดล่าง

แผนการออมแบบเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วเป็นองค์ประกอบสำคัญของการชดเชยสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางและบริการติดอาวุธ ไม่เพียง แต่ให้การออมเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษี แต่รัฐบาลจะจับคู่การมีส่วนร่วมของพนักงานเพื่อช่วยให้พวกเขาประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ เช่นเดียวกับแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเริ่มต้นก่อน