ฉันจะเกษียณได้อย่างไร?

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นกระบวนการหลายขั้นตอนที่ดูเหมือนจะข่มขู่ในตอนแรก วิธีแก้ปัญหาคือการทำทีละขั้นตอนหนึ่งงานในเวลา นี่คือโครงร่างพื้นฐานของสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเกษียณ

ประเด็นสำคัญ

ก่อนอื่นลองนึกภาพสิ่งที่คุณต้องการให้เกษียณอายุของคุณมีลักษณะและตัดสินใจว่าคุณต้องการอายุเท่าไหร่เมื่อคุณเกษียณ ยิ่งคุณอายุมากขึ้นเมื่อคุณเกษียณคุณจะต้องประหยัดอีกต่อไปและคุณต้องให้การสนับสนุนตัวเองด้วยการออมเหล่านั้นนานขึ้นเท่านั้น
จากนั้นนำเครื่องคิดเลขของคุณออก หากต้องการทราบว่าคุณต้องการรายได้เท่าใดในการเกษียณให้เพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณ ใช้กฎ 80% และกฎ 4% เพื่อคำนวณว่าสิ่งที่คุณมีจะเพียงพอหรือไม่
ในที่สุดเตรียมลงทะเบียนสำหรับ Medicare และประกันสังคม หากคุณอายุ 64 และ 9 เดือนขึ้นไปคุณควรลงทะเบียนเพื่อรับผลประโยชน์ Medicare

ขั้นตอนที่ 1: จินตนาการวิถีชีวิตที่คุณต้องการ

ขั้นตอนแรกในการวางแผนเพื่อการเกษียณคือจินตนาการว่าคุณต้องการให้เกษียณอายุของคุณเป็นอย่างไร ลองนึกถึงวิถีชีวิตที่คุณอยากเพลิดเพลิน สิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณต้องประหยัด: การเดินทางและงานอดิเรกบางอย่างเช่นกอล์ฟจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่าวันที่ทำสวน

พิจารณาอายุที่คุณหวังว่าจะเกษียณ ในภายหลังคุณจะเกษียณคุณจะต้องประหยัดมากขึ้น - แต่ยิ่งคุณสามารถสนุกกับมันได้มากเท่าไหร่หากสุขภาพของคุณเปลี่ยนไป ในทางกลับกันก่อนหน้านี้คุณจะเกษียณเวลาน้อยลงคุณจะต้องประหยัดเงินและคุณจะต้องสนับสนุนตัวเองอีกต่อไปด้วยการออมของคุณ คุณจะได้รับเงินน้อยลงจากไฟล์บริหารประกันสังคม-

ขั้นตอนที่ 2: คำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึก - และสิ่งที่คุณมีจะเพียงพอ

หลังจากที่คุณได้พบความคาดหวังในการดำเนินชีวิตและอายุเกษียณที่ต้องการขั้นตอนต่อไปคือการคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อประหยัดเพื่อให้การเกษียณอายุของคุณเกิดขึ้น

ก่อนอื่นเพิ่มรายได้ของคุณ คุณสามารถเริ่มต้นด้วยประกันสังคม ผลประโยชน์ประกันสังคมเฉลี่ยรายเดือนสำหรับคนงานที่เกษียณอายุคือ $ 1,925.46 ณ เดือนพฤศจิกายน 2567ผลประโยชน์ของคุณเองจะสูงขึ้นหรือต่ำขึ้นขึ้นอยู่กับเงินเดือนของคุณสำหรับปีที่มีรายได้สูงสุด 35 ปีรวมถึงอายุที่คุณตัดสินใจที่จะได้รับผลประโยชน์ เร็วที่สุดที่คุณสามารถรวบรวมผลประโยชน์คือ 62 แต่ถ้าคุณทำเช่นนั้นผลประโยชน์ของคุณจะต่ำกว่าถ้าคุณรอจนกว่าคุณจะอายุเกษียณอย่างเต็มที่(อายุ 66 หรือ 67 ขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณ) ยิ่งคุณรอที่จะรวบรวมได้นานเท่าไหร่ผลประโยชน์ของคุณก็จะสูงขึ้น - ไม่เกินอายุ 70 ปี (ไม่มีแรงจูงใจในการชะลออายุ 70 ปีที่ผ่านมา)เพื่อประเมินผลประโยชน์ของคุณไปที่ ssa.gov

จากนั้นเพิ่มสินทรัพย์เกษียณอายุอื่น ๆ ทั้งหมด ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุเช่น401 (k) sและบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs)- นอกจากนี้เพิ่มในไฟล์บ้าน-

ถัดไปเพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณ หากคุณไม่มีไฟล์งบประมาณรายเดือนนี่อาจเป็นเวลาที่ดีในการเริ่มต้น ตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตและบัญชีธนาคารของคุณเพื่อติดตามการใช้จ่ายของคุณ แบ่งส่วนการใช้จ่ายของคุณออกเป็นหมวดหมู่จากนั้นเพิ่มทุกอย่างเพื่อให้ถึงผลรวมรายเดือนของสิ่งที่คุณใช้ต่อเดือน จากนั้นตรวจสอบสิ่งที่คุณตัดสินใจในขั้นตอนที่หนึ่งเมื่อคุณตั้งรกรากในวิถีชีวิตเกษียณอายุของคุณ คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุด้วยการเดินทางมากมายและงานอดิเรกที่มีราคาแพงหรือไม่? หรือคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุที่เรียบง่ายขึ้น? หากเป็นหลังให้คูณค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ 80% ถ้าเป็นอดีตให้ทำอะไรเลย

จากนั้นเปรียบเทียบสิ่งที่คุณบันทึกไว้ (รายได้เกษียณอายุในที่สุด) กับสิ่งที่คุณวางแผนจะใช้ ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องเปลี่ยนเงินออมให้เป็นหมายเลขรายเดือนที่จะช่วยให้คุณเกษียณอายุทั้งหมด วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการใช้ไฟล์กฎ 4%ซึ่งระบุว่าคุณสามารถถอนตัวออกจากบัญชีเกษียณอายุได้อย่างปลอดภัย หากคุณถอน 4% ในปีแรกและจำนวนเท่ากันทุกปีหลังจากนั้น (ปรับสำหรับเงินเฟ้อ) มันไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะหมดเงินภายใน 30 ปี - ซึ่งเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุทั่วไป ดังนั้นสมมติว่าคุณมีเงิน 1 ล้านเหรียญสหรัฐในบัญชีการลงทุน คุณสามารถถอนได้ $ 40,000 ต่อปี ($ 3333.33 ต่อเดือน) เป็นเวลา 30 ปี ในขณะที่ประมาณ $ 3300 ต่อเดือนอาจไม่เพียงพอที่จะอยู่คนเดียวคุณจะได้รับประโยชน์ประกันสังคมของคุณ การเพิ่มผลประโยชน์เฉลี่ย (ดูด้านบน) ส่งผลให้ $ 5,258.79 นั่นคือ $ 63,105.48 ต่อปี

ในที่สุดเปรียบเทียบรายได้รายเดือนโดยประมาณของคุณ (ในกรณีนี้ประมาณ $ 5260 ต่อเดือน) กับค่าใช้จ่ายโดยประมาณของคุณ (จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวิถีชีวิตที่คุณต้องการ)

สำคัญ

หากค่าใช้จ่ายของคุณน้อยกว่ารายได้ของคุณงบประมาณของคุณจะสมดุล (อย่างน้อยตอนนี้ถ้าคุณพบค่าใช้จ่ายที่สำคัญนั่นอาจเปลี่ยนแปลงได้) หากค่าใช้จ่ายของคุณมากกว่ารายได้ของคุณในทางกลับกันคุณจะต้องทำหนึ่งในสองสิ่ง: เพิ่มรายได้ของคุณ (การเกษียณอายุล่าช้ารับงานที่สอง ฯลฯ ) หรือลดค่าใช้จ่าย

ขั้นตอนที่ 3: วางแผนว่าจะออกจากงานอย่างไร

เมื่อถึงเวลาที่จะเกษียณอายุจริงปรึกษาคู่มือพนักงานของคุณเพื่อค้นหาว่าข้อกำหนดคืออะไรในแง่ของการแจ้งเตือนของคุณ โดยทั่วไปคุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับการแจ้งเตือนสองสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือนเพื่อเตรียม 401 (k) การแบ่งปันผลกำไรหรือแผนการสนับสนุนนายจ้างอื่น ๆ นายจ้างของคุณอาจมีการสัมมนาพิเศษหรือการประชุมที่คุณต้องเข้าร่วมเพื่อทำความเข้าใจว่าผลประโยชน์เฉพาะของคุณทำงานอย่างไร

ขั้นตอนที่ 4: วางแผนการดูแลสุขภาพของคุณ

ในที่สุดพิจารณาความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ หากคุณอายุ 64 และเก้าเดือนขึ้นไปคุณควรสมัครใช้งานMedicareประโยชน์.หากคุณมีไฟล์บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ(HSA) โทรหาผู้ดูแลของคุณเพื่อค้นหาว่าคุณจะเริ่มแจกจ่ายได้อย่างไรเมื่อคุณอายุ 65 ปีและได้รับการคุ้มครองโดย Medicare

ขั้นตอนที่ 5: เริ่มรับประกันสังคม

เมื่อถึงเวลาแล้วให้สมัครผลประโยชน์กับไฟล์เว็บไซต์ประกันสังคม- นี่อาจเป็นเวลาหลายปีหลังจากที่คุณออกจากงาน: คุณอาจพึ่งพาการออมส่วนบุคคลเป็นเวลาไม่กี่ปีในขณะที่ล่าช้าในการรวบรวมประกันสังคมเพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ (อายุไม่เกิน 70 ปีตามที่ระบุไว้ในขั้นตอนที่สอง)

ขั้นตอนที่ 6: ปรับและเปลี่ยนแปลงแผนเมื่อชีวิตเกิดขึ้น

โปรดจำไว้ว่าการเกษียณอายุคือการเดินทาง ประสบการณ์ของคุณจะแตกต่างกันไปตามเป้าหมายและภาระผูกพันของคุณ คุณสามารถรับงานที่สองเป็นเวลาสองสามปีและไม่สร้างรายได้พิเศษเป็นเวลาหนึ่งทศวรรษหรือมากกว่านั้น คุณอาจเดินทางเป็นเวลาหลายปีแรกจากนั้นใช้เวลาอยู่บ้านมากขึ้น มีความยืดหยุ่นวางแผนและเพลิดเพลิน

มีกี่คนที่มี $ 1 ล้านสำหรับการเกษียณอายุ?

จากการสำรวจที่ดำเนินการสำหรับ Pew Charitable Trusts ของ 1,125 คนที่มีอายุระหว่าง 55 ถึง 75 โดยมีอย่างน้อย $ 30,000 บันทึกไว้สำหรับการเกษียณอายุ 9% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขามีบัญชีเกษียณอายุ 1 ล้านดอลลาร์หรือมากกว่า ผู้ตอบแบบสอบถามหลายคน - 41% - กล่าวว่าพวกเขามีเงินระหว่าง $ 200,000 ถึง $ 999,999 บันทึกในบัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

คนส่วนใหญ่ช่วยชีวิตเพื่อเกษียณอายุอะไร?

ความสมดุลของแผนการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยสำหรับปี 2565 - ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่คือ $ 334,000 คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐรายงาน ที่ค่ามัธยฐานความสมดุล - นั่นคือครึ่งหนึ่งของคนมีมากกว่านี้และครึ่งหนึ่งของคนมีน้อยกว่า - คือ $ 86,900ค่ามัธยฐานมักจะเป็นตัวชี้วัดที่มีประโยชน์มากกว่าเพราะมันเป็นตัวเลขกลางถนน (ค่าเฉลี่ยในกรณีนี้เบ้สูงขึ้นเนื่องจากค่าผิดปกติที่มียอดคงเหลือสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ)

มีกี่คนที่ไม่มีอะไรช่วยในการเกษียณอายุ?

ประมาณครึ่งหนึ่ง (49%) ของคนที่มีอายุระหว่าง 55 และ 66 ปีไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในปี 2560 ตามสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐการสำรวจอีกครั้งดำเนินการในปี 2567 โดย AARP พบว่า 20% ของชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่า 50 ปีไม่มีอะไรช่วยให้เกษียณอายุได้

บรรทัดล่าง

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นไปได้มากซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะแบ่งออกเป็นขั้นตอนที่จัดการได้มากขึ้น ขั้นตอนแรกคือการจินตนาการวิถีชีวิตของคุณ ขั้นตอนต่อไปคือการเข้าใจว่าคุณจะต้องประหยัดเท่าใดซึ่งคุณสามารถค้นหาได้โดยเพิ่มค่าใช้จ่ายและพิจารณาวิถีชีวิตของคุณ เพื่อตรวจสอบว่าคุณมีเพียงพอหรือไม่คุณสามารถใช้กฎ 4% เมื่อคุณมีภาพที่ชัดเจนว่าการเกษียณอายุจะมีลักษณะอย่างไรและไม่ว่าคุณจะมีเพียงพอหรือไม่คุณสามารถเริ่มตั้งค่าสิ่งต่าง ๆ ได้เมื่อคุณเกษียณ: การเลือกวันที่เกษียณอายุ อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะติดต่อกับนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองหากคุณมีคำถาม